Советы юриста

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2023 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

«Тинькофф Банк».

Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тарифАльфа «Ноль за обслуживание»Тинькофф Банк «Простой»Сбербанк «Лёгкий старт»Точка «На старте»Открытие «Первый шаг»
Обслуживание в месяц 0 ₽ 490 ₽/мес 0 ₽ 700 ₽/мес 0 ₽
Стоимость электронной платежки До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно Бесплатно любое количество до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Пополнение счёта по карте 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% Бесплатно от 0,3% До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ 0,2%

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок

Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.

  • Открыть расчётный счёт ИП в Точка банке

Выбираем банк для открытия расчетного счета для ИП или ООО

Вы собрали пакет документов, сходили в налоговую и официально зарегистрировали свой бизнес. Что делать дальше? Самое время открыть расчетный счет в банке, чтобы получать платежи от клиентов или рассчитываться с поставщиками. В этой статье расскажем, как выбрать лучший банк для открытия расчетного счета ИП или ООО.

https://www.youtube.com/watch?v=YHZfLhIWbNY\u0026pp=ygVn0JrQsNC6INC4INC60LDQutC-0Lkg0LHQsNC90Log0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LTQu9GPINGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0J7QntCeINC40LvQuCDQmNCfLg%3D%3D

На первый взгляд условия в банках не сильно отличаются — почти все предлагают открытие расчетного счета бесплатно и позволяют выбрать тариф под нужды бизнеса: в зависимости от оборота, количества переводов и размеров компании. Но каждый банк старается выделиться и порадовать предпринимателей разными бонусами. 

Перед открытием счета в банке постарайтесь изучить предложения разных организаций, чтобы в процессе работы не выяснилось, что условия вам не подходят. Ниже мы разобрали самые популярные банки и их условия на открытие банковского счета, а в конце составили сравнительную таблицу — она поможет быстро сориентироваться в предложениях и выбрать подходящий банк. 

При выборе обращайте внимание на:

  • надежность банка; 
  • возможность открытия счета онлайн;
  • стоимость тарифов на обслуживание и что в них входит;
  • есть ли льготы на кредит;
  • дополнительные бонусы для предпринимателей.

Индивидуальным предпринимателям банки предлагают самые выгодные условия — в том числе тарифы с бесплатным обслуживанием счета. Это отличный вариант для стартапов, владельцев небольшого бизнеса и компаний с сезонным спросом. 

Кроме самого счета, в банках можно получить дополнительные бонусы: кэшбэк, скидки у партнеров и даже бесплатное продвижение на разных площадках, например, в картографических сервисах.

Открытие счета для ИП в СберБанке

СберБанк предлагает предпринимателям выгодные условия открытия счета: консультации с бизнес-юристом, месяц рекламы в 2GIS, год бесплатного использования программы 1С: БизнесСтарт.

Порядок открытия счета

Подать заявку на открытие счета можно онлайн на сайте банка или лично в отделении. При оформлении заявки на сайте представитель СберБанка подготовит все необходимые документы и встретится с вами в удобном месте. 

  • Тарифы на открытие и обслуживание счета
  • В СберБанке расчетный счет открывают бесплатно. Его также можно оформить без пакета услуг и оплачивать по стандартным тарифам банка:
  • Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)
  • Пополнение через бизнес-карту: 0,3%
  • Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)
  • Тарифы действуют для Москвы, в других регионах условия могут отличаться. 
  • Пакеты на обслуживание расчетного счета в Сбербанке:

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в СберБанке

Пакет документов для открытия счета стандартный: паспорт, ИНН, выписка из ЕГРИП, лицензия (если этого требует вид деятельности) и печать (если будете ей пользоваться). 

Открытие счета для ИП в банке Открытие

В Открытии при оформлении банковского счета можно выбрать три опции, которые будут бесплатными первые три месяца. Вы можете, например, подключить межбанковские платежи без комиссии или процент на остаток. 

Условия открытия счета и его дальнейшего обслуживания меняются в зависимости от срока: чем больше период договора, тем выгоднее тарифы. Например, если вы оплачиваете тариф «Быстрый рост» на полгода вперед, то это обойдется в 395 ₽/мес, а если только один месяц — 590 ₽.

Порядок открытия счета

Как и в других банках, в Открытии можно открыть счет очно или онлайн на сайте. Во втором случае встретиться с представителем все равно придется, но время и место встречи выбираете вы. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открытие расчетного счета — бесплатно.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в Открытии

Для открытия счета достаточно захватить с собой только оригинал паспорта. 

Открытие счета для ИП в банке Тинькофф

Если вы открываете расчетный счет в Тинькофф, то вам станут доступны бесплатная онлайн-бухгалтерия и личный кабинет. По условиям открытия счета можно получить бонусы от партнеров на общую сумму до 500 000 ₽. Например, 5000 ₽ на запуск первой рекламы в Яндекс Директ или 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. 

Порядок открытия счета

Тинькофф — онлайн-банк, поэтому все манипуляции с документами проходят без посещения офиса. Нужно просто заполнить форму на сайте и дождаться, когда курьер доставит вам пакет документов. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Расчетный счет в Тинькофф открывается бесплатно.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в Тинькофф

Обычно достаточно паспорта, но на свое усмотрение банк может запросить дополнительные документы: выписку из книги учета доходов и расходов или копию налоговой декларации.

Открытие счета для ИП в ВТБ

В банке ВТБ, как и в других банках, клиентам предлагают бонусы от партнеров, а также дополнительные опции, например, скидки на подключение онлайн-кассы. А еще банк разработал удобный калькулятор, который помогает выбрать оптимальный тариф с наиболее выгодными для вашей компании условиями открытия счета и его дальнейшего обслуживания.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.Выберите размер компании, количество платежей в другие банки, примерную сумму снятия и внесения наличных в месяц и калькулятор предложит подходящий тариф

Порядок открытия счета

Можно открыть счет в банке — это займет всего 20 минут, или оставить заявку онлайн. Это будет чуть дольше по времени, но зато встретиться с представителем банка можно будет в удобном месте: в вашем офисе, кафе или коворкинге. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета:

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Кроме пакетных предложений с бесплатным открытием счета, есть также тариф без пакета услуг. Это подходит для владельцев стартапов и небольших бизнесов, которые не хотят платить за ежемесячное обслуживание и которым не подходят условия пакета «На старте». Например, вам важно иметь счет, но при этом доход от бизнеса непостоянный или зависит от сезона. Условия тарифа без дополнительных услуг:

  1. Стоимость открытия счета:3000 ₽
  2. Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес
  3. Внесение наличных: от 0,3%
  4. Снятие наличных: от 1,5%
  5. Платеж в другие банки: 37 ₽
  6. Документы для открытия счета в ВТБ
  7. Для оформления заявки на сайте потребуется только паспорт и ИНН.

Открытие счета для ИП в Альфа-Банке

В Альфа-Банке также есть свой планировщик, который помогает выбрать оптимальные условия открытия счета, то есть подобрать тариф под конкретные нужды бизнеса. Как и другие банки, при подключении расчетного счета Альфа-Банк предлагает бонусы от партнеров на общую сумму более 300 000 ₽. А еще есть кэшбэк за бизнес-расходы по карте — до 5%.

Порядок открытия счета

Счет открывается при личном обращении в банк или онлайн, с последующей встречей с представителем. Если оформляете заявку на сайте, то уже через 5 минут у вас будут реквизиты. 

Adesk интегрируется со всеми популярными банками — это позволяет автоматизировать работу с деньгами бизнеса и получать данные о финансовом состоянии компании в реальном времени. Пройдите простую регистрацию в сервисе → подключите выбранный банк → получите готовую аналитику компании на основе платежных операций. Попробуйте сервис бесплатно 14 дней.

https://www.youtube.com/watch?v=YHZfLhIWbNY\u0026pp=YAHIAQE%3D

Попробовать бесплатноКак и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Открыть расчетный счет в Альфа-Банке можно бесплатно.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Для открытия счета потребуется паспорт, выписка из ЕГРИП, лицензия, если того требует вид деятельности. По ситуации банк может запросить дополнительные документы.

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ИП в банках

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Открытие расчетного счета для ООО

Открыть расчетный счет для ООО в банке почти также просто, как для ИП. Разница заключается в пакете необходимых документов, сроках — для ООО они чуть больше, и тарифах на дальнейшее обслуживание. 

Ниже мы выбрали лучшие банки для открытия счета для ООО и описали их условия: начиная от тарифов и нужных документов, заканчивая бонусами и привилегиями. 

Открытие счета для ООО в СберБанке

Оформить расчетный счет в СберБанке можно бесплатно — платить придется только за дальнейшее обслуживание. Выбирайте тариф самостоятельно, либо обратитесь к менеджеру — он поможет подобрать оптимальные условия открытия счета. 

Для ООО банк предлагает бесплатные консультации с бизнес-юристом, электронный документооборот, бесплатную бухгалтерию. 

Порядок открытия счета

Подать заявку можно лично в офисе СберБанка или онлайн. Если оформляете заявку онлайн, потом нужно будет назначить встречу с представителем банка в вашем офисе или любом удобном месте. На оформление уйдет около часа. 

  • Тарифы на открытие и обслуживание счета 
  • Если вам не нужны дополнительные услуги, то вы можете просто открыть расчетный счет и оплачивать его по тарифам банка (условия зависят от региона, ниже указаны для Москвы):
  • Перевод физическим лицам: 0,5% (до 150 000 ₽)
  • Пополнение через бизнес-карту: 0,3%
  • Снятие наличных: 2,5% от суммы (от 500 ₽ до 300 000 ₽)
  • Или можно выбрать один из пакетов услуг на обслуживание расчетного счета в СберБанке:

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в СберБанке

Чтобы открыть расчетный счет, вам нужен оригинал паспорта руководителя, устав, учредительный договор и протокол о назначении руководителя. 

Открытие счет для ООО в банке «Открытие» 

Условия открытия счета для ООО в этом банке не отличаются от условий для ИП. Владелец компании все также получает возможность подключить три дополнительные опции на 3 месяца бесплатно и бонусы от партнеров — на запуск рекламы, размещение вакансий, создание сайта.

Порядок открытия счета

Оставьте заявку через форму на сайте, дождитесь звонка менеджера и согласуйте время и место встречи. Если хотите открыть счет очно — посетите ближайшее отделение банка. 

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Документы для открытия счета в Открытии

Нужен паспорт руководителя, устав, учредительный договор. Если доступ к счету будет у кого-то еще, также потребуется доверенность от нотариуса и другие дополнительные бумаги. Полный перечень необходимых документов озвучит менеджер банка во время согласования встречи — конечный пакет зависит от формы, размера и вида деятельности компании.

Открытие счета для ООО в Тинькофф

Бесплатно и без визита в банк — такие условия открытия счета в Тинькофф. Для юридических лиц также есть бонусы: на запуск рекламы, бухгалтерские услуги, размещение вакансий. Можно подключиться к зарплатному проекту — для компании и её сотрудников это бесплатно. 

Порядок открытия счета

Для открытия счета достаточно оставить заявку на сайте и дождаться звонка от специалиста. После согласования всех деталей курьер привезет вам оригиналы документов в любое место.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Тинькофф

Если вы хотите открыть счет в Тинькофф, вам нужны будут документы о назначении директора, паспорт руководителя и устав организации. По ситуации банк может запросить дополнительные документы: бухгалтерскую отчетность, справку об уплате налогов. 

Открытие счета для ООО в ВТБ

В банке ВТБ выгодные условия открытия счета: не нужно платить за его оформление, а если вам нужна бизнес-карта, то ее обслуживание также будет бесплатным. Нет комиссии и за платежи внутри банка, это выгодно, если ваши поставщики, клиенты или контрагенты имеют счет в ВТБ. 

Кроме уже включенных в тарифные планы опций, для ООО можно подключить дополнительные платные услуги — персональные переводы, валютные счета и переводы, ВТБ-кассу. 

Порядок открытия счета

Порядок подключения расчетного счета стандартный: оставьте заявку на сайте, договоритесь о встрече со специалистом или визите в банк. После подписания документов вы получите доступ к счету и бонусам от партнеров.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

В банке ВТБ можно открыть счет, не подключая ни один из тарифов. Если вы не хотите платить ежемесячно за обслуживание, но вам необходимо иметь счет, то можно рассмотреть такой вариант. Это может быть выгодно для владельцев небольших и средних бизнесов с маленьким оборотом и непостоянными доходами.

  1. Стоимость открытия счета: 3000 ₽
  2. Лимит переводов физлицам: 150 000 ₽/мес
  3. Внесение наличных: от 0,3%
  4. Снятие наличных: от 1,5%
  5. Платеж в другие банки: 37 ₽
  6. Документы для открытия счета в ВТБ
  7. Для открытия счета в ВТБ вам понадобятся учредительные документы, паспорт, а также иные документы по запросу банка. 

Открытие счета для ООО в Альфа-Банке

Юридическим лицам Альфа-Банк предлагает открыть счет бесплатно и получить бонусы от партнеров после подписания документов. Среди предложений: 4 277 ₽ на размещение вакансий на HH.ru, 3000 бонусов на Ozon, 2000 СМС от Мегафона. В условиях открытия счета также предусмотрен выпуск карты Alfa-Cash с кэшбэком до 5% на бизнес-расходы. 

Порядок открытия счета

Открыть счет легко: нужно просто оставить заявку и договориться с менеджером о встрече. При этом реквизиты счета вам будут доступны сразу — можно использовать их в договорах и других документах.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Документы для открытия счета в Альфа-Банке

Вот что нужно предоставить в Альфа-Банк для открытия счета: учредительные и регистрационные документы, паспорт руководителя, а также другие документы по запросу банка. Конкретный перечень озвучит менеджер с учетом нюансов конкретной компании. 

Сравнительная таблица по условиям открытия и обслуживания расчетного счета для ООО в банках

Условия обслуживания расчетного счета в разных банках очень похожи: открыть его можно бесплатно, онлайн или лично в отделении и комплекты нужных документов не сильно отличаются. Поэтому внимательно читайте условия тарифов и выбирайте наиболее подходящий для вас по стоимости обслуживания в месяц и услугам, которые входят в пакет. 

Читайте также:  Как начать торговать на Алиэкспресс: пошаговая стратегия для ИП и ООО

Обращайте внимание на лимиты переводов, пополнений и снятий по счету, которые можно осуществлять без комиссии. Не забывайте о дополнительных бонусах и скидках от партнеров — при прочих равных они помогут сделать выбор в пользу одного из банков.

Где лучше открыть расчётный счет для ИП

Наличие банковского счёта — не обязательное, но необходимое условие ведения деятельности для многих ИП, особенно при работе с юридическими лицами. Удобство и стоимость расчётно-кассового обслуживания существенно влияют на эффективность  бизнеса, и поэтому изучению рынка банковских услуг предпринимателю стоит уделить особое внимание.

Регистрация бизнеса под ключ бесплатно

  • Подготовка документов для регистрации
  • Резервирование расчетного счета в банке
  • 2 месяца интернет-бухгалтерии в подарок

Узнать подробнее

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу.

Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта.

Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

  1. надёжность банка;
  2. удобство обслуживания;
  3. стоимость обслуживания;
  4. дополнительные услуги;
  5. регламент блокировки расчётных счетов.

Расскажем, как оценивать эти критерии, чтобы определить лучший банк, где можно открыть расчётный счёт.

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

  • время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
  • число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
  • учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Название банка Срок существования, лет Количество отделений Структура собственности
Сбербанк 180 более 13 200 51 % акций в собственности государства
Газпромбанк 29 более 350 100 % акций в собственности государства
Альфа Банк 30 более 610 100 % акций в частной собственности
ВТБ 31 более 1340 61 % акций в собственности государства
Открытие 29 более 710 99,9 % акций в собственности государства
Тинькофф 16 0, обслуживание только онлайн 100 % акций в частной собственности

Счета ИП приравнены к вкладам физических лиц. Соответственно, на них распространяется действие системы страхования вкладов. В случае отзыва у обслуживающего банка лицензии, предприниматель может вернуть по этой программе сумму до 1,4 миллиона рублей. Подать заявление на возврат средств можно через 14 дней после отзыва банковской лицензии.

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё.

От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса.

Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

  • удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
  • наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
  • расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
  • отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП. Наличие отделений банка в шаговой доступности

Для большинства ИП, оценивающих, в каких банках лучше завести расчётный счёт, это один из главных критериев. Понятно, что стоимость обслуживания определяет уровень расходов на содержание расчётного счёта.

Стоимость расчётно-кассового обслуживания (РКО) состоит из следующих элементов:

  • плата за открытие счёта;
  • ежемесячное абонентское обслуживание;
  • комиссии за осуществление переводов юридическим лицам;
  • комиссия за осуществление переводов физическим лицам;
  • внесение на счёт наличных средств через кассу банка или через терминалы самообслуживания;
  • снятие со счёта наличных средств через кассу или банкоматы.

Все эти критерии включаются в тариф РКО для ИП. Чтобы выбрать оптимальный банк по стоимости обслуживания, сравните подробную информацию о действующих тарифах на официальных сайтах банков.

Подробнее остановимся на каждом из тарифов РКО.

Размер платы зависит от тарифной политики финансового учреждения, где вы обслуживаетесь. Часто банки предлагают бесплатное открытие счёта. Однако, как это часто бывает в банковской сфере, за таким предложением могут стоять скрытые платежи.

Могут взиматься дополнительные комиссии, например, за оформление карточки с образцами подписей уполномоченных лиц. Также при заключении договора на РКО могут навязываться дополнительные услуги.

Например, в Сбербанке счёт открывается бесплатно, но часто предпринимателям предлагают застраховать бизнес-карту.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП. Сравнение тарифов на ведение счёта

Этот вид комиссии применяет абсолютное большинство банков, обслуживающих индивидуальных предпринимателей. Размер абонентской платы обязательно указывается в тарифном плане. Комиссия, как правило, вносится ежемесячно. Её размер может быть фиксированным или зависеть от количества операций, проведенных по счёту в течение месяца.

В некоторых финансовых учреждениях абонентская плата не взимается, если за месяц не было проведено ни одной операции. Например, такие условия предлагает Альфа Банк и Сбербанк. Может быть и другой вариант — абонентская плата не взимается при поддержании определённой месячной суммы оборотов на счёте.

Размер комиссии часто зависит от типа платежа. Обычно их транзакции в пользу юридических лиц делят на три категории:

  • платежи внутри банка;
  • межбанковские платежи;
  • операции по бумажным платёжным поручениям.

Внутрибанковские операции в большинстве случаев проводятся бесплатно или за минимальную плату. Поэтому целесообразно будет завести расчётный счет в банке, в котором обслуживаются ваши постоянные контрагенты.

Если же вам нужно перевести деньги контрагенту со счётом в другом банке, то это будет платной услугой. При этом зачастую в тарифах для ИП предусматривается возможность бесплатного проведения до 3-5 межбанковских транзакций в месяц.

Платежи по бумажным платёжкам можно назвать изживающим себя видом банковских услуг, но они применяются и сегодня. Обычно на такие операции действует более высокая комиссия — от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за одно перечислени.

Индивидуальные предприниматели при тарификации переводов с расчётного счёта большинством банков рассматриваются также как юридические лица. Учитывайте это при оценке банковских комиссий.

Перечисление денег в пользу получателей-физлиц обычно тарифицируется по лимитам в зависимости от объёма переводов в месяц. Обычно речь идет о выплате заработной платы. Минимальной будет комиссия при переводах в рамках зарплатного проекта. Кроме этого, такие перечисления не включаются в общий лимит.

Например, если вы перевели на карты работников по зарплатному проекту 200 000 рублей, а потом выплатили 20 000 рублей по договору гражданско-правового характера, то комиссия будет рассчитываться исходя из лимита от 0 до 50 000 рублей в месяц.

Для значительной части предпринимателей, работающих в сфере розничной торговли и услуг населению, приоритетным методом приема оплаты являются наличные. При этом выручку приходится регулярно сдавать в банк.

За пополнение счёта всегда взимается определенная плата, которая рассчитывается в процентах от вносимой суммы. Если вы работаете с большими объёмами наличности, обязательно сравните эти комиссии в разных банках.

Кроме того, банк может предлагать услугу инкассации за дополнительную плату.

Предпринимателю периодически приходится снимать наличность со своего расчётного счёта или привязанной к нему бизнес-карты. За такое снятие большинством банков взимается отдельная комиссия. Часто обналичивание через кассу обходится дешевле, чем получение наличности в банкомате.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП. Бизнес-карта, привязанная к счёту от Банка Тинькофф

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

  • помощь банка в регистрации ИП;
  • ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
  • льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
  • эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
  • предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП. Услуги эквайринга в Сбербанке

Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП. Денежные операции подлежащие контролю по 115-ФЗ

Нарушение этого требования грозит отзывом банковской лицензии. Поэтому блокировку применяют все банки. К сожалению, с подобной проблемой часто сталкиваются предприниматели, ведущие абсолютно легальную деятельность.

Их операции могут вызвать подозрение банка по формальным признакам. В результате финансовые операции и деньги на счёте оказываются замороженными, а для разблокировки потребуется время.

Это может нанести ощутимый ущерб бизнесу.

Банки обязаны блокировать счета, но многие из них сегодня предлагают клиентам-предпринимателям специальные сервисы, которые помогают избежать рисков блокировки.

Например, клиенту может быть предложен персональный комплаенс-ассистент, который помогает с правильным оформлением операций в соответствии с положениями 115-ФЗ. У других банков действуют веб-сервисы, с помощью которых можно контролировать свои и операции.

Это позволяет вовремя обнаружить риск того, что транзакция может быть расценена банком как подозрительная или сомнительная.

Бесплатная консультация по регистрации бизнеса

Перезвоним и расскажем, как выгоднее и проще оформить

Заказать консультацию

Какой счет открыть для ИП

Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет.

Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.

https://www.youtube.com/watch?v=iApMG8OStJQ\u0026pp=ygVn0JrQsNC6INC4INC60LDQutC-0Lkg0LHQsNC90Log0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LTQu9GPINGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0J7QntCeINC40LvQuCDQmNCfLg%3D%3D

Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы.

С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Реквизиты предпринимателя: расчетный счет состоит из 20 цифр и всегда начинается с 408

В некоторых банках к счету привязана бизнес-карта. Это обычная карта, которой можно расплачиваться где угодно, только деньги снимаются напрямую со счета. Все деньги ИП — его личные, поэтому бизнес-картой он может расплачиваться в кафе и магазинах. Или снять деньги со счета и купить себе кроссовки или машину.

Расплачиваться бизнес-картой удобно, если ИП работает по УСН «Доходы минус расходы». Например, если он покупает канцтовары для офиса по бизнес-карте, деньги списываются напрямую со счета — чтобы подтвердить расходы для налоговой, достаточно предоставить выписку.

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.

  • Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.
  • 40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.
  • 810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.
  • 4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.
  • 6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.
  • 0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.

Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.

Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.

Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.

Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.

Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 ₽ по одному договору.

пп. 5 и 6 Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013

Например, предприниматель арендовал офис за 15 000 ₽ в месяц. Срок аренды — 8 месяцев. Значит, общая сумма по договору — 120 000 ₽. Из них наличными можно заплатить не больше 100 000 ₽, остальные платежи должны идти через расчетный счет.

Иногда предприниматели думают, что можно схитрить и разбить сумму на несколько договоров по 100 000 ₽, но так лучше не делать. Если налоговая заметит, могут быть проблемы и штрафы.

Штрафы за превышение лимита — ст. 15.1 КоАП РФ

Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе.

Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту.

Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.

https://www.youtube.com/watch?v=iApMG8OStJQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.

пп. 2.2 и 2.3 Инструкции ЦБ № 153-И

Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.

Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг: покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.

Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.

Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог.

С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 ₽. На втором обслуживание 450 ₽, но платежки по 10 ₽.

Если планируете два-три перевода, берите бесплатный тариф — потратите 180—270 ₽. Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «Банки-ру» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Народный рейтинг на сайте «Банки-ру»

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:

  1. Заявление на открытие расчетного счета.
  2. Паспорт.
  3. Лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП), форма Р60009.
  4. Свидетельство о присвоении ИНН.

Некоторые банки могут дополнительно запросить налоговую декларацию, если с даты открытия ИП прошло больше трех месяцев. Если все хорошо, банк открывает счет в течение 1—3 дней. Часто реквизиты счета можно получить уже в день подачи документов.

https://www.youtube.com/watch?v=HSX3t-xr4Bw\u0026pp=ygVn0JrQsNC6INC4INC60LDQutC-0Lkg0LHQsNC90Log0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LTQu9GPINGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0J7QntCeINC40LvQuCDQmNCfLg%3D%3D

Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:

  1. Проблемы с документами: чего-то не хватает или что-то не так заполнено. В этом случае нужно просто принести недостающие бумаги.
  2. Плохая репутация. Предприниматель, сам того не зная, может находиться в черном списке банка: у него может быть сомнительная кредитная история или другой его счет заблокирован за неуплаты в бюджет. Что делать в таком случае — зависит от конкретной ситуации.

Банки относят предпринимателей к клиентам с высокой степенью рисков, потому что через счета ИП часто незаконно обналичивают деньги. Такие сомнительные операции — нарушение закона 115-ФЗ, из-за чего Центробанк может отозвать у банка лицензию.

Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.

Как не прослыть обнальщиком

Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на бизнес-карту, привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

  1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
  2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
  3. Пользоваться бизнес-картой, привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С нее же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.
Читайте также:  Чем отличается расчетный счет от корреспондентского

На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей.

Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает банк-агент, который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства.

ИП пишет заявление в банк-агент, и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

ст. 12 закона № 177-ФЗ

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД? Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте? ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.

Сколько расчетных счетов можно открыть ИП? Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.

https://www.youtube.com/watch?v=HSX3t-xr4Bw\u0026pp=YAHIAQE%3D

Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.

Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП? Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Уведомлять кого-либо о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.

В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:

  1. если банк запросил документы, заподозрив отмывание денег, а клиент их не предоставил;
  2. если на счете в течение 2 лет не было операций и его баланс нулевой. Банк должен предупредить ИП, и если после этого на счет в течение двух месяцев не поступят денежные средства, он будет закрыт. В договоре банковского счета банк может отказаться от одностороннего закрытия счета;
  3. расчетный счет могут закрыть по решению суда.

п. 2 ст. 859 ГК РФ

Какой банк выбрать для ИП — мой опыт | Зарина Ивантер

В «Россельхозбанке» для открытия счета ИП у моей подруги потребовали бизнес-план развития ее бизнеса ????‍♀️

В «Промсвязьбанке» для того, чтобы зайти в интернет-банк, нужна специальная флешка — самая неудобная технология.

В «Открытии» простейшая процедура — сдача наличных — несколько раз занимала у меня больше полутора часов. У одних операционистов был плавающий обеденный или какой-нибудь «технологический» перерыв, а молоденькая несчастная сотрудница не справлялась с задачей одного человека, который стоял передо мной в очереди.

Есть банки, которые «застряли в девяностых». А есть современные, которые развивают свои технологии, удлиняют рабочий день, выезжают к клиентам, вводят удобные тарифы — упрощают жизнь предпринимателя, а не усложняют её.

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

1. Удобный интернет-банк и мобильное приложение

После того, как появилась возможность заходить в интернет-банк просто из браузера по паролю из CMC и совершать операции из мобильного приложения, я как страшный сон вспоминаю сложные манипуляции с USB-флешкой.

Она ломалась, терялась, периодически требовала переподтверждения, для чего надо было распечатывать дома какие-то коды и возить в банк для одобрения службой безопасности.

Поэтому первый фильтр для меня — это удобный интернет-банк и хорошо работающее приложение. Как правило, этот критерий связан с величиной банка. У мелких, местечковых банков нет ресурсов развивать технологии. Поэтому, на мой взгляд, в них не стоит открывать счет, даже если у них привлекательные тарифы.

2. Стоимость обслуживания и обналичивания

Как правило, стоимость обслуживания складывается из таких расходов:

  • Абонентская плата (в некоторых тарифах вместо ежемесячной платы идет отчисление процента от оборота)
  • Стоимость обработки платежного поручения
  • Комиссия за переводы физлицам и себе
  • Комиссия за снятие наличных со счета и внесение денег на него.

В целом с этими параметрами всё понятно — чем они меньше, тем привлекательнее работать с таким банком ????

Важно при выборе не забыть обратить внимание на комиссии, о которых я упомянула. Иногда они не сразу бросаются в глаза в описании тарифов на сайте банков.

Как правило, комиссия за переводы на счета физлиц гораздо выше, чем при отправке денег юрлицам или ИП.

Отдельно хочу обратить внимание на стоимость обналичивания средств.

Если вы просто снимаете деньги со счета юрлица или ИП, банки берут очень ощутимую комиссию — от 1.5%. Другой способ — сделать себе в том же банке карту физического лица и переводить деньги со счета ИП на нее, и с нее уже снимать наличные. Как правило, это обходится дешевле, но тоже не всегда бесплатно.

Поэтому на стоимость перевода средств физлицам и себе надо обращать самое пристальное внимание.

3. Надежность банка

С 2014 года счета индивидуальных предпринимателей включили в систему страхования вкладов. Это означает, что при отзыве лицензии у банка ИП гарантируется возврат денег в пределах 1.4 млн рублей.

То есть, если вы не держите на счету больше, чем эта сумма, теоретически можно выбрать любой банк. А практически — если у банка отзовут лицензию, то вы получите головную боль с возвратом своих средств и открытием нового счета. Лучше выбирать крупный, устойчивый банк.

4. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией

Сервисы онлайн-бухгалтерии «Контур.Эльба» и «Мое Дело» — фантастическое изобретение человечества. С их помощью очень просто подавать налоговые декларации онлайн, считать налоги и взносы и делать еще много чего. Фактически можно обходиться без бухгалтера.

Эти сервисы провели интеграцию с некоторыми банками. И это еще удобнее: все платежи и поступления сразу подтягиваются в вашу бухгалтерию. Их не надо вносить отдельно, ничего переносить, копировать, отсылать не нужно — они сразу там.

Я уже несколько лет использую онлайн-бухгалтерию «Контур.Эльба».

У нее есть интеграция с «Альфа-Банком», «Тинькофф-Банком», «Модульбанком», «Точкой» и «Авангардом». Недавно к ним присоединился и «Сбербанк».

У аналогичного сервиса «Мое Дело», помимо перечисленных выше банков, сейчас есть интеграция с «Промсвязьбанком», «Уралсибом», «Открытием», «ВТБ24», «ОТП-банком», «Локобанком», «Интезой», «СДМ-банком».

Надо сказать, что сейчас популярнейшие среди предпринимателей банки («Сбер», «Альфа», «Тинькофф», «Модульбанк» и «Точка») разработали свои онлайн-бухгалтерии. Я ими не пользовалась, ничего хорошего или плохого про них сказать не могу. (Если вы работали с онлайн-бухгалтерией этих банков — пожалуйста, поделитесь опытом в х.)

Но, выбирая банк, я буду обязательно смотреть, есть ли у него интеграция привычным мне сервисом «Контур.Эльба».

5. Расположение отделения и банкоматов

Я бы рекомендовала посмотреть, насколько близко к вам, удобно для вас расположено ближайшее отделение и банкоматы банка, в котором вы планируете открыть расчетный счет.

Правда, с развитием технологий необходимость приходить в отделение банка появляется все реже. Более того, в России уже появился один банк, у которого вовсе нет отделений — «Тинькофф». Все операции в нем совершаются онлайн, или сотрудник банка приезжает к вам.

Еще про банкоматы — они бывают полезны не только для снятия наличных, но и для внесения выручки на расчетный счет.

Часто бизнес индивидуального предпринимателя — это какая-то «точка», где принимают наличные — магазин, парикмахерская, химчистка, детский кружок. А поставщикам нужно переводить деньги  с расчетного счета. В этом случае удобно, когда рядом есть банкомат вашего банка, через который вы или ваш сотрудник после рабочего дня можете внести выручку на расчетный счет.

Так некоторое время у меня была организована работа в моем детском клубе.

Я открыла счет ИП в банке, присоединила к нему карточку, установила нулевой лимит на снятие и расходы с этой карты. То есть, на эту карту можно было только класть деньги, снимать и расплачиваться ею — нельзя.

Эта карта была у администратора, раз в несколько дней она заходила в ближайший супермаркет, и там в банкомате клала деньги на эту карту, а они сразу попадали на счет ИП.

6. Что происходит в отделении

Иногда визит в отделение банка по пустячному вопросу может неприятно затянуться, потрепать нервы и подкосить дальнейшие планы на день. Поэтому я стараюсь обходить стороной банки, в которых у меня был негативный опыт — очереди, неопытные специалисты, неприветливость персонала.

Самое приятное впечатление на меня в этом плане производит «Альфа-Банк». «Сбер», конечно, стал гораздо лучше в последнее время. В 2008 году, когда я открывала бизнес, визит в него оставлял такое же впечатление, как сейчас поход на «Почту России» ????  Но косяки всё равно происходят, и не так уж редко.

7. Простота открытия счета

Для того, чтобы открыть счет, в большинстве банков (если не брать в расчет креатив организаций вроде «Россельхозбанка») нужны паспорт, выписка из ЕГРИП или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя, свидетельство о постановке на учет в налоговой (о присвоении ИНН).

Все больше банков предлагают оформление счета онлайн с выездом специалиста к вам. Я так открывала счет в «Тинькофф», это очень удобно.

Самые популярные банки для предпринимателей

Проведя опрос среди знакомых предпринимателей, почитав обзоры и сверившись со своими ощущениями, я пришла к выводу, что ТОП-5 банков для индивидуальных предпринимателей выглядит так:

  • «Сбербанк»
  • «Альфа-Банк»
  • «Тинькофф-Банк»
  • «Модульбанк»
  • «Точка».

У всех этих банков есть специальные тарифы для начинающих предпринимателей с небольшими оборотами, интернет-банк и мобильное приложение, своя онлайн-бухгалтерия и интеграция с «Контур.Эльба».

Из этого списка я для себя вычеркнула «Точку» — это проект банка «Открытие», с которым я тоже работала некоторое время, и редко выходила из отделения без нервного тика. С самой «Точкой» я не имела дела, но из-за плохой репутации ее родителя связываться с нею не хочу. Несмотря на то, что у нее сейчас хорошие условия обслуживания.

«Модульбанк» — самый мелкий из этой пятерки, хуже всех удовлетворяет критерию №3. Ну и я с ним никогда не работала, опытом поделиться не могу. Поэтому в мой шорт-лист он тоже не вошел.

Моя тройка лидеров — это «Сбербанк», «Альфа-Банк» и «Тинькофф» — не обязательно в этой последовательности. У меня есть счета во всех трех.

О работе с этими банками я могу рассказать более подробно

Они все удовлетворяют моим критериям №1, 3, 4, и 5. Достаточно удобный интернет- и мобильный банк. Достаточная надёжность (с учетом гарантий государства в пределах 1.4 млн руб). Интеграция с онлайн-бухгалтерией.

  • Что касается отделений и простоты открытия счета, здесь, конечно, трудно соперничать с «Тинькофф-Банком» — физических отделений нет в принципе, а для открытия счета представитель банка приезжает к вам.
  • По опыту внутри отделений мне больше нравится «Альфабанк», хотя и «Сбер» не стоит на месте и постепенно улучшает стандарты обслуживания.
  • Что касается стоимости обслуживания ИП в этих банках, ситуация выглядит так:

Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.Кликните, чтобы скачать эту таблицу

Где лучше открыть расчетный счет — рейтинг банков для РКО в 2023 году

Расчетный счет необходим:

  • для участия в госзаказах;
  • взаиморасчетов с контрагентами;
  • хранения выручки;
  • уплаты налогов;
  • перевода зарплаты сотрудникам;
  • получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка.

Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО.

Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=Re-x_8UCubo\u0026pp=ygVn0JrQsNC6INC4INC60LDQutC-0Lkg0LHQsNC90Log0LLRi9Cx0YDQsNGC0Ywg0LTQu9GPINGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LAg0J7QntCeINC40LvQuCDQmNCfLg%3D%3D

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

  • эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
  • зарплатный проект;
  • валютный контроль;
  • кредитование;
  • бухгалтерские и юридические консультации;
  • доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
  • интернет-банкинг;
  • Клиент-Банк;
  • персональный менеджер;
  • проверка контрагента;
  • выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Расчетный счет с процентами на остаток — та же учетная запись юридического лица в банке, которая позволяет не только проводить операции и хранить капитал, но и получать с него прибыль. Банки устанавливают свою процентную ставку, и, в среднем, она равняется 5-6%.

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Читайте также:  Что должен делать бухгалтер: шесть частых заблуждений предпринимателей

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=Re-x_8UCubo\u0026pp=YAHIAQE%3D

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта.

К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок.

При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

Он также ориентирован на малый и средний бизнес. В Точке уже присоединились 300 000 клиентов. Банк дарит 270 000 для развитие бизнеса (реклама, онлайн-бухгалтерия). Здесь можно подключить торговый, мобильный и интернет-интернет, зарплатный проект, валютный контроль.

Точка предлагает три тарифа: Необходимый минимум — полностью бесплатное обслуживание, Золотая середина — 500 рублей в месяц и Все сразу — до 2 500 рублей в месяц. На любом из них есть бесплатные опции: открытие счет, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание корпоративных и зарплатных карт.

Если за месяц не было никаких действий по счету, плата за обслуживание не снимается.

Локо-Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях.

Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги.

Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Тинькофф

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование.

Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru.

Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей.

В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания.

Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

Какой банк выбрать для открытия расчётного счёта?

После официальной регистрации своего дела — будь то ООО или ИП, неизбежно возникает вопрос — в каком банке открывать расчетный счёт?

Хорошо, если уже есть опыт работы с тем или иным банком — тогда вы скорее всего уже понимаете, какие услуги нужны именно вам, сколько вы готовы платить за услуги банка, и какой уровень сервиса и режим доступности услуг будут полностью отвечать вашему стилю работы. А если опыта ещё нет?

Давайте разберёмся, что же влияет на выбор банка в первую очередь.

За последние несколько лет Центральный банк лишил лицензий на осуществление финансовой деятельности около 350 организаций. Только в 2017 году этот список пополнился на 51 пункт, а несколько крупных банков попали под санацию.

При выборе банка можно пользоваться простым правилом — банк должен входить в список системообразующих банков на текущий год. В этом случае, даже при самом неблагоприятном стечении обстоятельств, государство не даст такому банку рухнуть, и он будет санирован государством, читай — станет государственным. Ярчайший пример — санация ФК Открытие в 2017 году.

Это готовность банка решать возникающие проблемы клиента в индивидуальном порядке. Разумеется, каждый банк заявляет, что он самый-самый. Но на практике случается так: чем больше и известнее банк, тем менее он клиентоориентирован в прямом смысле этого слова.

Большие банки (и их сотрудники, соответственно) работают по инструкциям, шаг вправо-влево — реальная опасность штрафов и увольнения для сотрудника банка.

Небольшие банки с готовностью говорят на одном языке с клиентами, решают проблемы каждого предпринимателя в меру своих сил, но… надёжность, а часто и удобство таких банков — под большим вопросом.

Открыл я как-то счёт для своего ИП в одном небольшом банке. Расчёт был именно на обслуживание. Однако через месяц мой счёт заблокировали из-за перечисления себе же 50 тысяч рублей. Без предупреждения и объяснения причин. Счёт я там, конечно, закрыл.

Золотая середина пока не найдена, но есть определённое положительное движение в этом направлении!

Вчера что-то казалось историей из области фантастики, сегодня это «маст хэв», а завтра уже будут косо смотреть на тех, кто этим пользуется. В принципе, удобство и надёжность работы — главные показатели, а каждому удобно что-то своё.

Кто-то ни разу не заходил в Интернет-банк, работая только из мобильного приложения, а у кого-то и смартфона-то нет, и вполне достаточно работы с компьютера. Приятно, когда оператор колл-центра обращается к тебе по имени, но приятнее — когда он может реально помочь, а не «переключать на ответственного специалиста».

Кто-то боится пользоваться Интерент-банком без USB-токена, хотя это уже давно вчерашний день.

Лично мне важен доступ к банковским услугам с любого устройства в любое время — в офисе Mac, дома Windows, в пути — мобильные приложения банков. Пока мы пользовались ВТБ-Северо Запад, пользоваться банком можно было только на Windows с USB-ключом. Теперь в современных банках всё гораздо проще и удобнее.

Пользоваться всеми нужными услугами в одном банке — удобно. Главное понять, какие услуги, связанные с финансами, будут нужны, и выбрать организацию, где все они представлены. Впрочем, набор стандартных услуг, которыми традиционно пользуются все компании, предлагается большинством банков для малого бизнеса:

1

Главное его предназначение — проведение расчетов с контрагентами и гос. органами: создание платёжных поручений, их отправка, отслеживание входящих платежей от контрагентов.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание — стоимость ежемесячного обслуживания, стоимость выполнения одного платёжного поручения, длительность операционного дня (время, когда банк обрабатывает платежи), лимиты и стоимость перевода средств на свои счета физического лица, удобство интернет-банка, SMS-информирование, наличие мобильного банка.

  • Стоимость обслуживания и цена за одну платёжку — это параметры, которые стоит рассматривать вместе, т.к. часто банки предлагают пакетное обслуживание, где в стоимость месячного пакета уже включено некоторое количество платёжных поручений. Логика обычно простая: чем меньше платёжек включено в пакет, тем он дешевле и тем выше стоимость каждой платёжки сверх пакета.
  • Длительность операционного дня — параметр, который также часто важен: например, если проведение платежей возможно только до 16.30, то проведённый после этого часа платёж будет обработан только на следующий день, а до получателя он доберётся чаще всего еще через день. Если это может быть существенно для вашей работы — выбирайте банк с долгим операционным днём — некоторые предлагают опердень длительностью до 20 часов! Тем не менее, не стоит делать упор именно на этот параметр: вряд ли вам придётся проводить платежи в 3 часа ночи.
  • Лимиты перевода на счета физлиц: прежде всего это важно для ИП, т.к. переводы с ООО на свои частные счета облагаются либо НДФЛ, либо налогом на дивиденды — 13% (это уж как оформите с бухгалтером). В зависимости от пакета услуг лимиты могут отличаться, может варьироваться и стоимость таких переводов. При оценке этого параметра трезво оцените ситуацию: сколько на данный момент вам понадобится денег в месяц на личном счёте и сколько реально вы сможете выводить из оборота бизнеса? Переплачивать за лимиты, которые не используются — пустая трата средств!
  • Интернет-банк. Пожалуй, время, когда это было отдельной опцией, которой пользовались не все, давно прошло. Сейчас личный кабинет на сайте банка позволяет осуществлять проведение любых операций по счёту без посещения офиса банка. Здесь также есть на что обратить внимание: некоторые банки для осуществления операций до сих пор предлагают пользоваться физическим ключом-токеном в виде USB-флешки, которые чаще всего работают только под Windows. В современных банках необходимость использования такого вида защиты уступила место кодам подтверждения по SMS, поэтому если Вы не хотите привязываться к определённому компьютеру на Винде, то стоит учитывать этот момент при выборе банка.
  • SMS-информирование — если хотите получать удовольствие от каждого входящего платежа, уточните входит ли эта полезная опция в стоимость обслуживания. Бывает так, что за неё приходится платить отдельно.
  • Мобильный банк позволяет работать с расчетным счётом со смартфона. Функционал таких предложений может сильно отличаться от Интернет-банка, а может и быть с ним наравне. До сих пор бывает так, что за мобильный банк приходится платить отдельно. Реже — его нет вовсе. Если ваша деятельность предполагает частые разъезды, отсутствие офиса, необходимость оперативного проведения платежей — обратите внимание на удобство и функционал мобильного приложения интересующего банка. Большинство банков предлагают демо-версии или хотя бы описания с картинками — не поленитесь изучить их.

2

В зависимости от того, как и чем Вы будете заниматься, стоит выбрать и вид этого самого эквайринга: торговый, мобильный или интернет-эквайринг.

  • Торговый эквайринг – это терминалы для оплаты картой, которые мы видим в каждом магазине. Если нужен именно такой — уточните, работает ли банк с торговым эквайрингом (обычно — да). Оборудование чаще всего предоставляется в аренду самим банком, и с каждой оплаты удерживается комиссия банка. Величина комиссии и стоимость аренды терминала обычно зависят от оборотов, которые проходят через эту систему оплаты.
  • Мобильный эквайринг – приём карточных платежей с помощью нехитрого оборудования, работающего в паре со смартфоном. Не все банки предоставляют такую услугу, однако есть и не-банковские сервисы, которыми можно безбоязненно пользоваться. Комиссия у них обычно выше, но качество услуг — такое же как и у банков. (Обычно невысокое, т.к. надёжность оборудования оставляет желать лучшего и у тех, и у других).
  • Интернет-эквайринг или приём карточных платежей через Интернет или на сайте. В самом простом варианте даже не требует интеграции в сайт: через специальный интерфейс клиенту выставляется счёт, на почту приходит ссылка для оплаты, по которой открывается платёжная страница банка. Для интернет-магазинов это вообще незаменимая вещь, для любителей сэкономить на аренде оборудования для торгового эквайринга — вполне себе такой выход. Оценят ли такую систему клиенты — большой вопрос, наши пока что не очень оценили.

Обратите внимание, что при использовании эквайринга нужно соблюдать требования 54-ФЗ в части использования новых онлайн-касс. Часто затраты на содержание этой инфраструктуры могут быть даже больше, чем комиссии банка-эквайрера. Уточняйте в банке, предоставляют ли они онлайн-кассы для эквайринга, и сколько это удовольствие стоит.

3

Если у компании или ИП предвидится существенный штат сотрудников, то стоит сразу прицениться к условиям ведения зарплатного проекта в том или ином банке.

Помните: банк зарплатного проекта может отличаться от банка, где вы используете расчетный счёт. По сути, это отдельный счёт, на который Вы перечисляете нужную сумму и сообщаете информацию о начисленных зарплатах, и банк самостоятельно создаёт платёжные поручения для перечисления каждому работнику.

4

Такие карты позволяют оплачивать представительские расходы, хозяйственные нужды и командировочные прямо с карты , привязанной к расчетному счёту ООО или ИП.

В некоторых случаях можно даже снимать наличные под отчёт. Не все банки охотно выдают корп. карты малым предприятиям, а стоимость таких услуг может быть включена в пакеты обслуживания или оплачиваться отдельно.

При должной смекалке руководителя и соответствующей квалификации бухгалтера множество личных расходов можно смело проводить по корпоративным картам, тем самым увеличивая расходы бизнеса. Однако будьте готовы к тому, что однажды, возможно, придётся объяснять, что (и как!) из купленных по корп. карте товаров и услуг было использовано в вашем бизнесе.

Техника — ок, мебель — ок, цветы и конфеты жене — ок, затариваться в Ленте на 5к каждую пятницу — большой вопрос, если только вы не маленькое кафе.

5 Внесение средств на расчетный счёт

Если Вы планируете работать с физлицами, то, вероятнее всего, будете использовать кассу и сдавать наличную выручку в банк на расчетный счёт.

Сделать это можно через отделения банка и его банков-партнёров, а также через банкоматы с функцией cash-in. Через банкомат — обычно дешевле. Комиссия чаще всего определяется выбранным пакетом обслуживания.

6

Если Вы регулярно работаете с «заграницей», то банк по закону обязан контролировать такие сделки на предмет соответствия закону.

Сотрудники банка составляют паспорта сделок, проверяют договоры на соблюдение норм законодательства и запрашивают нужные документы. Разумеется, не бесплатно — стоимость составления паспорта сделки может быть фиксированной, а может оплачиваться в % от стоимости договора. Если суммы большие, то первый вариант обычно предпочтительнее.

7

Приятная фишка, но не более: держать существенные суммы на счету организации довольно рискованно (ведь они не застрахованы), а полученная выгода обычно не покрывает даже затраты на обслуживание счёта. Как инструмент инвестирования — точно не подходит!

Стоимость услуг не должна быть решающим фактором при выборе банка. Помните, что «дешево» и «хорошо» — понятия диаметрально противоположные. Минимальная стоимость ежемесячного обслуживания может обернуться неподъёмными ценниками за одну платёжку или смешными лимитами на перечисление на физ.лиц и снятие наличных.

«Бесплатный сыр — только в мышеловке» — золотые слова)))

Как получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов

Организации, ИП и физлица должны платить налоги, взносы, сборы и прочие обязательные платежи в бюджеты разных уровней.

Но что делать, если жизненная ситуация ухудшилась и нет возможности исполнить обязанности налогоплательщика в срок? Если не уплатить, то могут наступить очень неприятные последствия: блокировка счёта и принудительное взыскание вплоть до решения суда.

Можно воспользоваться отсрочкой или рассрочкой по уплате налогов, предусмотренной налоговым законодательством. Рассказываем, как.

Ведение бухгалтерии ИП на ОСНО

Общая система налогообложение – это базовый режим, который присваивают ООО и ИП при регистрации. Это самый сложный и трудоёмкий режим из всех в российском налоговом законодательстве.

Хотим предостеречь предпринимателей, которые не имеют достаточного опыта в ведении бухгалтерии, что за нарушения с НДС грозит ответственность вплоть до уголовной. И настоятельно рекомендуем не справляться своими силами, а обратиться к профессионалам.

Рассказываем подробнее, почему ИП на ОСНО не обойтись без бухгалтера.

Преимущества аутсорсинга

Бухгалтерия – это не то, о чём первым делом думает предприниматель, готовясь начать свой бизнес. Однако законодательство обязывает юридических лиц и индивидуальных предпринимателей вести учёт и сдавать отчётность, и перед владельцами бизнеса встаёт вопрос – как внедрить учёт в компании. Рассказываем, почему стоит выбрать бухгалтерский аутсорсинг.

Оставьте заявкуна бесплатную консультацию

Офис «На Васильевском»

Адрес:  г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Офис «На Восстания»

Адрес:  г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Офис «На Московском»

Адрес:  г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 412

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Офис «Северный»

Адрес:  г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Офис «На Ленинском»

Адрес:  г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Офис управления

Адрес:  г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512

Время работы:  9:00-18:00 Пн-Пт

Спасибо, ваше сообщение отправлено

Сообщение не отправлено! Проверьте правильность введеных данных!

Офис «На Васильевском»

Адрес: г. Санкт-Петербург, 26-я линия В.О., д. 15к2, оф. 307 (БЦ «Биржа»)

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Офис «На Восстания»

Адрес: г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 2-Б, оф. 311

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Офис «На Московском»

Адрес: г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 109, оф. 412

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Офис «Северный»

Адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Бутлерова, д. 42, оф. 411 (4 этаж)

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Офис «На Ленинском»

Адрес: г. Санкт-Петербург, Трамвайный пр., д. 14, оф. 305 (3 этаж)

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Офис управления

Адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр-кт., д. 73, офис 512

Время работы: 9:00-18:00 Пн-Пт

Открыть в картах

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *