Советы юриста

Блокировка счета юрлица или ИП: как ее не допустить

Блокировка счета юрлица или ИП: как ее не допустить

Значительное число компаний различного уровня сталкиваются с неприятной проблемой – блокировкой расчетного счета банком по подозрению в отмывании денежных средств. Конечно, это «обиходное выражение», но все блокировки так или иначе связаны с соблюдением положений «антиотмывочного» Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 года, направленного на противодействие обналичиванию, отмыванию денежных средств, а также финансированию терроризма.

Поскольку подавляющее большинство алгоритмов контроля работает в полуавтоматическом режиме, то практически половина блокировок не имеет под собой никаких законных оснований и основана на параноидальном страхе банка упустить подозрительную операцию.

Почему блокируют счета: закон

Законные основания для приостановления подозрительной операции перечислены в статье 6 115-ФЗ. Самые распространенные случаи заморозки операций связаны со следующими действиями:

  • Операции с наличными денежными средствами (снятие, внесение для перевода) на сумму более 600 тысяч рублей, включая как разовые операции на такую сумму, так несколько – на общую;
  • Открытие счета на имя третьих лиц с одновременным совершением операций по ним: зачисление средств, перевод в другие банки и т.д.
  • Сделки свыше 3 млн. рублей с любым имуществом, включая движимое и недвижимое.

Операции «не имеющие экономического смысла» или вызывающие подозрения так же попадают под всевидящее око ревизоров банка и именно они становятся предметом тщательного контроля.

Причины блокировки счета на практике

При этом ряд крупных банков разработал рекомендации, которые должны уберечь владельцев компаний от неприятностей, связанных с заморозкой операций по счету (например, рекомендации Сбербанка).

Параллельно Центробанк и Росфинмониторинг выработали ряд рекомендаций, сообщив, что при проверке любых операций используются десятки различных критериев, вследствие чего подозрительные операции могут быть приостановлены. Отдельного внимания заслуживает Информационное письмо № 55 от 30.07.

2018 года Росфинмониторинга о процедуре блокировки счетов банками и указанным ведомством.

Блокировка счета юрлица или ИП: как ее не допустить

В частности, блокировка счета может грозить:

  • Свежезарегистрированной компании, учредитель которой состоит еще в нескольких ООО, между которыми проводятся операции;
  • При наличии оборотов наличных средств не менее 30% от еженедельного оборота;
  • Не соответствие операций фирмы ее основной деятельности. Например, получение средств за аренду недвижимости компанией, ОКВЭДы которой касаются транспортных услуг;
  • Минимальная хозяйственная деятельность компании: ни оплаты аренды, ни канцелярии, ни коммунальных услуг, ни зарплаты и взносов за работников, однако обороты по счету присутствуют; 
  • Регулярное снятие наличных средств со счетов фирмы, включая корпоративные карты. При этом критерий «регулярности» не уточняется;
  • Отсутствие налоговой нагрузки, полностью покрытой льготами или расходами компании;
  • Обороты средств свыше 600 тыс. рублей в месяц, притом как разово, так и с разбиением на разовые сделки. Если операции раздроблены по 400 тыс., например, Финмониторинг обязательно проявит интерес;
  • Поступление средств от сомнительных контрагентов, которые или уже попали в поле зрения Финмониторинга, или же совершают похожие и однотипные операцию. Например, «раскидывая» поступившие средства по похожим фирмам, не имеющим признаков хозяйственной деятельности.

Последствия блокировки счета

В рамках противодействия отмыванию и обналичиванию денежных средств, операции по счету сомнительной компании могут быть приостановлены с запросом подтверждающих документов о сделке или операции.

Для «белой» компании, просто допустившей досадный просчет или попавшей под горячую руку контроля, подобная проблема может серьезно ударить как по текущей деятельности, так и по репутации:

  • Невозможность расчета с контрагентами;
  • Заморозка средств на счете и запрет на расходные операции;
  • Подрыв репутации и отказ от сотрудничества с новыми партнерами.

При невозможности подтвердить или обосновать цель и смысл той или иной операции, компания попадает в черный список что впоследствии влечет:

  • Невозможность учредителя открыть счета даже при перерегистрации ООО и представляя интересы новой компании;
  • Проблемы у учредителя при личном ведении бизнеса в качестве ИП или же при обслуживании в банках в качестве физического лица;
  • Невозможность компании открыть счет в других банках – «метка» Росфинмониторинга носит обязательный для всех приличных банков характер.

Замороженные на счете денежные средства либо «подвисают» там на неопределенный срок, либо возвращаются банком отправителю.

Что делать, если счет компании заблокирован?

  • Немедленно связываться с банком, уточнять причину блокировки и выполнять все требования банка о предоставлении необходимых документов.
  • Если же требования выглядят незаконными или необоснованными, можно направить жалобу в ЦБ РФ или же добиваться справедливости через суд, что явно займет на порядок больше времени.
  • В любом случае при ведении бизнеса следует учитывать особенности исполнения банками положений 115-ФЗ и не допускать неосторожных операций, которые могут быть рассмотрены банками или Финмониторингом как подозрительные.
  • Если у вас остались вопросы – вы всегда можете задать их в этой группе или записаться ко мне на личную консультацию.
  • Другие интересные статьи читайте здесь.

Блокировка расчетного счета организации – кто может ее выполнить и в каком случае, как реагировать?

Расчетный счет компании может быть заблокирован:

  • контрагентом,
  • судом,
  • правоохранительными или фискальными органами,
  • банком и судебными исполнителями.

В зависимости от того, с какими причинами это было связано и кем была выполнена блокировка, организация должна предпринимать конкретные действия для восстановления доступа к этому финансовому инструменту.

В каких случаях блокировка выполняется контрагентами

Единственная причина, по которой контрагент имеет право блокировать движение по расчетному счету – задолженность.

Для осуществления блокировки он обязан получить исполнительный лист в суде и показать его сотруднику банка, открывшего счет.

Если финансы на счету будут ограничены и не позволят погасить задолженность, он будет арестован и все денежные средства, поступающие на него, будут списываться для погашения долга.

Как решить проблему

Если вы не знали, что в вашем отношении вынесено судебное решение, необходимо получить информацию на сайте kad.arbitr.ru и обжаловать вынесенное решение.

Если решить проблему в апелляционном порядке не удастся, следует подать кассационную жалобу и просить суд о приостановлении реализации судебного решения. Если имеются основания, можно обратиться с просьбой о рассрочке или отсрочке реализации решения.

В каких случаях счет блокируется налоговыми органами

При наличии задолженности по сборам и налогам, в случае выплаты штрафных санкций (как по причине умышленного отклонения, так и в случае ошибки в платежных документах).

Еще одна причина – неподача налоговой декларации в течение 10 дней после времени, отведенного для ее предоставления.

Также счет блокируется в случае если обязанность по передаче налоговой службе квитанции о приеме требований о представлении, пояснений, документов, уведомлений о необходимости визита в налоговый орган будет не выполнена.

Варианты решения проблемы

Если соответствующая обязанность исполнена, налоговые органы должны незамедлительно разблокировать счет. Если срок снятия приостановления нарушен – будут начислены штрафные проценты.

После вынесения решения налоговым органом, его можно обжаловать в вышестоящей налоговой службе. Если решение о приостановке действия счета было незаконным, обращение в вышестоящий орган необходимо.

Если вышестоящий орган не решил проблему, налогоплательщик имеет право обратиться в суд, ходатайствуя о приостановлении реализации решения, вынесенного налоговым органом.

Блокирование счета судом и решение проблемы

Истец в ходе судебного разбирательства может ходатайствовать об аресте расчетного счета в качестве обеспечительной меры. Решение, вынесенное в судебном порядке, должно быть исполнено незамедлительно.

В некоторых случаях в судебных решениях отсутствуют указания конкретных активов, а судебные приставы получают исполнительный лист и начинают розыск имеющегося имущества, включая расчетные счета. После того, как они обнаружены, на них накладывается арест до момента принятия судебного решения.

Хотя определение об аресте вступает в силу сразу же после издания, его можно обжаловать, оперативно подав апелляционную жалобу. Если обеспечительные меры обжаловать не получается, можно просить заменить обеспечение.

Например, альтернативой ареста накоплений на счету выступает арест движимого или недвижимого имущества.

Если судебный пристав откажет или будет бездействовать, предусмотрена возможность обращения в вышестоящий орган или суд.

Блокировка счета правоохранительными органами

Если сотрудники правоохранительных органов в ходе расследования уголовного дела производят арест имущества, расчетные счета также арестуют, поскольку в дальнейшем хранящиеся на них деньги могут быть использованы для возмещения потерь, причиненных преступлением. Однако, решение об аресте не всегда бывает законным, в этом случае решение об отмене может быть вынесено прокуратурой или судом.

Арест счета судебными приставами и методы его восстановления

Решение о аресте счетов может выноситься судебными приставами для взыскания денежных средств. Если такой документ поступит в банк, его сотрудники будут обязаны немедленно наложить арест на накопления. Именно в ходе исполнительного производства должник имеет немало возможностей для снятия ареста со счета.

Первая возможность – подать жалобу на вынесенное постановлении и оспорить (при наличии оснований) действия судебного пристава. Если имеются весомые основания для обжалования, ходатайство о приостановлении реализации решений пристава можно подавать непосредственно во время судебного заседания.

Также имеется возможность изменения порядка реализации судебного постановления (например, можно предложить свою очередность реализации решения суда и обращения взыскания на имущество.

Кроме того, обжалованию подлежат действия пристава, а сам должник имеет возможность получить отсрочку или рассрочку на реализацию вынесенного судом постановления.

Возможно заключение с кредитором мирового соглашения на стадии исполнительного, если же судебное решение полностью исполнено, аресты снимаются. Однако, судебные приставы могут затягивать с такими действиями. Ускорить процесс можно, написав заявление и предоставив оригинальные документы, подтверждающие выполнение судебного решения.

Что делать, если счет заблокировал банк

Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 No 115 позволяет выполнять блокировку операций по счетам, а также указывает конкретные случаи, когда операции должны подлежать контролю.

Читайте также:  Топ-9 онлайн-бухгалтерий 2023 года

Так, если лицо подозревается в причастности к противоправной деятельности (спонсировании терроризма, легализации незаконных доходов и т.д., банки могут блокировать счет. Также операции могут быть временно остановлены, если сделка экономически бессмысленна, имеет необычный либо запутанный характер.

Недопустимы сделки, несообразные с целями организации, а также многократное осуществление операций, характер которых показывает, что они проводятся с целью уклонения от государственного контроля.

Блокировка счета на пять дней и более возможна только с разрешения Росфинмониторинга, если же она была самовольно продлена банковскими сотрудниками или выполнена без решения суда, подобные манипуляции можно обжаловать в судебном порядке.

Как не допустить блокировку счёта: советы начинающим предпринимателям — Деньги на vc.ru

Демид Костерев, частный инвестор, предприниматель, экономист, основатель Modulbau.

{«id»:74855,»gtm»:null}

К концу 2018 года 1,5 млн банковских счетов российских предпринимателей заблокировали. Как результат: для бизнеса настали не лучшие времена — потеря клиентов, задержка зарплат и переводов поставщикам. Однако надежда на улучшение климата появилась после новости о том, что банкам могут запретить заморозку счетов без весомых оснований.

Ключевое слово здесь «могут», и пока поправки 115-ФЗ «О противодействии легализации» не вступили в силу, делюсь рекомендациями, как предпринимателю обезопасить себя от блокировок счетов.

Статья 76 НК РФ «Приостановление операций по счетам в банках» описывает все основания налоговой службы для блокировки вашего счёта. Как показывает статистика, налоги — самая распространённая причина. Если вы не заплатите за электричество, вам в худшем случае через пару-тройку месяцев отключат электроэнергию.

Но если вы не заплатите налоги, последствия могут быть куда тяжелее. И срок на устранение задолженности даётся довольно сжатый — восемь дней с момента получения уведомления.

Если по истечении срока требования налоговиков не исполняются, банк приостанавливает операции по счёту в пределах той суммы, которую вы задолжали. Остаток пока ещё в вашем распоряжении, но ФНС вправе заблокировать и его, если вы вспомнили про налоговую декларацию позже, чем через десять дней с установленной даты сдачи отчётности.

Кроме того, ждите блокировку, если вы не соблюдаете правила электронного документооборота (сдаёте отчётность позже сроков), не подтверждаете приём документов от налоговой в электронном виде (подробнее об этом — в приказе ФНС от 7 ноября 2018 года N MMB-7-2/628).

Также блокировка последует после просрочки сдачи отчётной формы по налогу на доходы физических лиц 6-НДФЛ. Наконец, в августе 2018 года в силу вступил 232-ФЗ о внесении изменений в НК, который даёт ФНС «зелёный свет» на блокировку счетов ещё и за несвоевременную сдачу расчёта по страховым взносам. Таким образом, ваш календарь должен пестрить красными пометками дат сдачи документации.

Если говорить начистоту, каждый банк сам выводит определение «сомнительной операции», и вам в любом случае придётся доказывать свою чистоту перед буквой закона. Каждое движение по расчётному счету отслеживается службой финмониторинга банка, и именно она решает, что требует подтверждения законности в рамках 115-ФЗ, вышеупомянутых статей 76 и 232 НК, а также методическими указаниями ЦБ.

Однако существует несколько приёмов, которые помогут вам быть более уверенными касательно безопасности своего счёта. Данные рекомендации больше подойдут владельцам ИП.

Во-первых, не спешите сразу обналичивать деньги. Если клиент вам перевёл оплату на счёт, дайте деньгам полежать хотя бы дней семь. Если вы сразу переводите деньги на карту или снимаете эту сумму в банкомате, могут возникнуть вопросы. Старайтесь проводить как можно меньше операций с наличными, расплачивайтесь картой.

Во-вторых, ваши контрагенты, с кем вы ведёте бизнес и от кого получаете оплату, должны быть надёжными и честными компаниями. Здесь действует правило «незнание закона не освобождает от ответственности».

Именно поэтому есть смысл всегда проверять, с какого юрлица вам переводят деньги. Фирмы-однодневки, сомнительные контрагенты с нестабильными поступлениями на счета юрлиц точно привлекут повышенное внимание банка.

В-третьих, ваша бухгалтерия должна быть в идеальном состоянии. Документы нужно хранить в течение трёх лет. Банк в любой момент может попросить вас предоставить скан договора, на основании которого вы оказываете услуги клиенту.

Кроме того, если в компании проходит налоговая проверка, налоговая может проверить также юрлица, с которыми в течение двух лет работала компания. Поэтому, если у кого-то из ваших заказчиков будут проверки, готовьте и вы документы на всякий случай.

Следующее правило — соблюдение условий деятельности, которую вы указывали на момент регистрации юридического лица. Если говорить профессиональным языком, коды ОКВЭД должны совпадать с выпиской из налоговой. Если при регистрации юрлица вы хотели заниматься изготовлением печатной продукции, то контракт с вашим клиентом должен быть на этот вид услуг, а не на сдачу квартиры в аренду.

Ещё важный момент — даты поступлений. Следите, чтобы средства от ваших клиентов приходили на расчётный счёт не всегда в один и тот же день. Иначе банк может посчитать эти деньги перечислением зарплаты. Недобросовестные работодатели для сокращения налогов предлагают сотрудникам открывать ИП, чтобы платить не зарплату с отчислениями в пенсионный фонд, а обычный гонорар подрядчику за проект.

Кроме того, Росфинмониторинг установил предел для операций в размере 600 тысяч рублей. При этом неважно, переводите ли вы оплату или вам прислали гонорар за проект: для банка операция с крупной суммой моментально становится маркером повышенного внимания к деятельности организации.

Первым делом необходимо предоставить полный пакет документов, запрашиваемых банком. Если по каким-то причинам его собрать не удаётся, подготовьте подробное письменное объяснение. При этом важно писать честно и подробно: банковского сотрудника вряд ли устроят «отписки». Помочь в подготовке документов вам может налоговый консультант.

Предоставить банку все необходимые сведения нужно в двух вариантах: в электронном и печатном. Важно иметь два печатных варианта: один для банка, а второй — для себя, с пометкой о принятии, которая должна содержать информацию о принявшем сведения лице (ФИО, подпись, должность и штамп банка по возможности).

После этого к вам могут возникнуть дополнительные вопросы, и тогда сценарий с бумажной волокитой повторяется. Если ответ не поступил в течение трёх рабочих дней, не лишним будет уточнить, на какой стадии рассмотрения находится ваш вопрос.

В ожидании вердикта банка нет смысла сидеть без дела. В первую очередь стоит выяснить, сколько денег числится на остатке, а после решить, насколько он значим для бюджета вашего бизнеса.

Второе, что вы можете сделать, — открыть расчётный счёт в другом банке. Российское законодательство не запрещает заводить несколько открытых счетов в разных финансовых организациях.

После этого внимательно перечитайте договор с банком, заблокировавшим ваш счёт, и оцените свои шансы на возврат денег. Здесь нам интереснее всего размер комиссии с остатка средств в случае закрытия счёта согласно 115-ФЗ. Обычно эта сумма составляет от 10 до 25%. Ваша задача — как можно быстрее забрать свои деньги, чтобы избежать комиссии.

Когда может произойти блокировка расчётного счёта банком по 115-ФЗ

Если у вас есть расчётный счёт, при некоторых обстоятельствах банк его может заблокировать, руководствуясь законом 115-ФЗ от 07.08.2001г. Рассказываем, когда такое может произойти, и как избежать проблем.

Кроме банка счёт может заблокировать налоговая инспекция, приставы или суд.

С налоговиками всё просто — скорее всего, вы не сдали отчёт, не заплатили налог или нарушили порядок электронного документооборота с ФНС. Счёт разблокируют, как только вы устраните эти нарушения.

Блокировка по решению приставов или суда тоже обычно не сюрприз, т.к. о своих судебных делах и долгах владелец счёта обычно знает.

В этой статье будем говорить о блокировках по инициативе банка по закону 115-ФЗ.

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Обезопасить счёт

Под общим понятием «блокировка» подразумевают целый ряд мер банка, мы для удобства тоже будем употреблять этот термин говоря обо всех этих мерах.

По-настоящему заблокировать счёт, то есть заморозить деньги, банк должен, если владельца счёта включили:

  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму;
  • в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения.

Если сама организация в перечни не включена, но хотя бы одна из сторон платежа принадлежит или находится под контролем организации или физлица из этих перечней, банк приостановит операции на 5 рабочих дней и сообщит в Росфинмониторинг. По решению Росфинмониторинга приостановку могут продлить на 30 суток.

В остальных случаях, как правило, речь идёт о приостановлении какой-то конкретной операции, отказе в проведении операции или отключении от системы «Клиент–Банк». В последнем случае деньги не в блоке и нужно просто сходить в банк лично.

На все эти меры банки имеют право. Они обязаны следить за законностью операций и выявлять сомнительные сделки. Если банк не будет отслеживать такие вещи, его ждут серьезные санкции со стороны ЦБ, вплоть до отзыва лицензии.

Центробанк периодически выпускает методические рекомендации и письма о том, какие операции требуют пристального внимания.

Основной документ — Положение Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Читайте также:  Размер и порядок внесения уставного капитала

В приложении к этому Положению перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки. Так, операция считается сомнительной, если у сделки нет очевидного экономического смысла или она не соответствует деятельности по учредительным документам, если мало информации о клиенте, размыта цель платежа и т.д. Всего в приложении несколько десятков признаков.

Есть ещё методичка Центробанка № 18-МР от 21.07.2017г. В ней содержатся критерии сомнительных операций по переводу денег за рубеж и по операциям с наличными деньгами.

Вы попадёте под пристальное внимание, если платите со счёта налогов меньше, чем 0,9% от дебетового оборота.

Но один только этот признак не сделает вас сомнительным клиентом, будут учитывать и другие признаки.

  1. Со счёта не выплачивается зарплата, НДФЛ и страховые взносы. Или есть перечисления по НДФЛ, но нет по страховым взносам.
  2. Фонд оплаты труда ниже прожиточного минимума.
  3. На счету остатков нет или очень мало по сравнению с суммами операций, которые вы обычно проводите.
  4. Затраты не сопоставимы с вашим видом деятельности.
  5. Нет связи между поступающими деньгами и последующими списаниями. Например, вам поступают деньги за консультационные услуги, а вы в свою очередь платите за тракторы.
  6. Резко увеличились обороты по счёту.
  7. Вы не оплачиваете со счёта аренду, коммуналку, канцтовары и не проводите другие платежи в рамках хозяйственной деятельности.
  8. Вам поступают деньги за товары и услуги с НДС, и в полном объеме списываются за объекты, не облагаемые НДС.

Подозрения вызовет и аномально активное движение по счету, если до этого три месяца вы его не использовали. Например, на такой счёт пришла крупная сумма, и в течение одного или нескольких дней её либо сняли, либо перевели в другой банк. Подозрения усилятся, если руководитель организации является также её учредителем, а место нахождения – «массовый» адрес.

Банки руководствуются не только письмами и методичками ЦБ. Они имеют право устанавливать свои критерии, по которым выявляют сомнительные операции. У каждого банка есть свои правила внутреннего контроля, которыми руководствуются сотрудники при анализе.

Сложно управлять несколькими счетами?

Узнайте, как контролировать их в одном окне.

Узнать подробнее

Ситуация может складываться по-разному.

Самый оптимистичный вариант: банк не проводит операцию и запрашивает у вас пояснения и документы. Вы предоставляете их в срок, они устраивают банк, и он проводит платёж.

Но банк может отказать в проведении операции, и эта ситуация опасна. Если таких случаев за год будет два, банк имеет право отказать вам в обслуживании и расторгнуть договор банковского счёта. А чтобы получить деньги с закрытого счета или перевести их на другой счет, придётся заплатить большую комиссию в 10-15 процентов.

Как можно быстрее выясните в банке в причину.

По-хорошему банк должен сам проинформировать вас о причине, но не всегда они это делают. Если вы не получили от банка письмо, направьте запрос сами.

Алгоритм дальнейших действий зависит от того, какую причину укажет банк:

Блокировка счета по подозрению в причастности к террористической деятельности или распространению оружия (п.п. 6 п.1 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если вы уверены, что вас подозревают ошибочно, нужно обратиться в Росфинмониторинг или ФСБ, потому что банк тут ничего не решает — он обязан заблокировать счёт, если вы попали в соответствующий перечень.

Приостановление операции в связи с тем, что одна из сторон связана с организацией или физлицом из перечней причастных к терроризму или распространению оружия (п. 10 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Здесь тоже всё зависит от Росфинмониторинга. Банк передаст туда информацию, и в течение 5 дней вам либо отменят санкции, либо, если у Росфинмониторинга будут основания, продлят приостановление ещё на 30 дней, откажут в проведении операции и т.д.

Отказ в проведении операции (п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ).

Если банк уже отказал в проведении операции, нет смысла снова отправлять то же платежное поручение в надежде на то, что на этот раз не откажут. Банк снова откажет, и тогда он просто расторгнет с вами договор.

Вам нужно реабилитироваться и аннулировать первый отказ. Для этого, даже если банк отказал молча и не запросил у вас никаких документов, соберите пакет документов по данной операции и отправьте в банк. Это должны быть документы, которые покажут банку, что операция реальная и экономически обоснованная.

Банк рассмотрит документы в течение 10 дней и либо снимет отказ, либо пришлёт вам сообщение о невозможности устранения оснований. В этом случае вы можете обжаловать решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.

Для этого нужно направить в МВК заявление, которое должно содержать сведения, указанные в приложении 2 к Указанию ЦБ РФ № 4760-У от 30 марта 2018 г.:

  • о решениях, принятых банком в отношении клиента. Если решения нет, надо его получить в банке. Без решения обжаловать отказ не получится;
  • о банке, который принял решение об отказе: наименование, регистрационный номер, дата установления или прекращения договорных отношений с заявителем;
  • о заявителе. Если это организация, то помимо основных сведений (наименование, ИНН, дата государственной регистрации и т.п.) укажите штатную численность и размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев;
  • другие сведения. Это может быть наименование операции, в проведении которой было отказано, её описание, информация о причинах отказа и т.д.

К заявлению приложите документы, перечисленные в п. 3 приложения 2 к Указанию № 4760-У. Заявление можно отправить через интернет-приёмную Центробанка или по почте.

По результатам рассмотрения комиссия в течение 20 дней вынесет либо решение об устранении оснований для отказа (то есть отказ аннулируют), либо о невозможности устранения оснований, то есть комиссия подтвердит правоту банка.

Если решение комиссии будет положительным, банк обязан провести операцию, в которой отказал. Если решение отрицательное — остаётся только суд.

Расторжение договора банковского обслуживания (п. 5.2 ст.7 закона 115-ФЗ).

Если отказа будет два, банк закроет счёт в одностороннем порядке. Тогда у вас будет 60 дней на то, чтобы вывести остаток денег со счёта, иначе они уйдут в ЦБ. И тут вас может ждать сюрприз в виде заградительных тарифов.

Дело в том, что многие банки берут повышенные комиссии с закрытого счёта по 115-ФЗ. Хотя ни в законе 115-ФЗ, ни в других нормативных документах не прописано право банков брать такие комиссии, ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство.

Судебная практика по этому вопросу противоречива, но во многих случаях предпринимателям удаётся обжаловать в суде повышенные комиссии.

Чтобы не судиться с банком из-за повышенных комиссий, можно не дожидаться одностороннего расторжения договора и после первого отказа заранее обнулить счёт: перевести деньги на счёт в другом банке или контрагенту, погасить долги по налогам, а после этого по своей инициативе закрыть счёт. Чтобы и эти операции не показались подозрительными, приложите максимально подробное обоснование, куда, для чего и на каком основании переводите деньги.

  • Если вы обжалуете в межведомственной комиссии решения банка об отказе, из-за которых с вами расторгли договор, при положительном решении банк обязан снова заключить с вами договор, если вы сами не передумаете иметь дело с этим банком.
  • В Госдуму внесли законопроект с изменениями в антиотмывочное законодательство.
  • Все организации и ИП разделят на три группы риска: красную, жёлтую и зелёную.

Красная зона — клиенты с высоким уровнем риска. Им нельзя проводить любые операции и открывать счета. Все деньги на счетах таких клиентов блокируются.

Жёлтая зона — клиенты со средним уровнем риска, к которым у банка повышенное внимание.

Зеленая зона — добросовестные клиенты, которым нельзя отказать в проведении операции, если вторая сторона тоже находится в зеленой зоне.

Клиентам будут сообщать о попадании в красную зону, а о нахождении в жёлтой или зелёной зоне можно будет узнать по запросу. Клиенты из жёлтой и красной зоны смогут реабилитироваться через банк, ЦБ или суд.

Не будьте тёмной лошадкой для своего банка и не оставляйте без внимания запросы. Решения принимает не робот, а конкретный сотрудник банка. Если он знает вас в лицо, вовремя получает от вас пояснения и документы и видит, что вы ведете реальную деятельность, рисков будет меньше.

Если банку что-то непонятно и возникли вопросы по вашей деятельности — в ваших же интересах не воевать с банком, а закрыть все вопросы.
Если что-то меняется (адрес, виды деятельности и т.п.), сразу сообщайте об этом банку.

Если проводите нетипичную операцию, которая может вызвать подозрение, заранее подготовьте объяснения и документы.

Знайте критерии, по которым банки выявляют подозрительных клиентов. В этой статье мы описали эти критерии — постарайтесь их не допускать. Избегайте массовых адресов регистрации, следите за долей уплачиваемых налогов со счёта, внятно прописывайте назначение платежа и не допускайте размытых формулировок, и т.д.

Читайте также:  Плюсы и минусы маркетплейсов для начинающего предпринимателя

Проверяйте контрагентов. Если у вас всё чисто, а у контрагента нет, это может запятнать и вас. Всю информацию о контрагентах вы можете получить в сервисе «Моё дело».

Не копите отказы банков. Если вам отказали в проведении операции, не оставляйте это без внимания. После второго отказа банк может расторгнуть договор и вы попадете в «чёрный список». Следите за своей репутацией — обжалуйте отказы в банке или межведомственной комиссии.

Заведите несколько счетов в разных банках. Если в одном банке деньги заморозят, счёт в другом банке подстрахует вас от риска просрочить платежи и нарушить обязательства.

Зарегистрируйтесь в интернет-бухгалтерии «Моё дело»

И получите бесплатную круглосуточную экспертную поддержку по всем вопросам бухгалтерского учёта и налогообложения.

Получить доступ

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь!

Как не попасть под 115-ФЗ — как избежать блокировки счета и снять ограничения

ИП используют расчетные счета для совершения операций в безналичном порядке: расчеты с контрагентами, выплаты зарплат, вознаграждений, прием платежей от заказчиков. Если расчетный счет блокируется, индивидуальный предприниматель не сможет снять или перечислить денежные средства. Это негативно влияет на деятельность предпринимателя и приводит к денежным убыткам.

https://www.youtube.com/watch?v=Rr9kAy4XYaY\u0026pp=ygVd0JHQu9C-0LrQuNGA0L7QstC60LAg0YHRh9C10YLQsCDRjtGA0LvQuNGG0LAg0LjQu9C4INCY0J86INC60LDQuiDQtdC1INC90LUg0LTQvtC_0YPRgdGC0LjRgtGM

Причем основания для блокировки могут быть самыми разными — как серьезными проступками, так и случайными просчетами со стороны предпринимателей. Например, Вы ошиблись при составлении документов, в платежке или попросту не оповестили банк об изменениях в личных сведениях.

В соответствии с Федеральным законом 115-ФЗ, а также требованиями Росфинмониторинга, банк вправе временно прекратить проведение транзакций по расчетному счету, если заподозрит незаконную деятельность, участие в сомнительных операциях, уход от уплаты налогов или легализацию доходов, полученных преступным путем.

Подробнее о том, как не допустить таких ситуаций, мы поговорим в этом материале.

Когда речь заходит о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Суть закона заключается в том, чтобы не допустить:

  • обналичивания денег, полученных незаконным путем;
  • перевода денег террористам, экстремистам и лицам, которые занимаются распространением оружия.

Организациям, ведущим денежные или имущественные операции (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), необходимо тщательно отслеживать операции и сделки клиентов. В этой связи 115-ФЗ определяет регламент по работе с клиентами. Правила, изложенные в законе, обязуют компании распознавать нелегальные схемы и пресекать их.

Сомнительные сделки в рамках 115-ФЗ — это операции, которые не являются типичными для деятельности компании, ведутся вопреки требованиям закона, отличаются сложной схемой или же заведомо не выгодны заказчику. В качестве обобщающего фактора для сомнительных операций выступает их необычность и нетипичность. Перечень операций сомнительного характера указан в статье 6 закона № 115-ФЗ. 

Особый интерес у сотрудников банка вызывают следующие операции: 

  • операции с валютой и ценными бумагами, покупка с целью дальнейшей их перепродажи;
  • выпуск наличных денежных средств на имя предъявителя; 
  • открытие вклада в пользу третьего лица; 
  • выдача наличных денег в особо крупных размерах с неясной целью и неоднозначным назначением; 
  • операции, не свойственные прежней деятельности организации или индивидуального предпринимателя; 
  • предоставление беспроцентного займа в денежной форме; 
  • сдача золотых изделий и лома драгоценных металлов в ломбард.

Вызывают настороженность любые переводы денежных средств с вновь зарегистрированными обществами, имеющими признаки фирм-однодневок.

У организации есть история Фирма должна периодически что-то продавать, покупать или производить. Какие-то следы деловой активности должны быть заметны.
В штате есть несколько работников Да, есть бизнесы, в которых не задействовано несколько сотрудников, но наличие штата считается обязательным элементом функционирующего бизнеса, причем не на бумаге, а на деле.
Немного наличных денег нужно иногда снимать В реальной жизни компания не может обойтись без расходов. Поэтому Вы должны показать, что Ваша структура действительно существует. Однако не стоит допускать того, чтобы расходы на наличные превышали 30 процентов.
Пусть счет будет активным Хорошо, когда сделок много. И важно, чтобы контрагентов тоже было больше одного. 
Не оставляйте без ответов вопросы сотрудников банка И Вы должны делать это быстро. Утром — вопрос, вечером — ответ. Сегодня запрос, завтра письмо. Банк должен видеть, что Вы не скрываетесь.
Проверка контрагентов Обязательная процедура. Вы можете безукоризненно следовать предыдущим восьми правилам, но один подозрительный контрагент может подвергнуть Вашу организацию риску.

Если банк заблокировал Ваш счет, у Вас будет три варианта разрешения ситуации.

Первый: закрыть счет и перевести деньги на другой счет в ином банковском учреждении. Вероятнее всего, такой способ удовлетворит банк, поскольку он рассматривает Вас как сомнительного клиента, нарушившего Закон № 115-ФЗ.

Второй: вернуть деньги с замороженного счета можно с помощью исполнительного листа. Правда, потребуется некоторое время на судебное разбирательство, но если кредитор, доброжелательно настроенный к Вам, обратится в суд, выиграет дело, получит исполнительный лист, а затем подаст его в банк, банк его точно исполнит.

Третий. Он напрямую предусматривается действующим Законом № 115-ФЗ:

  1. Собрать и предъявить документы, которые запросит банк. Эти бумаги должны снимать с Вас подозрения, доказывать благонадежность, а платежные операции никоим образом не должны рассматриваться как сомнительные согласно ст. 7 раздела 2 Закона № 115-ФЗ.
  2. Если банк принял Ваши документы, но не хочет разбираться в ситуации и разблокировать счет — обратитесь в Арбитражный суд, с требованием о признании незаконными действий банка и возложении на него обязательств по выполнению требуемых Вами операций. 

В зависимости от ситуации, каждое дело будет рассматриваться в индивидуальном порядке. А значит и документы потребуются разные:

  1. Если Вы не давали согласия на внесение изменений в учредительные документы, предоставьте документы, подтверждающие эти изменения.
  2. Если директор Вашей компании был заподозрен в номинальном управлении, опровергните это заключение, предъявив соответствующие доказательства.
  3. Если счет заблокирован из-за того, что адрес предприятия недействителен, предъявите документ, в котором указан его фактический адрес.
  4. Если у Вас имеется задолженность перед налоговой инспекцией, либо оплатите ее, либо предъявите документ о незаконности взыскания долга.

В любом случае, если Ваш расчетный счет заблокирован, немедленно свяжитесь с банком и уточните основания для его блокировки. Банк передаст сведения и, опираясь на них, предпримет дальнейшие действия.

Есть много случаев, когда счет блокируется из-за ошибок банка или налоговой инспекции. Если с Вашей стороны нет никаких нарушений, следует подать заявление в суд и ждать его решения.

С полной уверенностью можно сказать, что блокировка счета как тотальный запрет на операции возникает в единственном случае — если клиент находится в списке экстремистов или есть причины заподозрить его в террористической активности. Но это наверняка не относится к Вам.

Однако если банк, следуя 115-му закону, приостановил деятельность или отказался от проведения той или иной операции, то здесь свободы гораздо больше. Деньги можно перечислить на счет в другом банке, направить на счет физического лица или по исполнительному листу.

Как можно распорядиться средствами со счёта, заблокированного по 115-ФЗ

Способ Затраты Риски
Счёт в другом банке  Банк может взимать штраф за перевод денег со счёта, заблокированного на основании 115-ФЗ. Это может быть 10-20 % и более Банк сопроводит перевод сообщением в ЦБ РФ, и клиента  могут внести в «чёрный список». Это чревато блокировкой в другом банке и проблемами с открытием счетов
Зарплата и другие выплаты физлицам От 13 % НДФЛ + внебюджетные фонды (если фирма банкротится или не может уплатить НДФЛ, налог перечисляет в бюджет физлицо) Если выплачиваете крупную  сумму, на вас могут завести уголовное дело по ст. 198 УК РФ. Финмониторинг тоже не дремлет
Исполнительный лист При обращении в суд нужно уплатить госпошлину Спор в суде решается долго,  даже если это мировое соглашение. Может, быстрее удастся решить все вопросы с банком и снять блокировку
Исполнительная надпись нотариуса (нотариус заверяет договор займа между компанией и физлицом и делает пометку, если условия договора нарушены) Оплата работы нотариуса (3-5% от суммы договора)  Если банк что-то заподозрит, физлицу могут заблокировать счёт на 45 суток

Чтобы не попасть под блокировку, следует вовремя уплачивать налоги, своевременно сдавать отчетность, проверять контрагентов и не вести «серый» бизнес. В целях профилактики не помешает порой взглянуть на переводы и расчеты глазами банка — все ли у Вас понятно и открыто? 

Если банк все же заподозрил Вас, не нервничайте, а спокойно поясните схему проведения операций, специфику деятельности, вовремя подавайте все документы. 

Если банк все же блокирует счет, а Вы считаете, что причин для этого не было — обращайтесь с иском в арбитражный суд. Судебная практика говорит о том, что Вы в силах обосновать незаконность действий банка.

Если Ваши счета заблокированы законно — у Вас есть задолженность перед бюджетом, исполнительное производство и прочее, Вам необходимо ликвидировать все нарушения. Сразу после того, как Вы оплатите все налоги, штрафы и другие обязательные взносы, банк снимет с Вас ограничения по счету.

Источник изображения: Freepik

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *