Советы юриста

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

 

Любой владелец банковского счёта рискует заинтересовать государственные органы, которые следят за исполнением Федерального закона №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». 

 

Этот закон важно знать, ведь есть риск того, что счёт заблокируют, приостановятся оплаты, не будет возможности пользоваться деньгами, закупать оборудование и товары, а значит, деятельность бизнеса придётся поставить на паузу. И чтобы не допустить такого, нужно правильно обращаться с наличными. Как это сделать? Собрали в материале ключевые рекомендации, которые помогут вам уберечь компанию.

 Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежатьБлокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать 

Если вы используете в бизнесе в основном наличные деньги, это может вызвать подозрения у государственных органов. Поэтому советуем вам:

 

Кассовая книга — это документ, в котором вы фиксируете все кассовые операции. Для удобства её можно вести в электронном виде и подгружать все чеки из кассы автоматически.

 

Если у вас слишком много наличных в обороте, это может вызвать вопросы. Советуем просто подготовить распорядительный документ и указать, какая максимальная сумма может находиться в кассе.

Что делать, если вы превысили лимит? Заказать услугу инкассаторов или провести онлайн-инкассацию.

 

Много наличных — много подозрений. Поэтому советуем вам ограничиться небольшими суммами.

Как быть, если вам нужно снять большую сумму? На новом тарифе «Только 1%» от банка «Открытие» можно переводить на личный счёт до 5 миллионов рублей без комиссии. Если вы хотите оплатить что-то наличными, просто переведите себе необходимую сумму и расплачивайтесь спокойно.

 

Работа с другими компаниями — сфера, которая может вызвать подозрения у банка. Во-первых, всегда проверяйте, с какой компанией вы планируете сотрудничать. Если окажется, что контрагент неблагонадёжный, тень упадёт и на вашу компанию, а значит, могут начаться проверки, которые помешают вам вести бизнес спокойно. 

 

Вы всегда можете проверить благонадёжность контрагентов с помощью сервиса «Светофор». Вы просто вбиваете ИНН компании, а сервис покажет вам степень риска. Кстати, клиенты банка «Открытие» могут использовать этот инструмент бесплатно.

 

Во-вторых, согласно указаниям Банка России №3073-У, предприниматель не может платить контрагентам сумму больше 100 000 рублей.

Как быть, если нужно оплатить сумму больше 100 тысяч рублей? Здесь на помощь опять придёт новый тариф от банка «Открытие». Подключайте «Только 1%» и переводите до 2 миллионов физическим лицам без процентов.

 

Если у банка появятся вопросы по операциям с деньгами, вам понадобятся чеки, накладные, договоры, чтобы подтвердить, что вы не нарушали закон.

Если вам необходимо часто использовать наличные, рекомендуем подключиться к новому тарифу «Только 1%» от банка «Открытие». Ведь все клиенты смогут: 

 

  • Переводить физическим лицам — до 2 миллионов рублей без дополнительных затрат;
  • Отправлять на личный счёт — до 5 миллионов рублей бесплатно;
  • Не платить за эквайринг;
  • Осуществлять внешние переводы без комиссии.​​​​​​​​​​​​​​

 

И стоимость тарифа всего лишь 1% от поступления на счёт. Оставьте заявку на подключение РКО по новому тарифу в форме ниже и ожидайте звонка оператора.

  

С наличными разобрались, а какие действия с расчётным счётом могут вызвать подозрения у банков?

 

Если вы не пользовались счётом в банке в течение трёх месяцев, это кажется подозрительным. Большие перерывы в работу вызывают интерес контролирующих органов.

 

Налоги — часть работы компании, если их нет, значит, что-то идёт не так. И это повод проверить бизнес.

 

Есть несколько критериев, которые кажутся подозрительными государственным органам. Если у вас небольшой уставной капитал, бухгалтер и учредитель — одно лицо, а вы зарегистрированы там же, где и многие фирмы, есть риск, что к вам придут с проверкой по 115-ФЗ.

 

Если каждый месяц вам приходит одинаковая сумма утром, а вечером вы отправляете её на другой счёт, то это вызовет массу подозрений у проверяющих органов.На самом деле, если предприниматель ведёт бизнес честно и в рамках законов, то его деятельность не будет казаться неблагонадёжной ни бизнесу, ни государству.

 Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежатьБлокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать 

Представим, что всё-таки какой-то перевод показался подозрительным, что произойдёт? Ничего страшного, просто банк запросит:

 

  1. Документы о конкретных операциях;
  2. Информацию о происхождении денег.​​​​​​​

 

Вы предоставляете все необходимые бумаги, и вопрос решается. Если какие-то операции покажутся банку подозрительными, он обязательно свяжется с вами, а в случае блокировки счёта — вы всегда можете позвонить сотрудникам банка.

Что делать, если заблокировали счёт по ФЗ-115

На самом деле, большей часть блокировок удавалось бы вообще избежать, если бы банки, в случае подозрительных с их точки зрения действий предпринимателей, для начала хотя бы связывались с ними и запрашивали бы информацию, чтобы в ситуации разобраться. Но нет. Всё наоборот.

Сначала вам блокируют счёт. Потом вы об этом узнаёте. А потом уже принимаете меры, чтобы «недоразумение» это решить.

Как ни парадоксально, но банки в большинстве случаев не спешат помогать в решении проблемы.

Причины блокировки

  • Банк заблокирует вам счёт, если вы работаете с террористами. То есть если один из ваших контрагентов находится в чёрном списке банка. При этом неважно, что вы не знаете с кем имели дело. Собственно теперь почти каждый банк для того, чтобы обезопасить своего клиента от таких недоразумений, предлагает сервис по оценке надёжности контрагентов.
  • Если вы проводите операцию на сумму более 600 тысяч рублей. Почему именно 600 – ответит разве что Росфинмониторинг. Потому что именно эта служба посчитала превышение такого лимита подозрительным. И неважно, что именно вы делаете за границами этой цифры – снимаете ли деньги, или переводите их. Много и всё.
  • Если проходит сделка по поручению лиц, или с участием лиц, которые находятся в розыске. Ну а что вы думали? С преступниками работать нельзя.
  • Если банковская организация подозревает, что документы, которые вы подали для подтверждения операции – не настоящие.
  • Если банк получил указание от ФНС. С этим на самом деле проще, потому что вопрос, скорее всего, связан с недоплатой налогов, или ошибкой.
  • Если вы осуществляете большое количество переводов в пользу физлиц к вам также возникнут вопросы (но уже после блокировки естественно).

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Как узнать, что счёт заблокировали

Предприниматели обычно узнают о блокировке счёта не от банка, а потому что просто не могут совершить какую-либо операцию. Не очень приятный формат. Ни деньги отправить, ни счёт оплатить, ни наличные снять. Только баланс доступен.

Что делать, когда узнал о блокировке?

Принять участь и набраться терпения. А на самом деле – идти в банк.

Предприниматель отправляется в отделение и составляет заявление, в котором указывает своё желание узнать причины блокировки его р/с.

Совет: менеджер отделения знать не знает, почему там кому-то что-то заморозили. Поэтому просто делайте всё по регламенту, без лишней ругани и эмоций. Это и вам нервы сохранит, и настроит менеджера на быстрое выполнение вашей просьбы.

Основной шаг при блокировке – позвонить в банк и подать заявление с просьбой объяснить причины. Именно так. И позвонить, и подать.

Звонок поможет вам понять суть происходящего и сразу же приступить к сбору документов. Заявление – поможет понять суть происходящего, если не помог звонок, приступить к сбору, а также обеспечит вас документальным подтверждением, которое очень может пригодиться, если банк намеренно будет затягивать решение вашего вопроса.

К слову, после получения вашего заявления, у банка есть всего два рабочих дня на то, чтобы дать вам ответ. Также в письменной форме. Не забудьте оставить один экземпляр заявления себе!

После подачи заявления, сотрудник банка совершает запрос в службу финмониторинга или другое соответствующее подразделение. После чего вам будет сообщена причина блокировки.

Советуем вам ознакомиться с материалом «Блокировка расчётного счёта банком».

Если банк медлит с разъяснением причин

Далеко не все банки «заморачиваются». Увы, но некоторые – считают, что сообщать подробные причины – лишняя трата времени. И правда, вам-то зачем об этом знать? Заморозили и заморозили. Всё на этом.

Как бы там ни было, но вам остаётся только предоставить все документы, которые, по мнению банка, смогут разрешить неясность с вашим счётом. И вот с их подачей лучше всего поторопиться. Потому что бывает, что документ имеет свой срок, а бывает (почти всегда), что банк регламентирует, в течение какого времени вам эти бумаги нужно принести.

В любом случае, в среднем счёт блокируется сроком на полтора месяца. В этом время предприниматель не может совершать операции. Естественно для бизнеса это катастрофически долгий срок, за который можно потерять не только хорошую прибыль, но даже и клиентов.

Как следствие, некоторые банки начали продвигать услугу экспресс-открытия расчётного счёта, чтобы предприниматели, в случае возникновения проблем в одной организации, могли быстро решить насущные вопросы с клиентами через другой счёт.

Одним из решений при блокировке, которое всё чаще и чаще встречаются в настоящий день, является закрытие этого счёта. В этом случае вы получаете доступ к своим средствам (при выдаче этих средств, банки взимают комиссию, и часто совсем немаленькую).

Также, если ваш банк не спешит давать ответ по обращению с просьбой разъяснить ситуацию, вы вправе подать жалобу в Центробанк. Сделать это можно, направив заявление с разъяснением ситуации по почте, либо через сеть, либо лично в приёмной Банка России.

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Все ли банки одинаково блокируют счета по ФЗ-115

Нет не все. И чем актуальнее становится проблема, тем ярче выделяются те организации, которые могут похвастаться клиентоориентированностью.

Более того, некоторые банки, пользуясь ситуацией, указывают в своих рекламных компаниях и КП одним из преимуществ – поддержку в решении вопросов при блокировке счёта по ФЗ-115. Некоторые говорят, что они заранее предупреждают клиентов, некоторые – что помогают разобраться в ситуации и собрать документы.

В связи с этим, сегодня как никогда актуальным становится правильный выбор банка для РКО. Поэтому, обратите внимание на наш рейтинг банков. Возможно, выбрав для обслуживания одну из представленных в нём организаций, вы избежите многих проблем.

Факт: если блокировка счёта вызвана нарушением ФЗ-115 (официально, естественно), то предпринимателю нужно собрать полный пакет документов, которые подтвердят законность той операции, по которой выявлено нарушение.

Что требуется НЕ ДЕЛАТЬ, если не хотите привлечь внимание банка

  • Вести раздельную оплату по разным счетам. Банки начинают нервничать, когда один счёт вы используете для работы, а второй – для оплат по налогам.
  • Регистрировать юрлицо в «массовых адресах». Все знают, что адрес можно «купить». Некоторые фирмы за деньги регистрируют несколько фирм по одному адресу. Не приведёт ни к чему хорошему. Поверьте.
  • Назначать директором лицо младше 22-х лет, или старше 60-ти. Дискриминация по возрастному признаку. Но что поделать.
  • Быть учредителем сразу нескольких фирм. Ну не верят банки, что можно так распыляться. Один человек – одна фирма.
  • Не брать трубки от банка. Все хотят уважения, что тут странного? На самом деле это действительно может вызвать подозрения, так что будьте на связи.
  • Быть «директором на все руки». Банку покажется странным тот факт, что весь штат ваших специалистов на бумаге состоит только из генерального директора. А как же делегирование полномочий?

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Как платить налоги, если заблокировали счёт по ФЗ-115

Регламент прописан в статье 76 НК РФ.

Частичная блокировка счёта. Если вам заблокировали счёт не полностью, а только на ту сумму, которую вы не доплатили в налоговую, вариант один – доплатить, используя свободную для платежей часть.

Полная блокировка. Нужно знать, что законом предусмотрена так называемая «первоочерёдность платежей». И оплата налогов как раз находится на первых позициях. Поэтому, даже если вам заблокировали счёт, произвести с него оплату налогов вы сможете!

Как вывести деньги из банка, если счёт заблокировали

Цель блокировки счёта – ограничение вашей предпринимательской деятельности, которая показалась банку сомнительной. Поэтому снять эти деньги никак не получится. Снять деньги можно только после полной разблокировки счёта.

Поэтому часто предприниматели принимают решение прекратить сотрудничество с банком и счёт в нём закрыть. Банк при этом деньги вам вернёт. Но по изначальному тарифу, оставит себе хорошую часть, поэтому удовольствие это недешевое.

Также нужно понимать, что крайне вероятен вариант, что другой банк не одобрит вашу заявку на открытие нового счёта, если у вас есть «неоконченное» дело со старым счётом. Поэтому выяснение обстоятельств – необходимая процедура.

Рекомендуем вам ознакомиться со статьёй «Что такое ФЗ-115». Там вы сможете найти ответ, почему для банков легче отказаться от клиентов, чем быть менее мнительными.

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ. Чем грозит? Как избежать блокировку?

В 2001 году власти приняли ФЗ №115, цель которого – выявить факты незаконного отмывания прибыли в без того нестабильной экономике. Вот только на практике от этого пострадали сотни тысяч малых и средних предпринимателей.

На основании закона банки получили право приостанавливать операции по определенному счету (замораживать его) до тех пор, пока клиент не предоставит бумаги, доказывающие факт законного происхождения этих денег. заморозить счет банк вправе даже при минимальных сомнениях.

Последствия блокировки счета банков по 115 ФЗ плачевные – предприниматель не имеет возможности выполнять операции, так что его деятельность приостанавливается. В итоге простой обходится потерянной прибылью.

Кроме того, разовая блокировка счета влечет за собой неприятные последствия в виде проблем при попытке открыть новый расчетный счет в стороннем банке.

Дело в том, что данные о блокировке вносятся в общую базу, так что ООО может внезапно столкнуться с отказом. И если ИП еще могут найти пути выхода из ситуации, работая вообще без расчетного счета, то организациям нужно знать, что делать для решения проблемы.

Базовые причины блокировки счетов согласно ФЗ №115

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Согласно закону, подозрительными могут быть признаны следующие операции:

  1. Если получатель или отправитель отнесены к террористам;
  2. Транзакция проводится на сумму свыше 600 тысяч рублей, она будет дополнительно проверена ФНС и Росфинмониторингом;
  3. Любой участник сделки действует от имени лица, находящегося в розыске, или выполняет его указания;
  4. Счет был арестован по причине банкротства организации или неуплаты налогов в бюджет;
  5. Вынесено решение суда, требующее приостановление деятельности бизнесмена.

Не стоит паниковать раньше времени, если оказалось, что счет блокирован. Часто такое происходит неоправданно, банки просто перестраховываются.

Полезная материал: открытие расчетного счета в Тинькофф банке.

Блокировка расчетного счета банком по 115 ФЗ также может быть спровоцирована:

  • Недостоверностью личных данных предпринимателя или ошибками. Банк может заподозрить клиента в подделке документов;
  • Получено распоряжение от налоговой;
  • Транзакция проводилась на имя физического лица или в оффшорную зону.

В таком случае потребуется немало времени и усилий, чтобы доказать свою невиновность. Решение о блокировке принимают либо контролирующие органы, либо же банк действует на свое усмотрение.

Нередки ситуации блокировки, если операции по счету проводятся на слишком крупные суммы денег, так что возникают дополнительные вопросы.

Только по решению суда счет может быть заморожен по подозрению связи с экстремистскими организациями или если компанию подозревают в осуществлении противоправной деятельности.

Для этого все операции по конкретному счету будет внимательно отслеживать, в том числе к процессу будут привлекаться правоохранительные органы. Если появятся доказательства – дело тут же передается в суд. Хотя при наличии у предпринимателя доводов законности всех операций, арест тут же будет снят.

Как долго может продлиться блокировку?

Блокировка счета банком по 115-ФЗ обычно длится 45 дней. На протяжении этого временного промежутка новые поступления на баланс невозможны, как и переводы с него.

Предприниматель теряет возможность снимать деньги с баланса. Деньги замораживаются, после чего банк переводит эту сумму на специально созданный для такой цели счет до востребования. Уже отсюда снять средства не составит никакого труда.

Узнать о самом факте блокировки бизнесмен может по тому, что со счетом невозможно выполнить никаких манипуляций. В личном кабинете на сайте банка будет лишь доступна возможность просмотреть состояние счета. Позже клиенту потребуется пойти в отделение банка, где уточнить у банковского работника точную причине заморозки.

Полезная статья: процедура открытия расчетного счета в Модульбанке.

Что предпринять в случае блокировки?

  • Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать
  • Первое, что делать, если заблокировали счет – обратиться в банковскую организацию и попросить выдать ответ о причине подобного решения в письменном виде.
  • Дальше порядок действий следующий:
  • Если окажется, что банковская организация не желает давать объяснения, необходимо направить жалобу в ЦБ России. Таким образом получится узнать первопричину блокировки;
  • Дальше собрать пакет документов, доказывающих законность все проведенных по счету операций и передача его на рассмотрение банка.

Чем быстрее приготовить документы, тем быстрее банк сможет приступить к их изучению. В любом случае на протяжении полутора месяцев никакие операции со счетом невозможны.

Часто самым адекватным решением будет простое расторжение договора с банком, что позволит как можно быстрее получить доступ к деньгам. Уже после этого открыть счет в новом банке, чтобы иметь возможность свободно выполнять расчеты с контрагентами.

В случае блокировки счета по решению суда есть смысл подавать апелляцию, что позволит доказать отсутствие связи с преступными организациями. Для клиента банка разблокировка счета не понесет никаких отрицательных последствий.

Вы можете оформить заявление на открытие расчетного счета в следующих банках и быстро получить доступ к счету:

  • Тинькофф банк;
  • Точка банк;
  • Восточный банк;
  • Альфа банк.

Можно ли предотвратить заморозку?

Следуя всего паре простых советов вероятность однажды увидеть счет блокированным близится к нулю. Вот рекомендации, как избежать блокировки:

  • Используйте один счет и для расчетов с контрагентами и для оплаты налогов;
  • Не используйте популярные юридические адреса, по которым зарегистрировано сразу несколько компаний. Всегда имейте при себе документальное подтверждение адреса;
  • Не выступайте учредителем сразу нескольких компаний, это вызывает подозрения у банка;
  • Четко прописывайте назначение платежа в каждой отправленной платежке;
  • Если личные данные руководителя или его контактный номер изменился, уведомите об этом банк сразу же;
  • Наймите нескольких сотрудников. Фирма, состоящая из одного директора, выглядит подозрительно.

Не советуем при блокировке счета в одном банке бежать открыть новый в другом. Скорее всего заявка будет отклонена, поэтому есть смысл сперва доказать свою честность и иметь доступ к своим средствам.

Читайте также:  Расчет точки безубыточности предприятия: формулы и рекомендации

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей;
РКО в Альфа-банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи — от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Может ли банк заблокировать счет и что делать, если это случилось

Крупные компании, предприниматели и частные клиенты не застрахованы от блокировки банковских счетов.

Часто причиной заморозки операций становится законодательство по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денег, полученных преступным путем.

Например, когда через счет ИП предприниматель выводит крупные суммы наличных или если компания принимает платежи за отсутствующие товары.

Разбираемся, может ли банк заблокировать счет, как это предотвратить и что делать, если ограничения уже введены.

На самом деле банки в большинстве случаев не блокируют сам счет, а только устанавливают лимиты на снятие по картам и отключают банк-клиент. Это значит, что вы можете использовать бумажный формат платежных поручений, а также снимать деньги в кассе, пока банк проверяет операции, которые вызвали вопросы.

Имейте в виду, что, если в тексте указано «блокировка», фактически речь может идти о том, что банк ограничил операции по счету и проверяет транзакцию, которая показалась ему подозрительной.

При проверке клиентов банки руководствуются Федеральным законом № 115-ФЗ и разъяснительными письмами Центробанка. Согласно действующему законодательству есть две основные причины для блокировки счета банком.

Решение налоговой о блокировке счета из-за налоговых правонарушений. Такое возможно, когда компания не заплатила налоги или своевременно не отправила отчетность в ФНС. Полный перечень налоговых правонарушений перечислен в статье 76 Налогового кодекса РФ. Как только от Федеральной налоговой службы поступает решение, банк обязан заблокировать счет.

Проведение подозрительных (сомнительных) операций по счету. Вот действия, на которые банки и Росфинмониторинг обратят особое внимание:

  • Осуществление компанией операций, перечисленных в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ.
  • Расходы с неопределенными целями. Основание для блокировки счета: если вместо точного назначения платежа указано «Прочие расходы».
  • Финансовые операции без очевидного экономического смысла. Если расходы и платежи в пользу контрагентов не соответствуют размеру прибыли, банк может заподозрить отмывание. Такое возможно, если предприниматель постоянно закупает товар дороже, чем его продает. Еще пример: у бизнеса снижается прибыльность, а гендиректор и его заместители продолжают получать высокую зарплату с бонусами/
  • Регулярное снятие наличных со счета. Такая ситуация может вызывать подозрение, когда, например, владелец ИП обналичивает часть каждого входящего платежа за все продаваемые товары или оказанные услуги.
  • Платежи в пользу фирм-однодневок и множество посредников. Подобное сотрудничество карается уголовной ответственностью. Поэтому перед сотрудничеством с потенциальным партнером узнайте его репутацию.
  • Отсутствие регулярных расходов. Компании тратятся на офис, аренду складов, коммунальные платежи, производственное сырье, зарплату и многое другое. Если подобных платежей нет или они происходят редко, банк может заблокировать счет для выяснения обстоятельств.
  • Поступление денег за деятельность, которая не указана в отношении компании в ЕГРЮЛ. Если компания периодически оказывает клиентам нестандартные услуги, это нормально (например, продавец доставил покупателю тяжелое оборудование и взял за это плату). Другое дело, если ивент-агентство часто получает платежи за продажу мебели.

В любой момент банк может отказать в проведении операции, если зафиксирует по вашему счету транзакции с перечисленными признаками и посчитает риск дальнейшего обслуживания неприемлемым для себя.

Как долго действует блокировка и как можно ее снять

Единого срока для блокировки счета в законодательстве не предусмотрено.

  • Как правило, банки ограничивают осуществление операций на время, до момента получения от клиента обосновывающих документов и проведения их анализа с положительным результатом.
  • Полная блокировка счета (замораживание средств и (или) имущества). Это крайняя мера, которая применяется только по решению суда. Здесь нужно доказать, что владелец счета финансирует террористическую или экстремистскую деятельность, пытается легализовать доход от преступных деяний.

При этом учитывайте, что срок блокировки расчетного счета банк увеличивает на время сбора и проверки документации. Пример: операция заблокирована 1 августа, в понедельник, на 5 рабочих дней. Если у банка на руках все отчеты, блокировку должны снять 9 августа, после выходных. Если на сбор документов клиенту понадобится два рабочих дня, проверка завершится уже 11 августа.

Чего не стоит делать, чтобы обезопасить себя от блокировки и введения ограничений

В 2021 году Центробанк выпустил методические рекомендации, которые позволяют клиентам избежать ограничений по счету.

Регулятор называет это финансовой гигиеной и рекомендует подробно планировать деятельность; вести строгий учет доходов и расходов; в обязательном порядке заключать договоры с партнерами и подписывать дополнительные соглашения в случае изменения условий сотрудничества; соблюдать порядок расчетов, указанных в контрактах.

Дополнительно Центробанк обращается к предпринимателям и дает следующие советы.

  • Оперативно сообщайте в Федеральную налоговую службу и обслуживающий банк об изменениях в видах деятельности. Если вы перестали продавать пластиковые окна и переключились на мебель, направьте в ФНС заявление о смене кодов ОКВЭД и предупредите банк.
  • Периодически заглядывайте в ЕГРЮЛ и проверяйте, содержатся ли в реестре актуальные сведения о вашем бизнесе. Если вы переехали в новый офис и не сообщили об этом в ФНС, в ЕГРЮЛ может попасть недостоверная информация об адресе компании. Если неверный адрес провисит в реестре шесть месяцев, компанию могут во внесудебном порядке исключить из ЕГРЮЛ, то есть фактически ликвидируют ее.
  • Подробно заполняйте платежные документы. Старайтесь полно прописывать назначение платежа, не просто «по счету/договору №…», а конкретно за какие виды товаров, работ и услуг вы получаете деньги с указанием счетов, спецификаций, универсальных платежных документов и прочей информации, на основании которой формируется платежное поручение. Эти же действия попросите выполнять своих контрагентов.
  • Не дробите бизнес на множество разных фирм и ИП. Когда бизнес развивается и вы открываете новые компании для его эффективного управления, это нормальный процесс. Однако не стоит заводить отдельные организации для закупки сырья, продажи товаров, оформления сотрудников и прочих технических операций. Для налоговой это может быть сигналом о намеренном сокрытии части прибыли.
  • По максимуму снижайте расходы наличными: оформляйте корпоративные банковские карты для всевозможных платежей и переводите зарплату на счета сотрудников официально. Без необходимости старайтесь не выводить наличные с расчетного счета, а если пришлось, то сохраняйте чеки, чтобы в случае надобности обосновать траты в налоговой службе.
  • Если банк направил вам запрос, всегда отвечайте и направляйте ему все необходимые данные: договора с дополнительными соглашениями, товарные накладные, счета-фактуры. В случае необходимости подготовьте пояснительное письмо и расскажите об особенностях ведения бизнеса или целесообразности какой-то определенной сделки, то есть старайтесь подробно отвечать на вопросы сотрудников банка.

Будете следовать рекомендациям — снизите вероятность блокировки счета.

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Правильный и неправильный стили ведения бизнеса по методичке Центробанка. Схема: cbr.ru

Первая ситуация. Ваши расчетные счета попали под блокировку из-за налоговых нарушений. Такое может произойти, если вы не выплатили задолженность, не отправили в ФНС декларацию и в прочих подобных случаях.

Для разблокировки устраните возникшие нарушения и сообщите налоговой. Например, если вы погасили образовавшуюся задолженность или отправили заполненную декларацию, блокировку счета могут снять на следующий день.

Вторая ситуация. Операции по счету ограничены из-за подозрений в законности какого-либо платежа. В этом случае владельцу счета нужно запросить у банка причину отказа в проведении операции и дождаться официального ответа. Обычно сотрудники банка отвечают в течение пяти рабочих дней.

Когда выясните причину ограничений, направьте в банк документацию и разъяснение по спорной транзакции и обоснуйте ее законность. Банк получит ваши документы и в течение семи рабочих дней представит свое решение по ситуации с учетом полученной информации и документов.

Третья ситуация. Если после проверки документации банк отказывается проводить операцию, вы можете обжаловать решение в Межведомственной комиссии (МВК).

Межведомственная комиссия — это коллегиальный орган, который принимает обращения о несогласии с решением банков об отказе от проведения операции или  заключения договора банковского счета (вклада).

Для обращения предусмотрена стандартная форма, в которой нужно перечислить:

  • сведения о проблемной операции, которую банк отказывается проводить: дата, номер платежного документа, сумма, контрагент;
  • сведения о банке, который принял решение об отказе;
  • документы уполномоченного лица, которые подписал заявление в Межведомственную комиссию;
  • сообщение банка, которое он вам направил по итогу рассмотрения представленных документов и пояснений; документ, в котором он сообщает о недостаточных основаниях для разблокировки вашего счета;
  • документы, которые вы направляли в банк для подтверждения законности оспариваемой транзакции.

Если вы не совершали противозаконных сделок, банк самостоятельно (или МВК в спорной ситуации) отменит ограничения по счету, при этом решение МВК для банка является обязательным к исполнению.

Главное — не терять спокойствия и оперативно предоставить весь комплект документов и дать пояснения, чтобы доказать правомерность своих действий.

Если заметите, что сотрудники банка проявляют халатность, затягивают проверку документов или игнорируют ваши доводы, обратитесь в интернет-приемную Банка России. Конфликтовать и ругаться не стоит, поберегите свои нервы.

Запомнить

  • Банк может заблокировать счет из-за налоговых правонарушений или сомнительных транзакций, например когда компания продает товар без очевидной экономической выгоды. В первом случае блокировку инициирует ФНС, во втором — банк для проверки законности операции.
  • Срок ограничений по счету зависит от качества и полноты предоставленной в банк обосновывающей платежи информации и подтверждающих документов.
  • Чтобы не попасть под блокировку и ограничения по счету, Центробанк рекомендует компаниям и предпринимателям соблюдать финансовую гигиену: вести бюджет, планировать деятельность, заключать прозрачные партнерские договоры, соблюдать установленный порядок расчетов и прочее.
  • Если ваш счет уже заблокирован или ограничено проведение по нему операций, уточните причину и подготовьте документы для разъяснения спорной транзакции.
  • Если вы предоставили необходимую документацию, но банк не снимает блокировку или ограничения, можно обратиться вМежведомственную комиссию, заявив о несогласии с данным решением банка.

Как избежать блокировки счета и снять ограничения по 115-ФЗ: подробности закона | Басакинское сельское поселение Чернышковского муниципального района

Закон 115-ФЗ, который вступил в силу в России в 2021 году, ужесточил борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Этот закон обязывает банки действовать более активно в обнаружении и предотвращении подозрительных финансовых операций.

Но что делать, если вы оказались подозрительным клиентом и ваш счет был ограничен? Как избежать блокировки счета и снять ограничения? В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые следует знать каждому клиенту банка, чтобы соблюдать требования закона и избежать проблем с Росфинмониторингом.

Для начала, давайте разберемся, что такое Росфинмониторинг и какую информацию о вас и ваших финансовых операциях он запрашивает. Росфинмониторинг – это Федеральная служба по финансовому мониторингу, она отвечает за контроль финансовых операций в России. Подозрительные операции передаются банками Росфинмониторингу для дальнейшего анализа.

Что делать, если ваш банк запросил документы на подтверждение финансовых операций? Какую информацию нужно предоставить? В первую очередь, необходимо в диалоге с банком определить, какую информацию они хотят получить и какие документы требуются. Не стоит паниковать, если банк запрашивает дополнительные документы – это стандартная процедура, которую банки выполняют в соответствии со законодательством.

Ваши действия в случае, если банк запросил информацию о подозрительных финансовых операциях, должны быть своевременными и ответственными.

Во-первых, важно реагировать быстро на запросы банка и предоставлять все запрашиваемые документы.

Во-вторых, следует помнить, что ненадлежащее сотрудничество с банком или несоблюдение запросов Росфинмониторинга может привести к блокировке счета и ограничениям в осуществлении финансовых операций.

Вывод: чтобы не попасть под действие 115-ФЗ и не оказаться в блокировке счета, необходимо осознавать возможные риски и действовать согласно правилам, установленным законодательством.

Следует быть внимательным к подозрительным операциям, проводимым со стороны вашего счета, и реагировать своевременно на запросы банка и Росфинмониторинга.

Помните, что соблюдение требований закона и взаимодействие с банком влияют на вашу финансовую безопасность и предотвращение финансовых преступлений.

Что говорится в законе 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ предусматривает установленные правила и требования, которые должны соблюдаться банками при осуществлении операций с клиентами. Он устанавливает процедуру блокировки счета и ограничения доступа к средствам клиента в случае подозрения в совершении сделок, подпадающих под риск отмывания денег или финансирования терроризма.

Когда банк получает запрос на предоставление информации или совершение операции от клиента или третьей стороны, то он может запрашивать дополнительные документы и данные, чтобы оценить риски и соблюсти установленные правила. Если клиент не представил достаточно информации, не соблюдал установленный порядок или были выявлены подозрительные операции, банк может принять решение о блокировке счета или ограничении доступа к средствам.

Чтобы разблокировать счет или уменьшить ограничения, клиент должен соблюдать правила, указанные в законе. Он должен представить дополнительные документы и подтверждения, необходимые для идентификации и подтверждения законности совершаемых операций. Банк, в свою очередь, должен реагировать на запросы клиента и проводить проверки в установленные сроки.

Законом 115-ФЗ также предусмотрена ответственность для банков, которые не соблюдают установленные требования и правила. Банк может быть оштрафован или даже лишен лицензии. Поэтому, чтобы избежать блокировки счета и ограничений, клиенты должны быть внимательны и предоставлять всю необходимую информацию, а банки должны ответственно выполнять свои обязанности.

Основы 115-ФЗ

Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — 115-ФЗ) устанавливает правила и требования для банков и клиентов с целью предотвращения возможности использования банковского счета для совершения незаконных операций.

В соответствии с 115-ФЗ, банк обязан установить идентификационные признаки своих клиентов и следить за осуществляемыми ими операциями. Если банк замечает подозрительную операцию, он обязан заблокировать счет клиента и представить соответствующую информацию в Росфинмониторинг.

Заблокированный счет ограничивает доступ клиента к его средствам. Чтобы разблокировать счет, клиент должен представить банку необходимые документы и объяснить причину подозрительной операции.

Какую ответственность несет клиент при нарушении требований 115-ФЗ? В случае выявления нарушений, клиент может быть оштрафован, а его счет может быть ограничен или полностью заблокирован.

Что делать, если клиент случайно попал под блокировку по 115-ФЗ? Сначала стоит узнать, что стало причиной блокировки, обратившись в свой банк. Затем следует предоставить необходимые документы и объяснить ситуацию, чтобы банк мог разблокировать счет.

Какие действия нужно совершить, чтобы избежать блокировки счета по 115-ФЗ? Клиентам необходимо соблюдать правила и требования банка при проведении операций. Для избежания подозрительности со стороны банков, следует избегать сомнительных операций и предоставлять банку все необходимые документы и информацию при запросе.

В случае повышенного риска нарушения по 115-ФЗ, банки могут применять усиленный внутренний контроль и проводить дополнительные проверки при совершении операций в интернет-банке.

Какие документы могут потребоваться при разблокировке счета по 115-ФЗ? Банк может запросить различные документы, включая паспорт клиента, свидетельство о регистрации юридического лица, договоры и другие документы, подтверждающие легальность операции.

Правила блокировки счета

В чем основная причина блокировки счета в соответствии с 115-ФЗ? Блокировка счета может произойти в случае подозрения росфинмониторингом вовлечения вашего клиента в подозрительную финансовую операцию или риска отмывания денег.

Какие действия клиента могут заставить банк заблокировать его счет? При повышенном уровне подозрения, например, если клиент зашел в интернет-банк и случайно предоставил необходимую информацию, банк получившую документы подачу внес вас в список подозрительных клиентов.

Как можно избежать блокировку счета? Чтобы избежать блокировки счета, клиенту необходимо соблюдать все требования закона и банка, предоставлять необходимые документы в срок, чтобы банк был уверен в законности операций.

Как узнать о блокировке счета со стороны банка? В случае подозрения или блокировки счета банк может запрашивать дополнительные документы и информацию, а также сообщить о блокировке счета.

Как распознать запрос банка о подозрительной операции? Запрос банка о подозрительной операции может быть выражен в виде пояснений или запроса дополнительных документов. Важно быть внимательным и своевременно предоставить запрошенную информацию.

Какие последствия могут быть в случае блокировки счета? В случае блокировки счета банк может отказать в доступе к средствам на счете, ограничить возможность осуществления операций и даже привлечь клиента к ответственности.

Ограничения при блокировке счета

В случае блокировки счета согласно 115-ФЗ, наступает определенная ответственность для клиента и банка. Клиент может быть ограничен в доступе к своим счетам и рассчитываться только в определенных случаях. Если банк подозревает клиента в совершении подозрительных операций, то он может заблокировать счет.

Читайте также:  Как начать торговать на Wildberries: подробное руководство

Ограничения могут быть разными в зависимости от уровня подозрительности. Банк может запросить дополнительную информацию о сделках клиента, которые он совершал недавно. Также может быть установленный срок для предоставления требуемой информации. Если клиент не представит запрошенные данные, счет может быть заблокирован надолго или полностью закрыт.

Для того чтобы избежать блокировки счета, необходимо вовремя реагировать на запросы банка и предоставить всю требуемую информацию. Если клиент подозревает, что его счет был заблокирован неправомерно, он может обратиться в Росфинмониторинг для разблокировки. Однако, в этом случае клиент может столкнуться с тупиком, так как процесс разблокировки может занять много времени.

Кроме того, клиент может столкнуться с ограничениями при использовании интернет-банка. Ограничение может заключаться в невозможности совершения определенных операций или доступа к определенным функциям. Это может быть связано с подозрением в подозрительной активности клиента в интернет-банке. В таком случае, клиенту следует обратиться в банк для разблокировки доступа.

Следует помнить, что все ограничения и правила соблюдаются согласно закону 115-ФЗ, установленному Росфинмониторингом.

Банк имеет право блокировать счет клиента и ограничивать его действия, если есть достаточные основания для подозрения в незаконной активности.

В свою очередь, клиент должен быть готов предоставить все требуемые документы и информацию для разблокировки счета и восстановления полного доступа к своим деньгам.

Как избежать блокировки счета

Все мы слышали о законе 115-ФЗ, который вводит ограничения на операции клиентов банков. Но как не попасть в тупик и избежать блокировки своего расчетного счета?

Первое, что нужно сделать – внимательно изучить правила, которые установлены банком. Кажется очевидным, но многие клиенты этого не делают и потом удивляются ограничениям.

Если у вас возникнут подозрения, что банк может считать ваши операции подозрительными или под вопросом, необходимо немедленно связаться с банком и запросить разъяснения. Реагировать нужно в срок, потому что банк может заблокировать счет в любой момент.

Если вы попали в ситуацию, когда счет уже заблокирован, нужно узнать, сколько времени это может занять и что нужно сделать, чтобы снять ограничения. Каждый банк имеет свои правила и сроки.

В случае если ваш банк не предоставляет возможности общения с клиентами через интернет-банк, можно обратиться в отделение банка лично. Однако, действия и сроки, которые запрашивает банк, могут быть многословными и затянут процесс.

Для избежания блокировки счета также стоит быть в курсе возможных действий со стороны банка, в случае подозрения в финансовых манипуляциях или отмывании денег. Это поможет вовремя принять меры и предоставить банку необходимые документы для разъяснения ситуации.

И наконец, наиболее простой и эффективный способ избежать блокировку счета – не совершать подозрительной операции. Убедитесь, что все ваши финансовые действия остаются в рамках закона.

Снятие ограничений по закону 115-ФЗ

Блокировка счета по 115-ФЗ: кто в зоне риска и как ее избежать

Оказаться под ограничениями, взвешивающими операции с вашими счетами, можно в результате подозрительных действий, которые усмотрел банк при соблюдении правил по 115-ФЗ. Какие действия могут попасть под подозрительностью, какие документы потребуются от вас в банке и как избежать блокировки?

Если ваш банк заподозрит подозрительные операции на вашем счету, вам придется идти в диалог с представителями банка. Вам понадобится узнать, какую информацию точно запрашивать, чтобы разблокировать счет. Уровень ответственности банка в этом вопросе определен законом 115-ФЗ.

Блокировку счета могут вызвать операции, которые кажутся подозрительными по многим признакам, как в интернет-банке, так и при осуществлении операций через банковского клиента. Росфинмониторинг запрашивает у банков информацию о клиентах и их операциях, и если он считает, что операции клиента являются подозрительными, то предписывает банку принять меры по блокировке счетов.

Чтобы избежать блокировки счета, банки должны соблюдать правила 115-ФЗ и выносить на своей стороне пояснения хоть от одного захода в тупик. Но блокировка может случиться с клиентом и в тот момент, когда клиент получает средства, сомнительные с точки зрения запрашиваемой информации.

Советы по соблюдению закона 115-ФЗ

Закон 115-ФЗ устанавливает порядок борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. В рамках этого закона введены новые правила, которые требуют от банков и иных финансовых организаций соблюдать определенные процедуры и контролировать операции клиентов.

Если вы не хотите подвергнуться блокировке счета или ограничениям, следует соблюдать нормы, установленные законом. В случае, когда банк запрашивает документы и информацию о клиенте, следует ответственно подойти к этому и предоставить все необходимые данные.

Что делать, если ваша операция вызвала подозрение у банка или Росфинмониторинга? В первую очередь, не паниковать и сделать все возможное, чтобы разъяснить обстоятельства операции. Возможно, вы случайно нарушили какую-то процедуру и вам требуется дополнительные пояснения.

Если вы узнали, что ваш банк запросил дополнительную информацию у Росфинмониторинга или блокировал ваш счет, следует немедленно обратиться к представителям банка и выяснить причины таких действий. Информация о вас может быть помечена как подозрительная, поэтому необходимо объяснить все обстоятельства операций.

Чтобы избежать риска блокировки счета, следует также соблюдать установленные ограничения по операциям. Если вы хотите вывести большую сумму денег, подразумевается, что вам потребуется предоставить более подробную информацию о происхождении этих средств.

В случае, если вы столкнулись с тупиком и не можете снять ограничения с вашего счета, следует обратиться к специалистам, которые помогут разобраться с данной ситуацией и предложить правильные действия. Важно помнить, что несоблюдение закона 115-ФЗ может повлечь за собой серьезные юридические последствия.

Банковский светофор от ЦБ: что это и принцип действия

  1. Главная →
  2. Журнал →
  3. Бизнес →
  4. Риски

С 1 июля 2022 года заработает новая версия «антиотмывочного» закона 115-ФЗ: банковских клиентов разделят на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор». Расскажем, к чему готовиться бизнесу и что делать тем, кого банкиры посчитали неблагонадежным.

Центробанк решил отрезать от банковского обслуживания компании и ИП, через которые отмываются и обналичиваются деньги. С 1 июля он запускает сервис «Знай своего клиента», который распределит всех клиентов банков по трем группам риска совершения подозрительных операций. Каждой группе присвоен свой цвет: 

  • Красный — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация. По оценке ЦБ «красных» клиентов 0,7 % от всего бизнеса.
  • Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3 %.
  • Зеленый — низкий риск. Это 99 % компаний и ИП. Они ведут реальную хоздеятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Платежи таких клиентов будут проводить без ограничений.

Кого «отправить» в какую зону, Центробанк будет решать на основе анализа хозопераций, налоговой нагрузки, исторического поведения бизнесмена. Информацию он соберет из обычных банков, ФНС, Росфинмониторинга. 

О присвоенной оценке Центробанк будет ежедневно информировать кредитные организации. Однако окончательное решение, в какую группу риска относить клиента, банк принимает самостоятельно: он может согласиться с оценкой Центробанка, а может принять к сведению (п. 2 ст. 7.6 № 115-ФЗ). Но эксперты считают, что разногласия между ними почти исключены.

Сервис «Знай своего клиента» не будет оценивать физлиц: только юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

Четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит. У ЦБ есть свои механизмы и критерии, которые он не разглашает, чтобы ни у кого не было возможности их обойти. Однако признаки подозрительных операций перечислены в нескольких нормативных актах:

Вот несколько примеров: 

  • клиент отказывается без объяснения причин предоставить пояснительные документы по операции;
  • через счет проводятся только транзитные операции;
  • со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
  • сумма зачислена и тут же снята;
  • платежи, не характерные для деятельности клиента;
  • увеличился объем наличности, вносимой на счет;
  • клиент отказывается предоставить сотрудникам банка информацию о его контрагенте-получателе средств;
  • отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
  • клиент отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы.

Эти и другие проблемные признаки приведут к тому, что за клиентом установят повышенный контроль. Особенно если такие операции повторяются или встречаются в совокупности.

Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету светофора их отнесли. Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ).

Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86‑ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»). Частота запросов законом не регламентируется.

Присвоенная степень риска повлияет на порядок обслуживания клиента в кредитной организации: если для «зеленых» клиентов он не изменится, то «желтых», а особенно «красных», ожидают серьезные трудности.

С «зелеными» все просто: фирмы, которым присвоена низкая степень риска, никаких сложностей не заметят.

По замыслу авторов «банковского светофора», внимание к добропорядочным компаниям уменьшится. Отказывать в переводах таким клиентам банк не сможет — ни внутри банка, ни на внешние счета.

Однако свобода действует до первой подозрительной операции, после которой из зеленой зоны можно вылететь. 

У «желтых» компаний банкиры будет запрашивать документы и пояснения по проводимым операциям. В зависимости от того, предоставит ли их клиент и от сути операции, будет решаться вопрос: провести ее или блокировать. 

Сложнее всего будет «красным» компаниям, которым банк обязан отказать в (ст. 7.7 115-ФЗ):

  • проведении денежных и имущественных операций;
  • выдаче остатка денег либо его переводе на другой счет;
  • переводе средств через СБП, использовании электронных средств платежа.

Исключение — операции, перечисленные в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. Разрешены:

  • бюджетные платежи;
  • перечисление зарплаты работникам, которые были в штате до блокировки, и только в тех суммах, которые были раньше;
  • платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам, кроме компенсаций расходов на проезд и наем жилья;
  • снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи, есть ограничение — 30 тыс. рублей в месяц на человека;
  • пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
  • оплата расходов на ликвидацию компании или ИП;
  • платежи по кредитным договорам.

Все остальные платежные операции для «красных» клиентов заморозят.

Самый очевидный ответ — не участвовать в подозрительных операциях. Но поскольку ЦБ не афиширует свои алгоритмы оценки, гарантированного рецепта, чтобы остаться в зеленой зоне, нет.

Однако есть важные правила, которые помогут снизить риски:

  • Работайте только по своим ОКВЭД. Если в деятельности что-то поменялось — внесите изменения в документы и сообщите банку.
  • Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
  • В платежках указывайте полное назначение платежа.
  • Подготовьтесь обосновать документами любую проведенную через банк операцию.
  • Не работайте с сомнительными клиентами, проверяйте партнеров перед тем, как начать сотрудничество.
  • Не дробите бизнес для ухода от налогов.
  • Не игнорируйте запросы банка.
  • Вовремя платите налоги и взносы. Зарплатные налоги и взносы платите с того же счета, что и зарплату.

Высокий риск — не приговор. Эксперты ожидают, что в первые месяцы работы «банковского светофора» неминуемы ошибки, и в «красный» список могут попасть даже добросовестные клиенты.

Если вам присвоили высокий уровень риска, а счета заблокировали, можно попробовать реабилитироваться, оспорив решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ, а потом в суде — только в такой последовательности.

При этом нужно предоставить документы и пояснения, опровергающие законность действий банкиров. Срок для оспаривания — шесть месяцев с даты присвоения высокорискового статуса (ст. 7.7 115-ФЗ). 

Подать заявление на оспаривание и документы можно по почте, лично или через интернет-приемную на сайте ЦБ. Госпошлина не взимается.

По итогам оспаривания принимается одно из решений:

  • снизить уровень риска;
  • оставить фирму в «красной» зоне.

Если межведомственная комиссия встанет на сторону клиента, то банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска (п. 2 ст. 7.8 115-ФЗ).

Если фирма не сможет реабилитироваться, будет запущена процедура ее ликвидации, после чего оставшиеся средства на ее счетах вернут собственникам бизнеса.

Практика по 115-ФЗ. Блокировки счета, отказ в обслуживании

Несмотря на то что название закона ясно говорит, что он предназначен для препятствия отмыванию незаконных доходов и предотвращению финансирования терроризма, в нем также прописаны некоторые процедуры обязательного контроля для вполне мирных операций.

Банки активно используют закон 115-ФЗ для блокирования счетов юридических лиц и предпринимателей. Попробуем разобраться, в каких случаях это происходит и насколько законны действия банкиров.

Законодательное регулирование

Заблокировать счет могут не только банки, но и ФНС, приставы, а также суды, поэтому, кроме 115-ФЗ, есть еще несколько документов, регулирующих этот процесс:

  • Налоговый кодекс в статье 76 предусматривает приостановление операций при наличии непогашенной вовремя недоимки по налогам и взносам, непредставлении декларации в течение 10 дней после окончания срока ее подачи и отсутствия подтверждения приема требования ИФНС (в тот же срок).
  • Закон об исполнительном производстве в статье 68 в качестве принудительных мер указывает обращение взыскания на денежные средства, в том числе на счетах и их арест. Последний возможен по решению суда (статья 27). Если сумма к взысканию крупная, то фактически использование банковского счета будет невозможно.
  • Другие документы: указания, инструкции, внутренние положения кредитных организаций.

Банки в любом случае обязаны безусловно подчиняться требованиям направленного им документа, будь то решение ФНС или исполнительный лист. Бесполезно приходить в отделение, звонить по телефону и доказывать собственную правоту. Если произошла ошибка, выяснять отношения надо с источником. По-другому обстоит дело со 115-ФЗ, здесь как раз сам банк производит блокировку.

Обязательный контроль

Есть операции, которые подлежат контролю со стороны банка. Это не значит, что вам обязательно нужно финансировать террористическую организацию или закупать оружие вагонами, хотя, конечно, это тоже повод. Приостановят движение по счетам и затребуют кучу документов даже при проведении казалось бы обычной операции, в частности подвергаются вниманию сделки:

  • С иностранными контрагентами.
  • С наличными расчетами, равными и превышающими 600 тысяч рублей.
  • Связанные с недвижимостью, если их сумма равна или более 3 миллионов рублей.
  • Обладающие признаками сомнительности.
  • По государственному оборонному заказу.

Разберем каждый пункт более подробно. Отмечу, что необязательно банк полностью заблокирует счет до выяснения обстоятельств, он может приостановить только переводы по конкретным операциям, которые покажутся ему сомнительными.

Расчеты с иностранцами

Нечаев и партнеры

Блокировка счетов банками наносит серьезный, а иногда и непоправимый вред бизнесу. К тому же, если организация попала в черный список, нужно приложить титанические усилия, чтобы быть исключённой из него.

Но и банки неспроста повсеместно практикуют блокировку счета по 115 ФЗ – закон обязывает их делать это под угрозой лишения лицензии.

Есть список операций, которые могут показаться банку подозрительными, и тогда последует блокировка.

Первоначально счет блокируется на 5 дней. За это время есть возможность представить в финансовую организацию документы, касающиеся «подозрительной» сделки, и таким образом реабилитироваться в ее глазах.

Но если банк убедить не удалось, счет блокируют на 30 дней, и об этом сообщают в ЦБ И Росфинмониторинг, откуда информация поступает и в другие банки. Это делает фактически невозможным открытие счета где бы то ни было.

Выйти из чёрного списка банков тоже крайне непросто, поэтому лучше попросту не попадать в него.

Как правило, блокировка счета по 115-ФЗ происходит из-за проведения «сомнительных» операций.

Наиболее часто встречающиеся причины блокировки счетов банками:

  • Контрагент отнесен к террористическим организациям
  • Сделка стоила более 600 тысяч рублей
  • Было осуществлено много переводов физическим лицам
  • Ваша компания вызвала подозрения у ФНС
  • Сделка проведена по поручению разыскиваемых лиц

Как избежать блокировки счета по 115 ФЗ

Есть ряд рекомендаций, которые помогут свести к минимуму риски блокировки счета:

  • Лучше проводить все операции по одному счету
  • Необходимо иметь «прозрачный» юридический адрес. Адреса массовой регистрации вызывают подозрения у банков
  • Учредитель не должен быть учредителем множества других фирм
  • Четко прописывайте назначение платежа, реквизиты и основания для перевода денег
  • Оперативно сообщайте в банк о смене адреса, телефона и других контактных данных
  • Платите налоги не меньше средней по отрасли суммы
  • Штат компании не должен состоять из одного человека
  • Нужно прописывать в договорах все суммы сделок и сроки их оплаты

Нужно подготовиться к тому, чтобы по любой сделке предоставить банку документы, подтверждающие ее легальность. Блокировки счета банком по 115 ФЗ можно избежать, оплачивая налоги с того же счета, по которому вы проводите все остальные операции.

Также помните, что за отмывание денег могут принять переводы на личные счета граждан, даже если вы таким образом оплачиваете услуги или работы. В целом, обналичивать можно не более 80% от оборотных средств.

Еще один совет – после поступления средств лучше держать их на счете какое-то время. В идеале, от поступления денег до их списания должно пройти не менее двух дней.

Все общение с потенциально сомнительными контрагентами нужно фиксировать и хранить в отдельной папке эту переписку, чтобы в случае необходимости можно было оперативно предоставить ее банку.

Разблокировка счета в банке: 115 ФЗ

Если ваш счет все же был заблокирован, следует:

  • Узнать причины произошедшего
  • Подготовить все документы, подтверждающие законность операции
  • Обратиться к юристам, чтобы они помогли оспорить решение банка
  • Закрыть счет, если банк тянет с его разблокировкой

Подозрительные сделки: как организации избежать блокировки счёта по 115-ФЗ

Что вы предпримите, если у вашей организации заблокируют счёт? Закон от 07.08.

2001 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» регламентирует подобные действия со стороны банков, если у последнего возникнут сомнения в легальности операций, проводимых организацией. Как выстроить политику безопасности предприятия, чтобы избежать подобных последствий, в нашем материале.

Какие санкции может применить банк

В отношении клиента банк может инициировать пять процедур:

  1. Отказать в проведении операции.
  2. Приостановить операции с денежными средствами и иным имуществом.
  3. Блокировать денежные средства.
  4. Отказать в заключении договора банковского счёта.
  5. Расторгнуть договор банковского счёта.

В каких случаях банк может заблокировать денежные средства или приостановить операции по счетам

У банка есть несколько оснований заморозить денежные средства:

  • Клиент включён в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
  • Клиент включён в перечень организаций и физлиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.
  • Клиенты, в отношении которых межведомственной комиссией по противодействию финансированию терроризма принято решение о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества (в открытом доступе не публикуется).

В иных случаях блокировка средств будет считаться незаконной. Однако банк может приостановить операции по счетам и (или) затребовать документы по отдельным операциям. Причины следующие:

  • Неверно оформлены платёжные документы.
  • На счёте недостаточно денежных средств.
  • Есть подозрение, что в отношении денежных средств совершаются мошеннические действия.
  • Есть соответствующее решение налогового органа, либо указана сумма, в пределах которой банк не должен прекратить расходные операции.

Когда банк может заподозрить клиента отмывании денег или финансировании терроризма

Банк сочтёт операцию подозрительной в следующих случаях:

  • Необычный характер сделки.
  • Обналичивание денежных средств.
  • У сделки отсутствует явный экономический смысл.
  • Действия носят коррупционный характер.
  • Финансируется нелегальный импорт.
  • Цель операции — вывести капитал с территории РФ.
  • Подозрение в уклонении от уплаты налогов.
Читайте также:  Размер и порядок внесения уставного капитала

Если банк сочтёт операцию подозрительной, он может отказать в её проведении или приостановить операции по счёту.

Чем чревата блокировка счёта по 115-ФЗ

По сомнительной операции банк сделает запрос. Финансовая организация может запросить любые документы в рамках выполнения требований 115-ФЗ, Центробанка и Росфинмониторинга. Срок предоставления документов может установить сам банк в соответствии с договором.

Организации следует подготовить полный пакет документации по запросу. После их получения, банк примет решение: блокировать счёт или нет. Если организация докажет, что операция проводилась легально, подозрения будут сняты, и операции возобновятся. Если организация не уложится в установленный срок, банк передаст информацию в Центробанк и Росфинмониторинг.

Что делать, если счёт всё же заблокируют

Если претензии к организации окажутся обоснованными, к организации применить налоговые санкции, а руководству может грозить административная и даже уголовная ответственность.

Но могут быть и спорные моменты. В любом случае, с заблокированным счётом вести деятельность организации будет крайне сложно. Клиент может стать нежелательным и для других банков.

Обратите внимание! На основании сообщений банков, направленных в Росфиномониторинг формируется перечень лиц, которым было отказано в проведении операции или заключении договора банковского счёта или с которыми был расторгнут договор банковского счёта на основании № 115-ФЗ. Перечень доводится до Банка России. Исключить клиента из данного списка могут на основании решения, принятого банком или межведомственной комиссией в пользу клиента.

Если в течение календарного года будет принято два и более решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счёта (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Действовать нужно грамотно и оперативно. Следует обратиться в комиссию при Центробанке, приложить запрашиваемые банком документы и переписку с ним. Предварительно следует запросить в банке разъяснение по претензиям и повторено запросить пересмотреть отказное решение.

Какие документы подготовить

Чтобы оспорить решение банка через межведомственную комиссию, потребуется подготовить пакет документов:

  • заявление;
  • сведения по операции, в проведении которой отказал банк (указать номер платёжного документа, дату, наименование контрагента и сумму)
  • сведения о принявшем решение об отказе банке;
  • документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление в МВК;
  • сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
  • документы, которые организация представила в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.

Также нужно быть готовым оспаривать решение через суд.

Как правило, суды встают на строну организаций, если удастся установить, что у банка недостаточно доказательств для признания операции сомнительной, а необходимые для всестороннего анализа документы запрошены не были.

Если операции по счёту приостановлены по инициативе налогового органа ввиду непредставлении налоговой отчётности, потребуется уточнить в ФНС или банке, за непредставление какой декларации или расчёта были приняты санкции и исправить ситуацию в зависимости от обстоятельств (представить копию квитанции, исправить ошибки в отчётности и т.п).

Можно воспользоваться методическими рекомендациями, разработанными в июне 2021 года. В них разъясняется, как действовать при ограничении банком операций по счетам в рамках Федерального закона № 115-ФЗ.

Основные причины ограничения проведения операций по счёту, рекомендации по алгоритму реабилитации дал Банк России в Письме от 10.06.2021 № 59-4/29017.

Как минимизировать риски приостановки операций и блокировки счёта

Ситуацию проще предотвратить, чем исправлять. Возьмите на вооружение несколько советов (таблица 1)

Таблица 1. Как минимизировать риски подозрений со стороны банка и налоговой

Рекомендация Описание
Своевременно информируйте ФНС и банк об изменениях
  • адрес юрлица;
  • ОКВЭД;
  • участники и директора и т.д.
Внимательно и подробно заполняйте платёжные документы Максимально конкретизируйте назначение платежа:

  • виды товаров/работ/услуг
  • реквизитов и наименование договоров,
  • счетов, спецификации, универсальных платёжных документов и т. д.
Проверяйте записи в ЕГРЮЛ на достоверность и актуальность Достоверность сведений в ЕГРЮЛ проверяет ФНС. Если будет установлен факт недостоверности (учредители, директор, адрес юрлица и т.п), налоговая направит юрлицу уведомлении о необходимости предоставить достоверные сведения. Сделать это нужно в течение 30 дней, в противном случае, в ЕГРЮЛ внесут запись о недостоверности сведений, а в дальнейшем организацию могут и вовсе исключить из ЕГРЮЛ.
Соблюдайте финансовую гигиену
  • контролируйте доходы и расходы, составляйте финансовые планы;
  • обязательно оформляйте все взаимоотношения с контрагентами договорами, счетами, заявками и т.д;
  • изменения обстоятельств фиксируйте дополнительными соглашениями;
  • осуществляйте расчёты способами, указанными в договоре.
Не обналичивайте большие суммы Это может привлечь повышенное внимание к операции. По всем расчётам наличными сохраняйте документы. Обратите внимание! Банковская операция (снятие и перевод) свыше 600 тысяч рублей подлежит обязательному контролю. Сведения о таких операциях передается в Росфинмониторинг.
Не игнорируйте запросы банка, своевременно предоставляйте документы Банк может запросить договоры, к ним можно прикрепить дополнительные соглашения, товарные накладные, спецификации и другие документы. Чтобы раскрыть суть операции, можно написать пояснение с описанием особенностей ведения бизнеса.
Проверяйте контрагентов Работа с подозрительными контрагентами привлечёт внимание к вашим расчётным операциям.

Ранее мы писали о нескольких новых нормах антиотмывочного контроля. Не забудьте узнать, что изменилось с 1 сентября 2021 года.

Политика безопасности предприятия не ограничивается банковскими операциями. Откуда исходят угрозы, как проанализировать все возможные риски, как оптимально встроить политику безопасности в бизнес-процессы, которые протекают в организации и кого назначить ответственным, расскажем на курсе повышения квалификации: «Политика безопасности предприятия».

Как оспорить блокировку счета по «антиотмывочному» ?

Интересоваться, по ком в большей степени звонит колокол и над кем конкретно навис дамоклов меч, бессмысленно.

Поскольку риск подпасть под ограничения, связанные с «антиотмывочным» законом 115-ФЗ, касается всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, дополнительного заработка или крупных денежных переводов.  Как избежать блокировок и что делать, если вы с ними все же столкнулись?

Итак, с 1 июля 2022 года банковских клиентов разделяют на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Называют эту систему «банковский светофор».

Красный — высокий риск. Это технические компании, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. По оценке ЦБ, «красных» клиентов 0,7% от всего бизнеса. В силу закона банк обязан замораживать их деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=D1C_WJrFTHQ\u0026pp=ygVs0JHQu9C-0LrQuNGA0L7QstC60LAg0YHRh9C10YLQsCDQv9C-IDExNS3QpNCXOiDQutGC0L4g0LIg0LfQvtC90LUg0YDQuNGB0LrQsCDQuCDQutCw0Log0LXQtSDQuNC30LHQtdC20LDRgtGM

Желтый — средний риск. Это реальный бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3%. У «желтых» компаний банкиры должны запрашивать документы и пояснения о проводимых операциях.

Зеленый — низкий риск. Это 99% компаний и ИП. Они ведут реальную хозяйственную деятельность и не участвуют в сомнительных схемах. Они со сложностями не столкнутся.

Что сделать, чтобы быстрее разблокировать счет

Читать далее…

Если раньше банки сами отслеживали действия своих клиентов и блокировали сомнительные операции, то теперь и Центробанк публично включился в дело. Регулятор будет анализировать операции предпринимателей и определять их в одну из трех групп. Информацию о детальности компаний ЦБ собирает из обычных банков: как правило, все межбанковские переводы проходят через его корреспондентские счета.

Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету «светофора» их отнесли. Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней, указывают эксперты.

  • Компания может оказаться в красной зоне, если:
  • — наблюдается высокая оборачиваемость денег — они только поступили на счет, и их сразу же перевели на другой. Обнальщики не держат деньги на счете, они переводят их сразу, как получат;
  • — нет налоговых и зарплатных отчислений со счета;

— нет платежей по текущим расходам компании. Обычно компании платят за аренду офиса, свет, газ, воду, канцелярку, бумагу — все, что помогает бизнесу работать. Если такого нет, это подозрительно;

— контрагенты клиента, которым он отправляет деньги, похожи на компании-однодневки. Если компания выбрала партнером «однодневку», банки считают, что и сама компания может работать нечестно.

Обратите внимание

Проблема в том, что нормативное регулирование банковского контроля за операциями по ФЗ-115 в достаточной степени непрозрачно, говорят эксперты.

Требования банков, мотивированные ФЗ-115, выходят далеко за рамки норм этого закона, основываются на требованиях внутренних инструкций и регламентов, что в одном из недавних дел суд истолковал как необоснованный выход банка за пределы его компетенции по контролю операций.

А один из юристов опрошенных «ПРАВО.ru», на примере дела из своей практики объяснил, как успешно оспорить в суде решение банка.

Судебная практика

С проблемой из-за применения закона 115-ФЗ столкнулось и ООО «Первая инвестиционная компания» (ПИК). Компания обратилась в АСГМ с иском к «Альфа-банку», который ограничил ей доступ к услуге дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ПИК требовал признать действия кредитной организации незаконными и возобновить ДБО (дело № А40-28825/22-156-177).

Банки не будут блокировать переводы свыше 10 тыс. рублей

Читать далее…

Возможность управлять расчетным счетом дистанционно «Альфа-банк» отключил фирме в октябре прошлого года. Через несколько дней ПИК представила документы, которые давали основания для снятия ограничений.

Еще через месяц компания направила банку письмо с требованием предоставить информацию об ограничении ДБО и восстановить обслуживание. «Альфа-банк», в свою очередь, в начале этого года запросил у организации бумаги по нестандартным операциям.

ПИК их все представил, но дистанционное банковское обслуживание так и не восстановили. Поэтому компания решила обратиться в суд.

Обратите внимание

Отнесение к высокорискованным клиентам не приговор. Оценку можно оспорить в межведомственной комиссии при ЦБ. Если ее решение не удовлетворит — идите в суд. Если там признают недостоверность оценки, все ограничения снимут, резюмируют юристы.

Арбитражный суд города Москвы указал, что использование установленных 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и противоречить ст. 845 ГК («Договор банковского счета»).

Согласно ей, банк не вправе распоряжаться средствами клиента по своему усмотрению.

Суд также отметил: банк при осуществлении обязательного контроля в отношении операций клиентов не вправе брать на себя полномочия фискальных и уполномоченных органов, поскольку такие действия выходят за пределы его компетенции.

По закону на банк возложена обязанность доказывать, что совершаемые клиентом сделки противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют законной цели, не соответствуют целям деятельности организации.

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о признании операции клиента подозрительной. Вместе с тем для этого недостаточно только формальных признаков, указывающих на сомнительность сделки, говорится в решении суда.

Обратите внимание

Банк утверждал, что проводимые ООО операции имели признаки сомнительных. Но судья отметила, что кредитная организация не представила доказательств.

Банк указывал на малочисленность штата фирмы, но АСГМ заявил, что компания заключает договоры субаренды с индивидуальными предпринимателями.

Также в материалах дела не было доказательств, что сделки ПИК с контрагентами были мнимыми или притворными.

В итоге АСГМ признал незаконными действия «Альфа-банка» по ограничению услуги дистанционного банковского обслуживания и обязал восстановить доступ компании к ДБО.

Как удалось добиться этого решения?

Во-первых, проводилась досудебная работа. По запросам банка были собраны все документы на те операции, которые банку не понравились, указал партнер TaxCorp Максим Шедогубов, который представлял интересы компании в споре.

Во-вторых, в банк отправили требование указать причины ограничений. Кредитная организация это требование проигнорировала, что прямо нарушает не только 115-ФЗ, но и п. 3 информационного письма Банка России от 12.09.

2018 № ИН-014-12/61.

В-третьих, юристы раскрыли суду деловую цель каждой «сомнительной» операции: почему она была совершена, какими документами подтверждается, то есть подтвердили реальный, а не мнимый характер сделок, добавляет юрист.

Как возобновить операции по счету из-за нарушения «антиотмывочных» требований

Читать далее…

В-четвертых, банк так и не обратился в Росфинмониторинг, нарушив обязанность, установленную п. 3 ст. 7 115-ФЗ про информирование о подозрительных операциях. «Банк попал в патовую ситуацию: если сделки подозрительные — почему не сообщили? А если не подозрительные — почему ограничили ДБО? Представитель внятного ответа не дал», — констатирует партнер TaxCorp.

Как не «нарваться» на блокировку

  1. Не панацея, конечно, но для этого стоит:
  2. — тщательно проверять контрагентов;
  3. — осознавать, что каждая сделка должна иметь свою деловую цель.

    Это полезно не только и не столько при взаимодействии с банками;

— не игнорировать запросы банков о представлении документов по сделке. Это их право, закрепленное в п. 2 ст. 7 115-ФЗ.

Желательно, чтобы их сканы были в наличии, тогда не придется долго и мучительно готовить тонны документов в авральном режиме, вызывая дополнительные подозрения у банка. Чаще всего сканов договора и закрывающих документов банку достаточно, чтобы оставить вас в покое;

— с расчетного счета должны идти не только расчеты с контрагентами, но и уплата налогов, выплата зарплаты, арендные платежи и другие операции, без которых нормальное общество не может существовать. Если счетов несколько — чередуйте;

— требовать у банка объяснения причин блокировки или ограничений в письменном виде.

Блокировка счета по 115‑ФЗ: как избежать и что делать, если это случилось? | IT компания Простые решения

Блокировка — это приостановление банком операций по счету. В новости расскажем о популярных основаниях для блокировки расчетного счета банком согласно 115‑ФЗ и предоставим действенные меры по снижению рисков.

Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и использует его для бизнеса, личных расчетов, подработок или крупных переводов. Это могут быть предприниматели, компании и физические лица, которые честно работают и ничего не нарушают. Но они могут неправильно оформить документы, ошибиться в платежке, пытаться снизить налоги или просто не сообщить банку об изменении важных данных.

Основания для блокировки счета

В 2001 году вступил в силу Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С этого момента банки должны оценивать операции по счетам клиентов, опираясь на правила внутренние контроля и требования регулятора.

Подозрительной считается операция, у которой есть хотя бы один из этих признаков:

  1. Необычный характер сделок.
  2. Отсутствие явного экономического смысла.
  3. Проведение с целью вывода капитала из страны.
  4. Финансирование «серого» импорта.
  5. Обналичивание денег.
  6. Уход от налогов.
  7. Коррупция.

Если банк замечает хотя бы один из признаков, он запускает процесс внутренней проверки. Банк запрашивает документы по сделкам и устанавливает срок, до которого клиент должен предоставить сведения.

Конкретного списка сведений и документов нет, это на усмотрение банка.

Если клиент не предоставляет запрошенные банком документы в установленный им срок, банк вправе приостановить операции по счету клиента.

Также банк регулярно проверяет перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все операции по счетам этих компаний и их контрагентов незамедлительно блокируются.

Как избежать блокировки расчетного счета

Чтобы не вызывать подозрений со стороны банка, можно выработать полезные привычки для своего бизнеса:

  • Сообщайте банку об изменениях в бизнесе: добавился новый вид деятельности, изменился адрес или назначен новый руководитель. Например, компания перестала выпускать швейные машины и занялась организацией курсов кройки и шитья — сменились коды ОКВЭД. Банку это неизвестно, и когда на расчетный счет компании начинают поступать платежи за услуги по обучению, он усомнится в достоверности предоставленной информации о бизнесе.
  • Подробно указывайте назначение платежа: в назначении платежа нужно указывать за какой товар или услугу переводятся деньги, на основании какого договора и т.д. Так же должны делать ваши контрагенты.
  • Платите налоги вовремя и в нужном объеме. Банк России установил минимальный размер налогов — 0,9% от оборота по счету. Если у вас несколько счетов, постарайтесь равномерно платить налоги с каждого.
  • Проверяйте контрагентов. Если ваша фирма работает с подозрительными компаниями, ее могут посчитать транзитером — частью цепочки по обналичиванию средств. Поэтому, прежде чем начать работу с новым поставщиком или клиентом, убедитесь в его надежности. Запрашивайте выписки ЕГРЮЛ, просматривайте компании в картотеке арбитражных дел и т.д. Или воспользуйтесь веб-сервисом для проверки контрагентов Контур.Фокус.

И если у банка появились к вам вопросы, их не стоит игнорировать. Постарайтесь на них дать подробный и честный ответ — чем лучше банк будет понимать специфику бизнеса, схемы операций и их экономическую суть, тем быстрее снимет подозрения.

На какие платежи блокировка счета не распространяется

Даже если счет заблокирован, клиент банка должен оплачивать различные обязательные платежи в бюджет и внебюджетные фонды. И банк не имеет право отказать в совершении таких платежей. Статья 855 ГК РФ устанавливает следующую очередность списания денежных средств со счета:

  • Платежи по возмещению причиненного вреда здоровью, алименты;
  • Выплата выходных пособий и заработной платы по трудовым договорам;
  • Перечисления на оплату налогов, страховых взносов, штрафов пеней;
  • Исполнительные документы на другие денежные требования.

Как избежать блокировки счета по 115 ФЗ

Центробанк опубликовал методические указания по профилактике блокировки счетов. В методичку внесены рекомендации для предпринимателей как работать, чтобы банк не заподозрил предпринимателя в обналичивании денежных средств и незаконных доходах.

  • В апреле 2021 года Центробанк выпустил информационное письмо, в котором предписал банкам ужесточить контроль за операциями клиентов.
  • Любой держатель банковского счета рискует заинтересовать госорганы, ответственные за исполнение Федерального закона №115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
  • Если банк посчитает операцию по счёту сомнительной, то вправе заблокировать операцию вплоть до момента, когда рассмотрит ваше объяснение и сочтет их убедительными.

Регулятор пересмотрел критерии вовлеченности банков в сомнительные операции. Теперь от составляет 0,5 млрд рублей за квартал.

Банки, у которых объем сомнительных операций с безналичными и наличными деньгами превышает 0,5 млрд руб. в квартал, будут под особым контролем Центробанка. Такие банки будут автоматически считаться участниками сомнительных операций.

Какие банковские операции попадают под усиленный контроль

Особое внимание банков привлекут операции по счетам новых ИП и ООО, расчёты с ненадёжными контрагентами и операции по снятию наличных. Перечень операций, которые попадают под усиленный контроль:

  • Все операции по счетам организаций, открытых 6 месяцев назад и ранее.
  • Операция клиентам, у которых наблюдается резкое увеличение оборотов по счету за последние 3 месяца.
  • Операции клиентов из высоко рискованных отраслей.
  • Расчеты с неблагонадежными контрагентами.
  • Снятие наличных.
  • Регулярные переводы со счёта компании на счета ИП и физических лиц.
  • Регулярное получение заемных средств.
  • Транзитные операции.

Как работать ИП и ООО, чтобы банк не заблокировал счёт

Расширенный список рекомендаций. Вот что нужно делать, чтобы снизить риск блокировки счёта.

Правильное заполнение платежных документов. В платежном поручении должны быть указаны номер договора и счёта, подробное назначение платежа, сумма.

Работа только с проверенными контрагентами. Проверяйте деловую репутацию нового партнера по бизнесу. Для этого воспользуйтесь данными с сайта налоговой и в базе судебных решений.

Учет налоговой нагрузкой. Адекватная налоговая нагрузка без учёта социальных отчислений в бюджет составляет 1% от дебетового оборота по счёту за отчётный период (обычно это квартал). Если банк увидит, что компания платит меньше налогов, может заблокировать счёт.

Учёт оборота наличных. Все операции с наличными на сумму 600 тыс. руб. и более подлежат обязательному контролю.

Учитывайте виды расчётов. Нормальная деятельность компании это когда счета выставляются на уплату налогов, расчеты с контрагентами, выплата заработной платы, арендные платежи.

Если платежи по счёту поступают, но компания не оплачивает вышеперечисленные расходы, такая экономическая деятельность вызывает подозрение у банка.

К подозрительным расчётам можно отнести: Необычный характер сделок, отсутствие экономического смысла, вывод капитала из страны, обналичивание, коррупция, схемы по уходу от налогов.

Аргументируйте и документально подтверждайте расчёты с физическими лицами. Если вы регулярно переводите деньги сотрудникам в рамках трудовых отношений, то у вас одновременно с выплатой заработной платы должна проходить уплата НДФЛ.

Оперативно предоставляйте банку документы по запросу. При подозрительных операциях банк не блокирует счёт сразу, а запрашивает документы, которые должны обосновать ведения бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *