Советы юриста

Как малому бизнесу выбрать правильный интернет-банк?

Лучшие интернет-банки для индивидуальных предпринимателей без сотрудников — у «Точки» и ДелоБанка, для торгово-сервисных компаний – у ДелоБанка, для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, — у Альфа-Банка.

Таковы данные рейтингов Business Internet Banking Rank 2020 от исследовательской компании Markswebb, которая оценила полноту возможностей и удобство 17 российских интернет-банков для трех вышеуказанных типов банковских клиентов из сегмента малого бизнеса.

Среди интернет-банков для ИП без сотрудников лидируют продукты «Точки» и ДелоБанка. «Впервые с 2016 года лидерство «Точки» нельзя назвать единоличным — оба сервиса дают ИП максимум возможностей для управления финансами в удобной форме», — отмечают в Markswebb.

Уточняется, что «Точка», в частности, предлагает ряд новых сервисов, например становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи, как управление кодами ОКВЭД и смена системы налогообложения (подача заявления на патент).

В свою очередь ДелоБанк «значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав уникальное решение, которое по возможностям сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но лучше интегрировано с ядром интернет-банка — платежами и контрагентами». Этого пока не хватает сервисам Тинькофф Банка и Модульбанка, так же как возможности работать с документами для иностранных контрагентов — например, сформировать инвойс при получении оплаты из-за рубежа, указывают аналитики.

По их оценкам, интернет-банки Альфа-Банка, СберБанка, Тинькофф Банка, Модульбанка и «Ак Барса» функционально похожи, но отличаются уровнем удобства. Все они дают максимум возможностей по работе с отчетностью и документами. Например, помимо оплаты налогов и формирования и отправки деклараций здесь можно проводить сверку по документам и платежам и даже вести переписку с налоговой.

Этого не хватает интернет-банкам «Открытия», Совкомбанка и Райффайзенбанка, которые пока предлагают только базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке. Этого недостаточно для ИП, который самостоятельно ведет все финансы компании, считают составители рейтинга.

«Веста», ВТБ, Промсвязьбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Локо-Банк, «Авангард» и Банк Казани пока дают только базовые возможности бизнесу в интернет-банке. Не во всех сервисах есть онлайн-бухгалтерия и онлайн-чат, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ).

Как малому бизнесу выбрать правильный интернет-банк?

Что касается сегмента продуктов для торгово-сервисных компаний, то ДелоБанк, согласно исследованию, предлагает максимально широкий спектр собственных сервисов для приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями.

Торговый и интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через Систему быстрых платежей банк объединил в собственном решении «ДелоКасса», которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке.

Клиенты, у которых нет своего интернет-магазина, могут запустить онлайн-продажи на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

«Сбер», «Точка», «Тинькофф», Альфа-Банк, «Ак Барс», Модульбанк и «Открытие» предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, куаринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами, указано в материале. В «Точке» появились два сервиса: «Кадры» (для подготовки документов для трудоустройства нового сотрудника и расчета суммы налогов) и «Визитка» (для онлайн-продаж без интернет-магазина и товароучетной системы).

У клиентов системы «СберБизнес» появились удобные инструменты для приема платежей с возможностью построения подробных отчетов и дашборды, которые объединяют ключевые показатели по продукту, помогают контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решения, а также бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами «На полке» и «Моя торговля» и с площадкой «Мой склад» для организации оптовых закупок.

«Райффайзен», «Веста», Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани не дают торгово-сервисной компании всех необходимых возможностей для удобного управления финансами в интернет-банке.

Здесь нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности управления доступами к онлайн-банкингу и зарплатному проекту, нет интеграции со всеми нужными клиентам небанковскими сервисами — облачными бухгалтериями, 1с DirectBank, API и другими, заключают аналитики.

Как малому бизнесу выбрать правильный интернет-банк?

Оценивая интернет-банки с точки зрения их удобства для компаний, ведущих ВЭД, Markswebb указывает, что в системе «Альфа-Бизнес Онлайн» максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны не только конверсионные операции по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов. Максимально развиты сделочный учет документов валютного контроля и движения средств в валюте, возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, отслеживание статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

В интернет-банках «Ак Барса», ДелоБанка, СберБанка и «Точки» доступны обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки, группировка платежей и документов в рамках контракта, отслеживание статуса платежей внутри банка и за его пределами, календарь/дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию, формирование инвойсов.

Кроме того, почти каждый банк предлагает уникальные решения: «Ак Барс» — инструмент для запросов у банка разнообразных документов ВЭД (от ведомостей банковского контроля и таможенных деклараций по контрактам до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства), СберБанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля и бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов, «Точка» — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

«Тинькофф», Модульбанк, «Открытие» показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами.

Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно: можно обменять валюту онлайн по курсу банка или биржи, провести ордерную сделку.

В Модульбанке и Тинькофф Банке есть зеленый коридор валютного контроля, а в «Открытие Бизнес Портале» — сделочный учет документов валютного контроля, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».

«Веста», Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, УБРиР, «Авангард», Локо-Банк, Банк Казани предлагают только базовые возможности обмена валюты.

Оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков, добавляют авторы исследования.

Как малому бизнесу выбрать правильный интернет-банк?

Лучшие интернет-банки для предпринимателей: читать на сайте Финуслуги

Аналитики оценивали банки на предмет того, какие услуги предлагаются для трёх типов малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисных предприятий и компаний с ВЭД. Для каждого из видов бизнеса составили отдельный рейтинг. По удобству для ИП кредитные организации оценивали по следующим критериям (в скобках указан удельный вес):

  • финансы (33,5%);
  • документооборот (15,5%);
  • онбординг (15%);
  • отчётность (10%);
  • глобальные свойства (8%);
  • контрагенты (7%);
  • коммуникации (6%);
  • сотрудники (3%) – несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, этот блок критериев имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой;
  • товары / услуги (2%).

Вес критериев выбрали исходя из того, что для предпринимателя важно решение задач, связанных с подготовкой бумаг и отчётности, так как ИП решает эти задачи самостоятельно, часто без помощи бухгалтера.

Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке. Первая пятёрка выглядит так:

  1. Точка Банк – 75,9;
  2. Тинькофф Банк – 73,8;
  3. Модульбанк – 73,5;
  4. ДелоБанк – 72,4;
  5. Альфа-Банк – 70.

В исследовании аналитики отмечают, что банки из второй десятки рейтинга предоставляют только РКО и не внедряют другие сервисы. В большинстве из них чат с поддержкой работает с ограничениями, а в интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

https://www.youtube.com/watch?v=YHZfLhIWbNY\u0026pp=ygVh0JrQsNC6INC80LDQu9C-0LzRgyDQsdC40LfQvdC10YHRgyDQstGL0LHRgNCw0YLRjCDQv9GA0LDQstC40LvRjNC90YvQuSDQuNC90YLQtdGA0L3QtdGCLdCx0LDQvdC6Pw%3D%3D

При этом банки из топ-10 интуитивно понятны бизнесу. Три победителя, Точка, Тинькофф Банк и Модульбанк, максимально автоматизируют процессы для ИП, быстро решают проблемы в онлайн-чате и предлагают множество продуктов для предпринимателей.

В этом исследовании банки оценивали по тому, насколько полно и удобно руководитель и бухгалтер могут решить задачи по управлению корпоративными финансами. При оценке исходили из того, что для ТСП важна в первую очередь возможность управления товарами и услугами компании: подключение эквайринга и управление им, системы товароучёта.

Использовались те же критерии оценки, но вес другой:

  • финансы (31%);
  • товары / услуги (11%);
  • онбординг (11%);
  • документооборот (9%);
  • сотрудники (9%);
  • глобальные свойства (8%);
  • контрагенты (8%);
  • отчётность (7%);
  • коммуникации (6%).

Топ-5 рейтинга банков для ТСП выглядит так:

  1. Тинькофф Банк – 75,1;
  2. Точка Банк – 75;
  3. ДелоБанк – 74,7;
  4. Модульбанк – 71,7;
  5. Сбербанк – 71,7.

У банков из первой десятки широкие возможности заказа продуктов, также они оказывают помощь в ведении бизнеса. Лидеры рейтинга предоставляют услуги эквайринга, онлайн-кассы, имеют инструменты для просмотра статистики и аналитики продаж.

В банках-лидерах рейтинга – Тинькофф Банке, Точка Банке и ДелоБанке – можно не только подключить эквайринг и заказать онлайн-кассу, но и просмотреть статистику и аналитику продаж, получить кредит онлайн и воспользоваться сервисом привлечения инвестиций.

Что касается компаний с ВЭД, лидерами стали Точка Банк, Ак Барс Банк и Сбербанк. Здесь предприниматели могут быстро и удобно открывать валютные счета, совершать валютные операции, формировать большинство закрывающих документов на стороне банка на основе предоставленного клиентом контракта.

Мы решили проверить, что о выбранных аналитиками кредитных учреждениях думают сами предприниматели, и собрали отзывы клиентов в открытых источниках. Далее расскажем, о каких плюсах и минусах каждого из интернет-банков говорят пользователи.

Для бизнеса Тинькофф предлагает РКО, кредитование (оборотные кредиты и кредитные линии под залог), а также множество бонусов. Например, бесплатную регистрацию ИП с бесплатным периодом обслуживания до 4 месяцев, бесплатный терминал при подключении торгового эквайринга, открытие счёта за 0 руб., доход на остаток до 6%.

В качестве плюсов клиенты банка называют:

  • оперативность техподдержки;
  • бесплатное ведение бухучёта для ИП с авторасчётом всех платежей в бюджет и ведением книги учета доходов и расходов;
  • бесплатный период обслуживания;
  • чтобы открыть ИП, не нужно никуда ходить, даже в налоговую, документы привезут домой для подписания;
  • сайт и приложение стабильно работают;
  • для приёма оплаты в иностранной валюте есть достаточно быстрый валютный контроль.

Среди минусов на форумах часто мелькают такие:

  • неудовлетворительный сервис;
  • внезапная блокировка счёта;
  • невозможность получить объяснения о причинах блокировки;
  • очень высокие тарифы;
  • навязчивые звонки, в том числе во внеурочное время.

В отличие от некоторых других представленных в рейтинге кредитных учреждений, Точка позиционирует себя как банк для предпринимателей. Помимо стандартного РКО здесь есть такие услуги, как кредиты для бизнеса, регистрация ИП и ООО, онлайн-бухгалтерия, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, факторинг, бесплатный счёт для участия в тендерах, личный комплаенс-ассистент и другие.

Предприниматели отмечают в качестве плюсов:

  • простое и понятное мобильное приложение;
  • вежливые, компетентные сотрудники;
  • быстрое открытие расчётного счёта;
  • быстрое обслуживание 24 часа в сутки по телефону или в чате;
  • возможность размещать срочные депозиты, особенно овернайт (до 17-00 по московскому времени размещаешь остаток на счёте, а уже утром деньги возвращаются с процентами);
  • проведение платежей без задержек.

Среди минусов выделяют:

  • часто встречающуюся некомпетентность сотрудников;
  • беспричинные блокировки без предупреждения под прикрытием 115-ФЗ;
  • повышение тарифов с 2018 года в 2 раза.

Это банк для предпринимателей и компаний. Он первым на рынке запустил бесплатную бухгалтерию и открытие расчётного счёта с телефона. В качестве бонусов можно выделить кэшбэк до 5% по карте для бизнеса, до 7% на остаток по счёту и 3 месяца бесплатного РКО.

https://www.youtube.com/watch?v=YHZfLhIWbNY\u0026pp=YAHIAQE%3D

В качестве плюсов пользователи называют такие:

  • касса в рассрочку;
  • быстрое и удобное открытие расчётного счёта;
  • отсутствие платы за обслуживание благодаря кэшбэку;
  • очень быстрые переводы;
  • удобное и простое мобильное приложение.

 К минусам относят следующие:

  • скрытые условия;
  • безрезультатность общения с поддержкой;
  • постоянный рост тарифов;
  • заморозка счетов и карт без обоснованных причин.

Ещё один банк, предоставляющий услуги только ИП и компаниям. На сайте обещают быстро (за 10 минут) открыть расчётный счёт, заявку на который можно подать даже через телефон. При покупке любого тарифа банк дарит 3 месяца онлайн-бухгалтерии.

Также в числе бонусов можно назвать такой сервис, как проверка надёжности контрагентов: когда вы создаёте платёжное поручение, банк пробивает контрагента по базам арбитражных дел и исполнительных производств, после чего даёт подробный отчёт.

Пользователи отмечают следующие плюсы банка:

  • эквайринг – не просто терминал для карт, а ПО с функционалом (можно в личном кабинете смотреть остатки, управлять скидками и т.д.);
  • все вопросы решаются онлайн;
  • круглосуточная поддержка.

Среди минусов указывают долгую обработку платёжных поручений, невнятный интерфейс, не оптимизированный под различные разрешения экрана, и долгое открытие расчётного счёта (до двух дней вместо обещанных 10 минут), требования принести для открытия счёта всё новые и новые документы.

В Сбербанке есть множество сервисов для бизнеса. Правда, большинство из них платные. Это бухгалтерия от 250 руб. в месяц, сервис проверки контрагентов за 720 руб. в месяц, личный юрист от 2 500 руб.

в год, онлайн-касса, создание сайтов для бизнеса, CRM, оператор фискальных данных, получение ЭЦП, экспертиза инвестиционных проектов и т.д.

Бесплатно клиенты Сбербанка получают подготовку документов для регистрации ИП и ООО, регистрацию бизнеса онлайн, сервис проверки штрафов и начислений, оценку бизнес-идей и другие.

Среди плюсов пользователи отмечают надёжность банка и быстрое открытие счёта, а также удобное отслеживание поступлений и списаний через мобильный банк. Среди минусов на форумах часто мелькают следующие:

  • не всегда компетентный персонал;
  • долгое ожидание ответа технической поддержки;
  • постоянные технические сбои и проблемы;
  • постоянное повышение стоимости обслуживания;
  • долгое исполнение платёжных поручений;
  • сложная система вывода средств;
  • неудобный интерфейс;
  • частые обновления, за счёт которых программа либо не работает, либо виснет.

Какой банк выбрать малому или среднему бизнесу? Интересное исследование

Время персонализации: лучшие интернет-банки для малого и среднего бизнеса. Какой выбрать? 

Развитие бизнес-банкинга начиналось с оцифровки простых пользовательских сценариев (РКО, зарплатный проект, кредиты, депозиты), потом началось внедрение точечных небанковских сервисов и все чаще стало звучать словосочетание «экосистема».

Для системы сервисов появилась необходимость в создании плотной сети логических и навигационных взаимосвязей, построении новой информационной архитектуры в интернет-банке с опорой на ключевые сущности бизнеса.

Сейчас настало время персонализации: необходимо помочь пользователю выбрать из множества сервисов необходимы для работы именно ему, и организовать их удобно для работы.

В рамках Business Internet Banking Rank 2020 эксперты Markswebb оценили полноту возможностей и удобство 17 российских интернет-банков для трех компаний сегмента малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисной компании и компании, ведущей ВЭД.

Лучшие интернет-банки для ИП

Работает на УСН 6%, сам отвечает как за основной бизнес-процесс, так и за подготовку документов и отчетности. Штатных сотрудников нет, привлекаются временно в помощь под проекты или для сезонной работы. Это может быть фрилансер, фитнес-тренер, организатор мероприятий, арендодатель на Airbnb.

Максимум возможностей в удобной форме дают интернет-банки Точки и ДелоБанка: впервые с 2016 года лидерство Точки нельзя назвать единоличным — оба сервиса дают ИП максимум возможностей для управления финансами в удобной форме.

https://www.youtube.com/watch?v=jcc6Sn4hUyA\u0026pp=ygVh0JrQsNC6INC80LDQu9C-0LzRgyDQsdC40LfQvdC10YHRgyDQstGL0LHRgNCw0YLRjCDQv9GA0LDQstC40LvRjNC90YvQuSDQuNC90YLQtdGA0L3QtdGCLdCx0LDQvdC6Pw%3D%3D

Уникальное свойство интернет-банка Точки — новая информационная архитектура, которая опирается на совокупность ключевых сущностей бизнеса: Финансы, Контрагенты, Документы, Товары и услуги.

Помимо развитых сервисов, которые уже устоялись на рынке, Точка предлагает новые — например, становится посредником между клиентом и налоговой и берет на себя такие задачи, как управление кодами ОКВЭД и смена системы налогообложения (подача заявления на патент).

ДелоБанк значительно улучшил собственный сервис документооборота, реализовав уникальное решение, которое по возможностям сравнимо с самостоятельными облачными сервисами, но лучше интегрировано с ядром интернет-банка — платежами и контрагентами. Этого пока не хватает сервисам Тинькофф Банка и Модульбанка, также как возможности работать с документами для иностранных контрагентов — например, сформировать инвойс, если клиент получил оплату из-за рубежа.

Интернет-банки Альфа-Банка, Сбербанка, Тинькофф Банка, Модульбанка и Ак Барс Банка функционально похожи, но отличаются уровнем удобства.

Все они дают максимум возможностей по работе с отчетностью и документами.

Например, помимо оплаты налогов и формирования и отправки деклараций, здесь можно проводить сверку по документам и платежам, и даже вести переписку с налоговой.

Этого не хватает интернет-банкам Банка Открытие, Совкомбанка и Райффайзенбанка, которые пока предлагают только базовые возможности документооборота: счета на оплату и акты, хранение документов в интернет-банке. Этого недостаточно для ИП, который самостоятельно ведет все финансы компании.

Веста, ВТБ, Промсвязьбанк, УБРиР, Локо-Банк, Банк Авангард и Банк Казани пока дают только базовые возможности бизнесу в интернет-банке. Не во всех сервисах есть онлайн-бухгалтерия и онлайн-чат, отсутствуют или только зарождаются возможности по работе с документами (счета и акты выполненных работ).

Лучшие интернет-банки для торгово-сервисной компании

Компания продает любые товары и услуги для физлиц. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

ДелоБанк предлагает максимально широкий спектр собственных сервисов для приема платежей в рознице: их можно подключить в интернет-банке и удобно работать с поступлениями.

Торговый и интернет-эквайринг и сервис приема платежей по QR-кодам через СБП объединены в собственном решении банка — ДелоКасса, которое также выполняет функцию онлайн-кассы по 54-ФЗ, обеспечивает клиента товароучетной системой и системой аналитики, которые доступны в интернет-банке.

Клиенты, у которых нет своего интернет-магазина, могут запустить онлайн-продажи на базе профиля в социальной сети с помощью сервиса «Выставление счетов».

Сбербанк, Точка, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Ак Барс Банк, Модульбанк и Банк Открытие предлагают сервисы по работе с товарной базой, организации приема платежей в розничной торговле (эквайринг, куаринг, онлайн-кассы), работе с сотрудниками (выплата зарплаты, управление доступами, инструменты кадрового учета) и инструменты работы с кредитными продуктами.

Лидер прошлого года — Тинькофф Банк — покинул топ-3 рейтинга. В этом году банк не так активно развивал интернет-банк, но по-прежнему предлагает высокий уровень сервиса для решения задач торгово-сервисной компании.

В Точке появились 2 сервиса: «Кадры», позволяет подготовить документы для трудоустройства нового сотрудника и рассчитать сумму налогов, «Визитка» позволяет небольшой компании организовать продажи в онлайне, не имея интернет-магазина и товароучетной системы.

У клиентов СберБизнес появились удобные инструменты для приема платежей с возможностью построения подробных отчетов и дашборды, которые объединяют ключевые показатели по продукту, помогают контролировать текущую ситуацию и сроки, принимать решения. Бесшовные интеграции с сервисами для работы с товарными базами — «На полке»и «Моя торговля» и с площадкой «Мой склад» для организации оптовых закупок.

Райффайзенбанк, Веста, Совкомбанк, Промсвязьбанк, УБРиР, ВТБ, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани не дают торгово-сервисной компании все необходимые возможности для удобного управления финансами в интернет-банке.

Читайте также:  Переход на УСН с 2023 года: порядок, ограничения, преимущества

Здесь нет управления товарной базой, кадровым учетом и базой сотрудников, ограничены возможности управления доступами к онлайн-банкингу и зарплатному проекту.

Нет интеграции со всеми нужными клиентам небанковскими сервисами — облачными бухгалтериями, 1С DirectBank, API и другими.

Лучшие интернет-банки для компании, ведущей ВЭД

Компания работает в сегменте B2B — импортирует или экспортирует любые товары для других компаний. Зарегистрирована в форме ИП или ООО, налогообложение УСН или ОСНО. Роли руководителя и бухгалтера разделены, основной бизнес-процесс осуществляется за счет работы наемных сотрудников.

https://www.youtube.com/watch?v=jcc6Sn4hUyA\u0026pp=YAHIAQE%3D

В Альфа-Бизнес Онлайн максимально проработаны сценарии по работе с валютой: например, в форме обмена доступны конверсионные операции не только по курсу банка, но и биржевой курс в режиме реального времени, можно совершить ордерную сделку и ознакомиться с графиками изменения курсов. Максимально развит сделочный учет документов валютного контроля и движений средств в валюте, возможности по формированию инвойсов и календарь валютного контроля, отслеживание статуса валютного платежа внутри банка и за его пределами (трекер SWIFT-GPI).

В интернет-банках Ак Барс Банка, ДелоБанка, Сбербанка и Точки есть обмен валюты онлайн по курсу биржи, ордерные сделки, группировка платежей и документов в рамках контракта, отслеживание статуса платежей внутри банка и за пределами, календарь / дашборд по важным событиям с возможностью перехода к целевому действию, формирование инвойсов.

Кроме этого, почти каждый банк предлагает уникальные решения.

Ак Барс — инструмент для запросов у банка разнообразных документов ВЭД (от ВБК и таможенных деклараций по контрактам до подробного перечня допущенных нарушений валютного законодательства).

Сбербанк — дашборд по управлению событиями ВЭД и валютного контроля и бесшовный переход к площадке поиска зарубежных контрагентов, Точка — комплексный сервис для выхода на зарубежный рынок.

Тинькофф Банк, Модульбанк, Банк Открытие показывают высокий уровень сервисов по выплате зарплаты, управлению доступами, работе с контрагентами и рублевыми документами.

Специфические задачи компании, ведущей ВЭД, решаются полно и удобно: можно обменять валюту онлайн по курсу банка или биржи, провести ордерную сделку.

В Модульбанке и Тинькофф Банке есть зеленый коридор валютного контроля, а в Открытие Бизнес Портале — сделочный учет документов валютного контроля, сервис проверки контрагентов в Китае и инструмент «Контроль сроков».

Веста, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВТБ, УБРиР, Банк Авангард, Локо-Банк, Банк Казани предлагают только базовые возможности обмена валюты. Оформление валютного платежа и работа с документами валютного контроля не связаны логически или навигационно, движение средств и документы не группируются в рамках сделок, отсутствуют инструменты для контроля сроков.

Исследование Business Internet Banking Rank 2020 показало, что большая доля интернет-банков вышла на высокий уровень развития. Банки стали прислушиваться к мнению своих пользователей и активно работать с обратной связью. Идет явный тренд на персональный подход к клиенту.

К персонализации уже давно стремятся различные цифровые сервисы, с которыми работает пользователь в повседневной жизни: специальные подборки в интернет-магазинах, музыкальных приложениях и д.р. Логично, что этот же опыт клиент захочет перенести и в общение с банковским цифровым сервисом.

Если крупному клиенту банк легко может предложить персонального менеджера, то для каждого клиента сегмента МСБ это проблематично, поэтмоу в будущем мы ожидаем развитие умной персонализации — от подстройки интерфейса под портрет пользователя до автоматического предложения подходящего решения на основании данных о клиенте. Методика исследования тут.

Топ лучших интернет-банков

Для успешного развития бизнеса, осуществления контроля и анализа денежных оборотов в режиме 24/7 создан интернет-банкинг.

Это сервис удаленного доступа к счету, позволяющий проводить транзакции и проверять остатки в любое, удобное для владельца, время. Пользоваться услугой могут физические лица и корпоративные клиенты.

Особенно востребован сервис для ИП и ООО. Поиск лучшего интернет-банка для представителей бизнеса является первоочередной задачей.

Практически все российские банки предлагают клиентам сервис удаленного управления счетами и картами. Принцип работы интернет-банков примерно одинаков во всех кредитных организациях. Современный сервис должен иметь:

  • понятный интерфейс
  • круглосуточную техническую поддержку
  • сниженную комиссию при проведении онлайн-платежей
  • доступ из мобильного приложения
  • максимальную функциональность, являясь полной заменой банковских офисов

Выбор банковского учреждения зависит от требований и задач клиента. В финансовых организациях действуют разные варианты данной услуги. Объединяющим критерием зачастую является сниженная комиссия за обслуживание в интернет-банке.

Базовые возможности

Сервис удаленного доступа создан и впервые запущен 20 лет назад. Сначала это была информационная услуга с минимальным функционалом. Сегодня это полноценный банк, работающий дистанционно, имеющий широкий арсенал возможностей. Клиент может через личный кабинет выполнять практически все финансовые операции. К базовым функциям относится возможность:

  • проверять остаток и оборот по счету
  • оплачивать товары, услуги, ЖКУ, связь, интернет, ТВ
  • отправлять платежи в бюджет
  • переводить деньги на любую карту мира
  • отправлять переводы через международные системы
  • гасить кредиты, штрафы

Расширенные функции

В зависимости от финансового учреждения существует перечень дополнительных услуг. Например, можно подключить «автоматический платеж» для погашения кредита, страховки, мобильной связи, интернета. Суммы будут списываться автоматически, при наличии остатка.

При расширенных возможностях клиент может осуществлять обмен валют. Стоит отметить, что при обмене онлайн, курс более выгодный, чем в кассе.

Также через сервис можно отправить заявку на предоставление кредита.

Расширенные функции включают доступ к участию в торгах, операции с ценными бумагами, валютные сделки, депозиты, вклады и инвестиции, подключение зарплатного проекта, эквайринга и многое другое.

  • Точка
  • Тинькофф
  • Модульбанк
  • ВТБ
  • Сбер
  • Альфа-Банк
  • Локо-Банк
  • Райффайзенбанк

10 лучших банков с дистанционным обслуживанием бизнеса

Мы отобрали 10 наиболее привлекательных банков, которые открывают и обслуживают счета для ИП и ООО в дистанционном режиме.

Обновлено: 31 января 2023

Для предпринимателя, особенно начинающего, удобным будет банк, который предоставляет большую часть своих услуг удаленно, без визита в отделение. Это позволит не отвлекаться от бизнеса и быстрее проводить операции по расчетному счету.

Хорошим вариантом для предпринимателя будет банк, который позволят зарегистрировать бизнес, открыть счет, проводить платежи и оформлять дополнительные услуги полностью онлайн.

Особенно это актуально в период самоизоляции — не посещая отделения, вы меньше рискуете заразиться. Однако, не все банки готовы работать по такой схеме.

В некоторых случаях — например, если требуется подписать дополнительный договор — необходимо приехать в офис организации.

1 место. Точка Банк

Совместный проект Открытия и Киви-Банка. Изначально специализируется на удаленном обслуживании малого и среднего бизнеса. Точка позволяет открыть счет и воспользоваться большинством услуг без встречи со специалистами банка — подать соответствующие заявки и передать нужные документы можно в личном кабинете. Однако, тарифы банка могут быть удобны не для всех предпринимателей.

Условия

Банк рассчитан на малый и средний бизнес

Оформление

Счет для ИП можно оформить через интернет

Услуги для бизнеса

В банке доступно много услуг для малого и среднего бизнеса

Надежность

Точка работает на базе двух надежных банков

Доступность

Банк работает во многих регионах страны

Открытие 0 ₽
Обслуживание 0 ₽
Платежка 0 ₽
Переводы физическим лицам до 1 000 000 ₽ — бесплатно; далее 3 300 ₽ за каждые 150 000 ₽
Документы паспорт, СНИЛС, ИНН, (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев, для АО — реестр акционеров, для филиалов — положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения)
Прием наличных до 600 000 ₽ — бесплатно; далее — 600 ₽ за каждые 100 000 ₽
Выдача наличных до 300 000 ₽ — бесплатно; далее 2500 ₽ — за каждые 100 000 ₽
Корпоративные карты виды карт: любые; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽
Эквайринг виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa, MasterCard, МИР; комиссия: от 1,7% до 2,1%; аренда терминала: 16 000 ₽ единоразово или 1 600 ₽ в месяц
Зарплатный проект выпуск з/п карты: 0 ₽; обслуживание з/п карты: 0 ₽; комиссия при переводе — бесплатно на карты других банков
Гарантии (Виды) тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ

Плюсы

  • Бесплатный тариф для малого бизнеса 
  • Бесплатные платежи на любом тарифе 
  • Бесплатная регистрация ИП и ООО
  • Услуги для малого и среднего бизнеса

Минусы

  • Крупные комиссии за операции с наличными 
  • Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

2 место. Тинькофф Бизнес

Услуги для бизнеса, как и для частных лиц, предоставляются в Тинькофф без визита в банк. Для открытия счета и подключения некоторых сервисов к клиенту приедет выездной специалист. Тарифы банка подойдут как небольшому бизнесу, так и активно растущим компаниям

Условия

Банк рассчитан на малый и средний бизнес

Оформление

Счет открывается с выездом специалиста

Услуги для бизнеса

Банк предлагает бизнесу все востребованные услуги

Надежность

Тинькофф сохраняет достаточный уровень надежности

Доступность

Банк работает во многих регионах страны

Открытие 0 ₽
Обслуживание 490 ₽
Платежка 49 ₽
Переводы физическим лицам От 1,5% + 99 ₽
Документы Паспорт, ОГРН/ОГРНИП, ИНН (+, устав, приказ ген. дир., для ООО)
Прием наличных 0,15% (минимум 99 ₽)
Выдача наличных До 400 000 ₽ — 1,5%, до 1 млн. ₽ — 5%, свыше 1 млн. ₽ — 15%
Корпоративные карты Виды карт: MasterCard, Visa; открытие: 0 ₽; обслуживание: 0 ₽
Эквайринг Виды: торговый и интернет; принимаются карты: Visa, MasterCard, МИР, комиссия: от 1,2%; аренда терминала: бесплатно
Зарплатный проект Выпуск з/п карты: 0 ₽, обслуживание: 0 ₽, зачисление з/п: 0%, скорость: до 1 дня
Гарантии (Виды) Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ, исполнение контракта, возврат аванса
Бонусы при открытии счета

Исследования веб-версий банков для СМБ

В результате проведенного исследования был составлен рейтинг в двух номинациях:

«Лучший интернет-банк как технологическая платформа» и «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса».

Лучший интернет-банк как технологическая платформа

  • В данной номинации по 78 критериям оценивались удобство для пользователей и качество технологической реализации следующих базовых составляющих канала «интернет-банка»:
  • − авторизации и управления учетными данными;
  • − безопасность, надежность и инструменты управления правами доступа;
  • − дистанционная поддержка пользователей и инструменты коммуникации;
  • − юзабилити интерфейса и основных пользовательских сценариев работы в интернет-банке;
  • − навигация и инструменты поиска информации;
  • − инструменты информирования пользователей о важных событиях (нотификация) и персонализация их настройки под потребности пользователя;
  • − инструменты для работы со счетами организации, совершенными операциями, и управления финансами.

Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса

В данной номинации оценивались качество реализации в канале дистанционного банковского обслуживания продуктов и сервисов для комплексного решения ежедневных бизнес-задач предпринимателей.

В список исследуемых банков вошли крупнейшие банки по количеству клиентов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также банки бизнес-модель которых предполагает предоставление услуг и сервисов для предпринимателей исключительно в цифровых каналах (так называемые «нео-банки» без отделений/офисов обслуживания клиентов): Сбербанк, ВТБ, Альфа Банк, Тинькофф, Точка, Модульбанк, Делобанк, Райффайзен Банк, Открытие, Ак Барс, РОСБАНК, банк Санкт-Петербург.

Основные этапы исследования

  1. Этап 1.

    Качественное клиентское исследование

  2. Для формирования перечня наиболее значимых критериев, формирующих клиентский опыт, было проведено 50 интервью с представителями бизнеса, регулярно использующими интернет-банк (генеральные директора, главные бухгалтера, финансовые и коммерческие директора компаний, относящихся к сегменту СМБ).

  3. Этап 2. Количественное исследование
  4. Проведен онлайн-опрос на выборке 250 респондентов для оценки значимости для пользователей каждого из параметров оценки и определения количественного значения веса критериев оценки.
  5. Этап 3.

    Кабинетное исследование

  6. В рамках кабинетного исследования был проведен экспертный анализ реализации в интернет-банках каждого из 89 параметров оценки, выявленных на первом этапе с фиксированием значений «реализовано/не реализовано».
  7. Этап 4.

    Подведение итогов

  8. Для формирования рейтинга перечень исследуемых банков был ранжирован по сумме набранных баллов, равной сумме весов параметров оценки со значением «реализовано» для каждого из банков.
  9. В результате следующие банки стали победителями в двух номинациях:

Победители в номинации «Интернет-банк как технологическая платформа»

Победители в номинации «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса»

Что учитывалось при подсчете баллов в номинации «Интернет-банк как технологическая платформа»

При авторизации в интернет-банках учитывалось присутствие восстановления логина и пароля, инструментов помощи на странице входа, изменения данных для входа, завершение активной сессии и выбора способа входа.

Также важным было наличие чата, демо-режима, интерактивной инструкции или руководства для пользователя, инструмента поиска по материалам инструкции/руководства пользователя, инструмента обратной связи. Есть ли возможность у чат-бота понимать запрос и самостоятельно переключать на оператора.

Наличие в чате поиска по истории переписки, ответов со ссылкой на конкретное сообщение, отображения статуса прочтения сообщений.

Возможность добавить вложение в переписку в чате, отдельные разделы/фильтры для просмотра входящей и исходящей переписки с банком, хранения черновиков писем в банк, возможность включить демонстрацию экрана сотруднику поддержки для упрощения оказания помощи.

Кроме того, в интернет-банке при предоставлении информация о счетах организации наличие статуса расчетного счета, отображения обслуживающего отделения банка, заказа справок онлайн, фильтрации по счетам, реквизитов счета и действия с ними, удобства навигации в интернет-банке, безопасности, управления правами пользователя, настройка способов уведомления.

Отмечалось присутствие на главной странице информации по всем счетам организации, расшифровки остатка, оборотов по счету, инструмента поиска по всем разделам системы, ленты операций, инструмента поиска по всем разделам системы, наличие ленты stories с важной информацией.

Что учитывалось при подсчете баллов в номинации «Лучшая экосистема сервисов в интернет-банках для бизнеса»

  • Экосистема небанковских продуктов и сервисов в интернет-банках
  • Учитывалось наличие платформы для подключения сервисов для бизнеса в интернет-банке, структурирования по разделам, поиска по продуктам, описания продуктов и их преимуществ продуктов, персонализации информации по продуктам и интеграции с внешними системами.
  • Доступность продуктов для повышения эффективности продаж, для участия в закупках, для упрощения ведения ВЭД, для ведения бухгалтерского и налогового учёта, для продвижения бизнеса в Интернете, для управления кадрами организации.
  • По вопросам приобретения расширенной версии исследования обращаться по адресу [email protected]

Как малому бизнесу выбрать правильный интернет-банк?

Далеко не все организации могут позволить себе штатного безопасника или юриста. Чаще всего контрагентов проверяют перед заключением договора подручными средствами. При продолжительном сотрудничестве никто не следит за состоянием партнеров. А это чревато просроченной дебиторской задолженностью, отказом в возмещении НДС, а то и вовлечением в некрасивые схемы обналичивания.

Теперь вопросы безопасности можно часто решить непосредственно в интернет-банке. Перед проведением платежа сервис обращается к актуальной информации из официальных источников и подсвечивает «проблемных» контрагентов.

На сегодняшний день более 20 крупных и средних банков в России встроили проверку контрагентов в интернет-банк. Большинство производителей информационных платформ для банков имеют готовое решение по проверке безопасности. Если в вашем интернет-банке такой возможности пока нет, скажите о своей потребности — банку несложно будет провести интеграцию.

Интеграция с бухгалтерскими программами

Если вы делаете платежи в бухгалтерской программе, то вам хорошо знаком порядок действий: сделать платежки, выгрузить из бухгалтерской программы, например, на рабочий стол, загрузить в интернет-банк, подписать, отправить.

Современный интернет-банк для юридических лиц обеспечивает бесшовный переход из бухгалтерской программы в банковскую.

При выборе интернет-банка важно уточнить, интегрирован ли интернет банк с вашей бухгалтерской программой.

Банки, заботящиеся об удобстве своих клиентов, как правило, обеспечивают интеграции с наиболее распространенными типами бухгалтерских программ, в том числе Эльбой, Контур.Бухгалтерией, 1С.

Дополнительные удобные фичи

Проверка контрагентов и интеграция с бухгалтерскими программами перешли в разряд must be — их тиражируют все банки, которые настроены на долгосрочное сотрудничество с юридическими лицами.

А вот другие фичи встречаются реже. Например, отправка отчетности в налоговую непосредственно из интернет-банка. Сервисом, как правило, пользуется микробизнес, у которого нет бухгалтерских программ со встроенной функцией отчетности.

Еще одна редкая, но полезная фича, интересная прежде всего микробизнесу, — календарь бухгалтера. Вы можете сделать в интернет-банке персональную настройку, которая будет напоминать о предстоящих налоговых событиях.

Некоторые банки встраивают в интернет-банк нормативную базу, «заточенную» под бухгалтерские запросы. Это позволяет, «не отходя от кассы», просматривать нормативные документы по налогообложению и учету.

Используя сервисы внутри интернет-банка, малый бизнес может экономить за счет покупки продуктов «в пакете» и пользоваться возможностями, которые были недоступны ему раньше.

Например, годовая подписка на профессиональный сервис проверки контрагентов стоит 57 000 руб. в год.

А краткий отчет о проверке, полученный с помощью этого сервиса в интернет-банке, входит в стоимость расчетно-кассового обслуживания и может быть предоставлен клиентам бесплатно.

Если вы принимаете решение об открытии счета, стоит задуматься, что бы вы хотели получить: платежный движок или удобный инструментарий для ведения бизнеса. Стоит иметь в виду, что качество интернет банка отражает серьезность его намерений и клиенториентированность.

Ольга Стаднийчук 

Интернет-банк для ИП — преимущества

Интернет-банк для ИП — это организация управления банковскими счетами через интернет.

Каждый пользователь, имеющий компьютер или смартфон с доступом к сети Интернет, может оплачивать счета, формировать выписки, переводить деньги, не покидая рабочего места.

Данная статья поможет разобраться, что же такое интернет-банк, каковы его основные отличия и преимущества перед системой «клиент-банк» и классической схемой банковского обслуживания

Закон не обязывает предпринимателя иметь собственный расчетный счет в банке, однако его наличие является желательным.

Ограничение на использование личного счета для предпринимательской деятельности накладывает не закон, а договор с банком на банковское обслуживание.

К тому же существуют ограничения на объем наличных операций по одному договору между субъектами предпринимательства, составляющий 100 000 руб., что также сужает поле экономической деятельности ИП.

Какие есть риски при работе ИП без расчетного счета? Оформите пробный бесплатный доступ к КонсультантПлюс и прочитайте ответ эксперта на этот вопрос.

Плюсы наличия счета у предпринимателя:

  • безналичная оплата счетов контрагентов;
  • прием безналичной оплаты от поставщиков, расширение клиентской базы;
  • возможность безналичной выплаты заработной платы работникам (если они есть);
  • повышение надежности ИП в глазах клиентов и партнеров.

Минусы наличия расчетного счета:

  • расходы на открытие и ведение счета;
  • риск доверия средств банку: возможны блокировка, снятие средств со счета по требованию контролирующих структур.

О том, в каких случаях банк может заблокировать расчетный счет, читайте в нашей рубрике «Блокировка расчетного счета налоговой в 2022-2023 гг.».

Что такое интернет-банк и чем он отличается от клиент-банка?

Обе системы имеют плюсы и минусы.

Система «интернет-банк» отличается тем, что все данные размещаются на сайте банка, предоставляющего услугу, а клиент лишь обеспечивает технические возможности для работы через сеть посредством браузера или приложения на смартфоне. То есть все данные организации хранятся на сервере финансовой организации, там же осуществляется и работа с системой, работа вне сети невозможна.

К плюсам работы с системой относятся:

  1. Удобство доступа. Нужен только доступ к интернету – подтверждение операций, проводимых ИП, осуществляется с помощью СМС (как и для обычных физлиц).
  2. Высокая степень защиты данных от внешних угроз. В случае поломки компьютера/смартфона или случайного уничтожения данных с банковскими сведениями ничего не произойдет, так как данные хранятся на сервере.
  3. Простота использования. Нет необходимости обновлять программу для корректной связи с банковским сервером.
  4. Возможность применения системы одновременно несколькими пользователями, находящимися территориально в разных местах.
  5. Недорогое обслуживание.

Плюсы клиент-банка:

  1. Возможность работы в программе без подключения к сети – вход в программу осуществляется с компьютера с установленной специализированной программой шифрования данных (обычно «КриптоПро» различных версий) и электронного USB-ключа eToken (при этом новые документы можно сформировать, но нельзя отправить; выписки можно распечатать, выгрузить, но если их не загрузили с сервера в систему ранее, они также будут недоступны). Пользователю нет необходимости находиться в сети постоянно, необходимы лишь кратковременные сессии для обмена информацией с сервером.

Что такое eToken? eToken представляет собой защищенный носитель информации, похожий внешне на обычную USB-флешку. Однако внутри у него находятся встроенные защитные механизмы, предохраняющие данные ЭЦП от возможного копирования злоумышленниками или вирусами.

  1. Система работает более быстро и эффективно. Особенно это заметно на больших объемах обмена между компьютером и сервером.
  2. Наличие дополнительных сервисов, например просмотр изменений состояния документа, расширенные возможности обмена с различными бухгалтерскими программами.

Таким образом, выбор одной из систем удаленной работы с банком упирается в несколько критериев:

  1. Объемы работы организации, количество банковских документов.
  2. Технические возможности ИП: наличие и качество доступа к сети Интернет, состояние компьютерной техники клиента банка.
  3. Другие критерии: индивидуальные особенности работы бухгалтера, требования к безопасности, цена, необходимость работы с разных рабочих мест и так далее.

При необходимости ИП может совместно использовать обе системы.

Как выбрать интернет-банк для ИП?

Если предприниматель все-таки решил открыть расчетный счет, ему необходимо выбрать банк. При этом ИП рекомендуется руководствоваться следующими критериями:

  1. Финансовый и народный рейтинг по данным ведущих консалтинговых компаний. Чем выше рейтинг, тем меньше шанс, что банк обанкротится, а вы будете иметь проблемы с выводом оставшихся на счете средств. 

Подробнее о том, что делать, если у банка возникли серьезные финансовые проблемы, читайте в статье «Банк остался без лицензии – что с вашими налогами?»

  1. Отзывы субъектов малого бизнеса. Банк может отлично работать с физлицами и при этом иметь большие проблемы с обслуживанием ИП и юрлиц. Обращать внимание стоит не столько на количество негативных отзывов, сколько на то, как решаются проблемы клиентов. Важным критерием является отзывы о работе банка с клиентами в разрезе применения 115-ФЗ.

Что делать, если поступил запрос от банка по 115-ФЗ? Отвечаем здесь.

  1. Стоимость банковского обслуживания. Складывается она из стоимости:
  • ежемесячного обслуживания;
  • работы в интернет-банке;
  • СМС-информирования;
  • платежной операции (отправка одной платежки).

В каждом банке свои тарифы. Для начала стоит приблизительно оценить количество и характер банковских операций, необходимых для работы ИП, а потом, на основании полученных данных, оценить привлекательность банковских предложений.

Если необходимо совершать много платежей в частные компании (плата за перечисление обязательных взносов в бюджет в большинстве случаев не взимается), выбирают, как правило, тариф подороже с ценой за 1 операцию более низкой. Если платежек мало, выгоднее обойдется дешевый тарифный план с высокой ценой за операцию.

Как правило, все крупные банки имеют сейчас решения для вновь открывшихся ИП с минимальными затратами на обслуживание.

Как быстро и без проблем открыть ИП, мы писали в статье.

  1. Возможность интеграции интернет-банка с другими электронными программами и сервисами (бухгалтерские программы, интернет-сервисы составления и отправки отчетности). Многие банки в дополнение к основным услугам предлагают множество дополнительных, например, бухгалтерское или юридическое сопровождение.

Что может пойти не так при переводе денег с расчетного счета ИП на его личный счет и как с этим бороться? Оформите пробный бесплатный доступ к КонсультантПлюс и ознакомьтесь с анализом данной ситуации в экспертном материале.

Подключение к системе

Как правило, при подключении к интернет-банку особых сложностей не возникает. Банк дает подробную инструкцию, согласно которой можно легко настроить все параметры работы системы. Если выполнить установку самостоятельно не удалось, всегда можно обратиться к специалистам службы поддержки по телефонам горячей линии (она есть почти во всех банках).

Итоги

Интернет-банк представляет собой современное эффективное средство для проведения банковских операций и расчетов.

В настоящее время такие операции достаточно надежны, а риск краж со счетов или подделки электронной подписи минимален.

К тому же сервис позволяет эффективно расходовать время и не тратить его на общение с операционистами и дорогу в финансовое учреждение: все вопросы решаются на рабочем месте.

Бизнес-карта с кешбэком и другие неочевидные, но полезные банковские сервисы для предпринимателей

Как оценить надёжность будущего бизнес-партнёра? Где искать информацию о контрагентах для сотрудничества? Конечно, можно понадеяться на удачу, поспрашивать у знакомых или обратиться в налоговую. Но гораздо удобнее воспользоваться специальным банковским сервисом для проверки контрагентов по официальным источникам.

https://www.youtube.com/watch?v=jcc6Sn4hUyA\u0026t=30s

Вот как работает этот инструмент:

  1. Выбираете контрагента, с которым планируете сотрудничать.
  2. В банковском приложении в специальном разделе для проверки контрагентов вводите его данные. Обычно достаточно указать ИНН, название компании или полное имя генерального директора.
  3. Сервис обработает полученную информацию и предоставит результат — полный отчёт по контрагенту, а также его рейтинг.

Так, всего за несколько минут можно узнать больше об организации или ИП, с которым планируется сотрудничество, и избежать рисков ведения бизнеса с недобросовестными контрагентами.

Бизнес-карта с кешбэком

Оформлять карты с кешбэком за покупки и возвращать часть потраченных средств могут не только обычные клиенты банков, но и предприниматели. В зависимости от банковского тарифа они могут получить обратно от 0,5 до 10% с каждой покупки по бизнес-карте на расчётный счёт.

Способ начисления кешбэка зависит от условий банковской программы лояльности:

  • Некоторые банки возвращают своим клиентам на счёт деньги, которые они могут потратить на любые покупки.
  • Часть банков перечисляет баллы, которые можно перевести в рубли в конце месяца — при условии, что предприниматель успел накопить определённую сумму, например кратную 1 000 или 3 000 баллов.
  • Ещё один тип кешбэка — это баллы на оплату услуг от партнёров банка. Например, таким кешбэком можно оплачивать бизнес-тренинги, получать скидки на авиабилеты, оплачивать корпоративную связь и так далее.

Одна из особенностей корпоративного кешбэка — ограничение суммы вознаграждения. Большинство банков устанавливает лимиты для возврата в месяц или год. Например, не больше 15 000 рублей в месяц, независимо от суммы расходов.

Экспресс-гарантии

Банковская гарантия — это обещание банка погасить долг клиента, если он не выполнит обязательства перед третьими лицами. По сути, этот банковский инструмент работает как страховка — если предприниматель подведёт, сорвёт сделку или не выполнит условия по договору, заказчик всё равно получит денежную компенсацию.

Гарантия от банка пригодится для получения товаров или услуг в долг, а также оформления налоговых и таможенных льгот. Но чаще всего инструмент используют для участия в государственных закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Обычно этот инструмент служит альтернативой залогу — ведь возможность предоставить залог есть далеко не у всех компаний.

Например, весной школьная столовая заключила договор с фермером на покупку картофеля на 100 000 рублей. Для заключения договора фермер оформил банковскую гарантию в размере 10% от цены по контракту — 10 000 рублей.

Наступила поздняя осень, а фермер так и не привёз школе картофель.

Условия по договору не были выполнены, поэтому банк выплатит школе компенсацию, указанную в банковской гарантии, — 10 000 рублей, а затем взыщет эти деньги с фермера.

Банковская гарантия — это инструмент, который часто необходим для получения контрактов. Но она не снимает с предпринимателя обязательств по его выполнению.

Сейчас некоторые банки выдают гарантии всего за один день — достаточно выбрать подходящее финансовое учреждение и оставить заявку на сайте. Обращение рассматривают несколько часов. Если всё в порядке — клиенту пришлют проект банковской гарантии для ознакомления.

Документ нужно согласовать с бенефициаром (это тот, кто получит по гарантии деньги, если клиент не сможет вернуть долг), а затем подписать и оплатить комиссию. Её сумма зависит от условий банка, срока и вида гарантии.

Гарантия начинает действовать, когда банк отправляет электронную копию документа клиенту, а также размещает её в специальном реестре в течение 24 часов с момента выпуска.

Расчётный счёт с выходом на маркетплейсы

Чтобы продавать товары в интернете, не обязательно создавать свой сайт. Достаточно разместить свою продукцию на маркетплейсах. Подключиться к одной или сразу нескольким торговым площадкам, открыть расчётный счёт, на который будет поступать выручка, запустить первые продажи — все эти услуги теперь можно получить онлайн в своём банке.

https://www.youtube.com/watch?v=jcc6Sn4hUyA\u0026t=75s

Многие банки вместе с открытием расчётного счёта предлагает ещё и дополнительные бонусы, которые могут быть полезны не только новичкам, но и опытным продавцам. Например:

  • бесплатные курсы, которые учат искать товар, рассчитывать маржинальность и работать с рекламой и карточками товара;
  • бухгалтерское сопровождение с автоматическим расчётом налогов;
  • открытие валютного счёта для закупки товара за границей;
  • кредиты на льготных условиях;
  • овердрафт для закрытия кассовых разрывов.

Депозиты с процентами

Депозиты для бизнеса — это счета, которые открывают индивидуальные предприниматели и компании, чтобы хранить деньги и получать за это доход в виде процентов. Например, ИП заработал 2 миллиона рублей. Через полгода предприниматель планирует открыть на них новую торговую точку. Он может перевести деньги на депозит, и тогда он не только сохранит средства, но и получит за них проценты.

У банков есть готовые предложения для любого бизнеса, но процентная ставка и условия рассчитываются индивидуально в зависимости от суммы и срока размещения депозита.

Есть варианты с пополнением и без, с досрочным снятием и без него. Некоторые банки предлагают депозиты без ограничения по объёму средств — начать можно даже с небольшой суммы.

Есть даже срочные вклады с размещением на один день.

Обычно депозиты можно открывать только в рублях. Доход, полученный с процентов по вкладу, облагается налогом по системе налогообложения компании.

Ещё один неочевидный помощник бизнеса — сервис МТС Маркетолог. Он позволяет точно подбирать целевую аудиторию для рекламных кампаний и доносить сообщение тем, кому оно будет наиболее интересно. Через МТС Маркетолог запускать рекламные рассылки можно бюджетно и не обладая специальными знаниями.

Рейтинг банковских сервисов для предпринимателей

Узнайте о лучших банковских решениях для микро- и малого бизнеса                          

Цель исследования – выявить проблемы и удачные решения в крупнейших банковских сервисах для индивидуальных предпринимателей.

Независимая сравнительная оценка результатов работы по созданию и развитию своего продукта

Основание для корректировки стратегии развития и продвижения продукта

Основание для внесения изменений в интерфейс продукта

Сбербанк. Управляющий директор Дивизиона Корпоративные клиенты 360 Очень полезны были результаты проведенного исследования по индивидуальным предпринимателям. Тестирование интерфейсов банков на реальных пользователях показало, как лучше развивать это направление, а какие ошибки лучше не совершать) Также интересно было обменяться опытом с другими Банками. ДелоБанк. Директор по развитию цифровых каналов Всегда приятно и почетно занимать хорошие места в рейтингах. Особенно интересен этот рейтинг тем, что учитывает не столько полноту функционала, сколько удобство для пользователя. Спасибо USABILITYLAB за высокую оценку нашей работы! РОСБАНК. Senior UI&UX Designer Большое спасибо за приглашение на рейтинг! Анна прекрасно преподнесла суть и результаты исследования, в целом были затронуты основные аспекты. Отдельно отмечу организацию: очень приятная атмосфера, соблюдён тайминг, было своевременное информирование и обратная связь от организаторов. Ждем продолжения, рейтинга ДБО уже для более крупных клиентов! Альфа-Банк. Продуктовый дизайнер Встреча была очень познавательная, она создала настрой на дальнейшее продвижение и развитие, показала точки роста. Прекрасная возможность для общения и обмена опытом. Желаю организаторам также интересно и профессионально проводить подобные мероприятия в будущем  Банк Сфера. Product Owner Хотел поблагодарить за мероприятие, мне кажется очень важной стала тема доступности сервисов для слабовидящих. Мало кто в рейтинговании банков и финтех упоминает эту тему, а это важно.  Банк Уралсиб. Product Manager Коллеги провели большую работу по изучению мобильного ДБО. Подтвердились мои гипотезы: 

— мобилка должна быть максимально простой, как сказали на встрече — «ДБО для бабушки» — рейтинги функциональности портят как аппки, так и десктоп. Банки в погоне за местом в рейтинге фаршируют их до предела, порой забывая о юзабилити пользователей.

Отличное впечатление от мероприятия! Вдохновляющее! Общий отчет содержит примеры и описание основных юзабилити-проблем в интерфейсах банков-участников, а также удачные решения, практики и тренды в отрасли.Будет полезен как банкам-участникам исследования, так и тем, кто не попал в рейтинг.
Используя этот отчет можно понять, на каком уровне находятся ваши сервисы, какие проблемы могут в них встречаться и какие удачные решения можно применить, чтобы улучшить пользовательские качества.

Отчет полностью завершен и доступен для заказа.

Индивидуальный отчет включает в себя общий отчет, а также результаты исследования сервисов вашего банка для ИП. В него войдет описание всех найденных юзабилити-проблем и практических рекомендаций по повышению удобства сервисов. 

Если ваш банк не вошел в рейтинг, мы проведем оценку ваших сервисов по методологии исследования и рассчитаем ваш балл, который позволит понять на каком уровне мог бы находится ваш банк среди участников рейтинга.Готовность отчета: 2-3 недели с момента заказа.

Регулярный обзор функциональных обновлений в мобильных и интернет-банках для ИП (13 банков с юзабилити-экспертизой наших специалистов).

По итогам обзора вы получаете отчет с наглядным представлением пользовательского сценария по каждому обновлению, а также описание выявленных проблем и удачных решений.

Вы можете запросить пример отчета у наших менеджеров.

Готовность отчета: в начале каждого квартала.

21 января 2020 года USABILITYLAB провела бизнес-фуршет в Марриотт Гранд Отеле в Москве. На мероприятии присутствовало 98 человек — сотрудники банков и журналисты банковских изданий.

Дмитрий Сатин, основатель и управляющий партнер, и Анна Исламова, методолог и руководитель отраслевых исследований USABILITYLAB, рассказали об основных трудностях для начинающих ИП, интересных находках и представили результаты исследования. 

В прошлом году, по данным ФНС России, индивидуальных предпринимателей стало больше, чем юридических лиц, а банки, как правило, предоставляют единые интерфейсы интернет-банка и мобильного приложения как для ИП, так и для среднего бизнеса. Какие решения при подобном подходе могут вызывать трудности у предпринимателей, а какие повышают удобство?

Читать далее…

Исследование показало, что проблем с ДБО начинающих индивидуальных предпринимателей значительно больше, чем проблем с обслуживанием физических лиц, и что проблемы эти гораздо более критичны для ведения бизнеса. Открытым остался вопрос, почему команды разработчиков банков, имея большой опыт в создании ДБО-сервисов для физических лиц, выпускают гораздо менее совершенные решения для ИП с грубыми огрехами в UX.

Читать далее…

«Отличие нашего рейтинга от других отраслевых исследований банков в том, что мы оцениваем реальное удобство использования с реальными пользователями, а не просто составляем чек-лист реализованной функциональности. Людям нужны полезность и удобство, а не куча неудобных или бесполезных функций», — прокомментировал Дмитрий Сатин.

Читать далее…

Федор Бухаров, Вице-президент, директор Тинькофф Бизнеса: «В 2019 году команда работала над тем, чтобы окончательно стереть границы между личным кабинетом предпринимателя в интернете, и в приложении. Мы стремимся сделать так, чтобы вести бизнес было удобно и с компьютера, и с мобильного телефона.»

Читать далее…

Оставьте свои контакты, чтобы получить демонстрационный отчёт или заказать общий.  © 2006-2020 ООО «ЮЗАБИЛИТИЛАБ»

Business Internet Banking Rank 2022

Лучшие интернет-банки для ИП

  • 1 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Альфа-Банк ▲ 1 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 82
  • 2 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. ПСБ ▲ 7 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 81,9
  • 3 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Делобанк ▼ 2 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 81,1
  • 4 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Точка Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 79,8
  • 5 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. СберБанк Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 77,7
  • 6 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Тинькофф Банк ▼ 3 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 77,3
  • 7 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Банк Открытие Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 73,8
  • 8 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Ак Барс Банк ▼ 2 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 73,6
  • 9 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Модульбанк ▼ 1 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 73,2
  • 10 Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Банк Уралсиб Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 64,7
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Совкомбанк ▲ 1 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 64,1
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. ВТБ ▲ 1 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 61,2
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. УБРиР new Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 59,1
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Райффайзен Банк ▼ 3 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 55,3
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. МТС Банк new Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 45,6
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Банк Авангард ▼ 2 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 39,8
  • Топ-10 Business Internet Banking Rank 2022, лидеры по количеству тематических запросов в «Яндексе» и 2 инициативных участника. Газпромбанк ▼ 1 Оценка клиентского опыта в интернет-банке для бизнеса по шкале от 0 до 100 баллов. 37,7

Как выбрать онлайн-банк для юридического лица: критерии, рейтинги, советы экспертов

Для успешного развития бизнеса необходимы удобные инструменты контроля и анализа доходов и расходов. Открывая счет в банке и подключая РКО, юридические лица рассчитывают получить качественное обслуживание по разумным тарифам, обширный список услуг и бонусов. Но все ли банки могут сделать подобные предложения?

Критерии выбора онлайн-банкинга

Выбирая интернет-банк, следует обращать внимание на основные критерии:

  • удобный личный кабинет, стабильная работа всех сервисов;
  • 24-часовая поддержка;
  • минимальная комиссия за вывод наличных;
  • полноценное мобильное приложение с возможностью совершать основные действия со счетом;
  • выгодные тарифы на обслуживание, переводы и другие операции.

При этом у каждого бизнеса есть свои нюансы, поэтому в каждом случае банк стоит подбирать индивидуально: кого-то интересуют кредиты с льготной ставкой, кого-то – зарплатные проекты или возможность подключения валютного контроля для ВЭД.

Впрочем, все без исключения юридические лица заинтересованы в р/с с минимальным размером комиссии за его обслуживание.

Рейтинг банков с дистанционным обслуживанием

Список лучших онлайн-банков открывает Тинькофф – помимо РКО, он предлагает:

  • бесплатный вывод средств со счета;
  • доступ к онлайн-бухгалтерии;
  • овердрафт;
  • льготные кредиты для юридических лиц;
  • эквайринг;
  • до 6% годовых на остаток по счету.

Отделения Тинькофф-банка не найти: все операции совершаются через сайт или мобильное приложение. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер – он консультирует по всем вопросам, подключает и отключает услуги, помогает заполнять финансовые документы.

Точка

Среди тарифов Точки можно найти выгодные предложения для малого, среднего и крупного бизнеса. Услуги, предоставляемые банком, включают в себя:

  • бесплатное обслуживание (или с минимальной комиссией);
  • выпуск корпоративных и зарплатных карт;
  • удобный онлайн-банкинг;
  • онлайн-бухгалтерию;
  • эквайринг.

Вход в систему осуществляется с сайта или мобильного приложения. Круглосуточная техподдержка готова прийти на помощь в любое время.

Модульбанк

Работает в Москве и по всей России. Своим клиентам предлагает помощь в оформлении бухгалтерской и налоговой отчетности, бесплатное РКО, эквайринг, валютный контроль, до 7% годовых на остаток по счету и кэшбэк до 5% в избранных категориях.

В службе поддержки помимо специалистов «трудится» и нейросеть, благодаря чему поиск решения занимает считанные секунды.

Приятным дополнением являются выгодные условия зарплатного проекта: к примеру, выплаты сотрудникам можно делать на карты любого банка без ограничений.

ЛокоБанк

Предлагает бесплатное открытие расчетного счета и несколько тарифных планов для юридических лиц. Средства в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Помимо эквайринга и других базовых услуг, возможен выпуск корпоративных карт с кэшбэком, выгодные условия по депозитам, льготные кредиты.

Клиенты также могут воспользоваться любым из более чем двух сотен предложений партнеров банка: от скидок на АЗС и в ресторанах до франчайзинга, юридического или бухгалтерского обслуживания.

Альфа-Банк

Клиенты этого финансового учреждения получают:

  • бесплатное открытие расчетного счета;
  • онлайн-бухгалтерию;
  • эквайринг с комиссией 1% за операции по карте;
  • выпуск кредитных карт;
  • возможность перейти на бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

У Альфа-банка есть выгодные тарифы для малого и крупного бизнеса, а также пакет бонусных предложений.

Открытие

Замыкает список лучших дистанционных банков России – банк Открытие. Хороший рейтинг надежности, разнообразная линейка тарифов, оперативное управление с сайта или мобильного приложения – у финансового учреждения есть немало преимуществ.

Интернет-банкинг подключается автоматически при открытии расчетного счета. Есть возможность автоматического заполнения реквизитов, использование шаблонов платежей и операций.

Кроме этих финансовых учреждений онлайн-банкинг в Москве и других городах предлагают: ВТБ, ЮниКредит банк, Сбербанк и Росбанк, Модульбанк и Сфера. Эксперты считают, что онлайн-банкинг в ближайшее время уверенно выйдет на первые позиции по сравнению с традиционными отделениями, поэтому стоит ожидать предложений по дистанционному обслуживанию и от других финансовых организаций.

Развитие интернет-банков для юрлиц: гипотезы vs практика

Если «физики» уже вовсю пользовались дополнительными удобными сервисами, то интернет-банки для «юриков» оставались простыми платежными движками. Буквально за три-четыре года ситуация радикально изменилась. Проанализируем проблемы, с которыми столкнулись банки. Посмотрим, как их решили, и оценим, чем этот опыт может быть полезен тем банкам, которые только вступают на путь инноваций.

Стратегия: какие сервисы предложить

То, каким образом банк развивает свою систему ДБО, зависит от его целевой аудитории. Лидеры инноваций — банки, ориентированные на малый бизнес и микробизнес. В их случае пользователь интернет-банка одновременно может быть пользователем и других, околобанковских и небанковских, услуг, поэтому их фокус максимально широкий.

Например, банк «Точка» развивает безофисную модель, добавляя и в интернет-банк, и в мобильное приложение все сервисы, которые нужны бизнесу: помощь в регистрации в налоговой инспекции, расчете и уплате налогов, отчетность, помощь бухгалтера.

«Наши клиенты — предприниматели, которым важно экономить время и решать все вопросы онлайн, не ходя ни в банк, ни в налоговую», — рассказала Дарья Липовцева, бизнес-аналитик банка для предпринимателей «Точка».

Банки, ориентированные на малый и средний бизнес, выводят в интернет-банк прежде всего банковские продукты, а уже потом околобанковские. Так, клиенты Промсвязьбанка могут получить, не приходя в офис, около 80% банковских услуг.

Это депозиты, торговый эквайринг, интернет-эквайринг, зарплатные проекты, бизнес-карты, онлайн-кредит на бизнес до 2 млн рблей, СМС-информирование и многое другое.

Дополнительные небанковские сервисы — например, «Светофор» — внедряют в тех случаях, когда они удачно вписываются в банковские пользовательские сценарии.

Наконец, банки, которые работают со средним и крупным бизнесом, консервативнее подходят к внедрению дополнительных сервисов. Чем крупнее компания, тем сильнее разделение полномочий между сотрудниками.

Специалисту, отвечающему за валютный контроль, бесполезно предлагать кредиты: за кредитование отвечает другой сотрудник, а небанковские процессы в таких компаниях сложны и требуют специализированных решений. Той же отчетностью занимается целое подразделение.

«Прежде всего мы реализуем в интернет-банке базовую функциональность и заботимся о безопасности и надежности, но также постоянно работаем над добавлением востребованных опций.

Так, нам удалось сделать в интернет-банке возможность управлять зарплатным проектом, просматривать информацию по корпоративным картам и многое другое», — отметил Виктор Юханов, руководитель направления цифровых сервисов для малого и среднего бизнеса департамента развития дистанционных каналов обслуживания ЮниКредитБанка.

Как именно банки каждого из сегментов развивали свои системы ДБО? По какому принципу добавляли новые возможности, как увязывали их с традиционными банковскими сервисами?

Как встраивать сервисы в интернет-банк

Гипотеза 1. Маркетплейс

Первым и самым очевидным решением казалось запустить для продажи небанковских сервисов и услуг отдельную площадку. Привлечь партнеров с подходящими решениями, взимать с них комиссию с каждой продажи — и вперед. Но на практике большинство банков прошли этот этап и остались недовольны результатами.

«Мы запустили бизнес-маркет в 2014 году, — рассказал Иван Паткин, директор по электронному бизнесу малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка. — Разместили продукты от десятков партнеров: бухгалтерские сервисы, CRM, конструкторы интернет-магазинов и сайтов и прочее.

Продажи были единичными, в основном через офисы и менеджеров, и выходило, что на них мы тратим больше, чем получаем от партнеров. Мы решили, что если уж [что-то] продавать через офисы, то банковские продукты вроде карт и зарплатных проектов — они пользуются у клиентов большим спросом, чем партнерские сервисы.

Стало очевидно: если предлагать все и сразу без всякой логики, то клиент не будет пользоваться ничем».

Не оправдал маркетплейс и ожиданий ЮниКредитБанка. Банк предлагал услуги по регистрации бизнеса, сертификаты электронной подписи, страховки и другие сервисы от партнеров. Но бухгалтеры, работающие в интернет-банке, не принимали решение о покупке этих сервисов. Гипотеза, что через них можно выйти на смежных специалистов и руководителей, не подтвердилась.

Между тем некоторые банки продолжают экспериментировать с маркетплейсами, предлагая уже более точечно услуги, которые могут быть интересны пользователям интернет-банка.

Ак Барс Банк, например, запустил маркетплейс недавно.

На специальной площадке он предлагает услуги бухгалтеров на аутсорсинге, подготовку документов, помощь юристов, кэшбэк от партнеров, дистанционное открытие расчетного счета и другие цифровые услуги.

Гипотеза 2. Умная интеграция

Опыт первых внедрений показал, что дополнительные сервисы хорошо «заходят» тогда, когда их предлагают в нужный момент — когда информация действительно нужна клиенту. Яркий пример сервиса, вписанного в пользовательский сценарий, — «Светофор».

Индикатор надежности контрагента появляется в тот момент, когда клиент формирует платежное поручение и может отменить транзакцию, если обнаруженные факты настораживают, например, если в отношении поставщика начата процедура банкротства или он выступает ответчиком сразу по нескольким арбитражным делам, связанным с невыполнением обязательств.

В такой логике сервис встроили в свои системы ДБО «Точка», Ак Барс Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк и многие другие.

Однако, как показала практика, работая по определенному «сценарию», пользователи могут выполнять какие-то действия «на автомате», не задумываясь.

И здесь важно не перейти грань: с одной стороны, предложить дополнительный сервис максимально удачно, «в нужное время в нужном месте», с другой стороны, если дело касается списания средств, в явном виде спросить у клиента, действительно ли он хочет сделать это.

Гипотеза 3. Таргетинг

Другой вывод, который банки сделали из эксперимента с маркетплейсом и первыми опытами «умной интеграции», касается аудитории. Сервисы надо предлагать тем людям, которые в них заинтересованы.

Самый простой вариант — разные интерфейсы и сервисы для крупного бизнеса и МСБ. Так работает, например, Промсвязьбанк. «У крупного бизнеса на первом плане контроль за движением денежных средств, казначейство, возможность выгружать данные в нужных форматах и так далее.

Небанковские фишки им, как правило, не интересны — у них все эти задачи решаются специалистами внутри компании, а вот малому бизнесу — очень даже.

Интернет-банк для МСБ рассчитан как раз на то, чтобы пользователь мог быстро получить все нужные данные и услуги — платежи, легкое подключение банковских продуктов, аналитику по счетам, оборотам, движению денежных средств и персональные предложения», — отметил Иван Паткин.

И они действительно персональные. «Мы начали точно таргетировать предложения после того, как не “взлетела” онлайн-отправка заявок на эквайринг. Мы думали, что достаточно встроить сервис в интернет-банк, и продажи пойдут. Но нет: это так не работает, нужен умный сервис с учетом потребностей предпринимателя.

Сейчас мы делаем выборку с помощью Big Data — накопленных данных об операциях клиентов, отправляем предложения, смотрим на “выхлоп”. Если, к примеру, на 5 тыс. отправленных приглашений получаем 100 откликов, меняем логику и формируем их вновь.

Сейчас мы добились того, что доля продаж терминалов эквайринга в интернет-банке составляет более 40%».

Разрабатывать самим или работать с IT-партнерами

С одной стороны, своя группа разработки — это затраты, причем не всегда понятно, окупятся ли они и, если окупятся, то как скоро. С другой стороны, если сервис нужно будет постоянно «докручивать» под нужды банка, с собственной командой разработки делать это проще, чем с подрядчиком. Для банка «Точка» возможность быстро влиять на продукт оказалась важнее.

«Мы любим собственную разработку, — рассказывает Дарья Липовцева. — Сейчас мы почти IT-компания: программистов у нас больше, чем менеджеров. Поначалу решение писать блок “Налоги и отчетность” своими силами казалось спорным и крайне рискованным.

В итоге мы сделали сервис, который позволяет клиентам на УСН (прощенная система налогообложения. — Ред.) без сотрудников и кассы платить налоги и сдавать отчетность, вообще не ходя в налоговую.

Он стал частью цепочки услуг для нового бизнеса: мы помогаем зарегистрировать ИП, открыть счет, выдаем сертификат электронной подписи (менеджер встречается с клиентом где-нибудь в кафе, чтобы удостоверить личность и подписать все нужные бумаги), и дальше клиент делает все онлайн. Результат мы увидели спустя два года: теперь это один из основных каналов захода в банк».

Для клиентов, которые пользуются другими онлайн-бухгалтериями, в «Точке» предусмотрена интеграция — бесшовный обмен документами. Есть сторонние сервисы и услуги, встроенные в интернет-банк.

Для пользователя они выглядят так же, как базовые продукты Банка.

По принципу такси Uber Банк сводит клиентов с юристами, аудиторами, специалистами по ВЭД, бухгалтерами: можно просто задать вопрос или дать специалисту доступ к своей «бухгалтерии» и работать с ним постоянно.

Схожая стратегия у Промсвязьбанка. Сервисы, которых у него нет, он предоставляет через партнеров.

Это, например, интеграция с онлайн-бухгалтериями, «Светофор», выставление счетов контрагентам онлайн, консультации юристов, сдача отчетности в контролирующие органы.

Дополнительные небанковские сервисы и услуги кастомизированы под Банк: клиент не замечает, что в какой-то момент он пользуется услугой уже не самого Банка, а партнера.

В Ак Барс Банке есть своя лаборатория «Ак Барс Цифровые Технологии», где разрабатывают цифровые продукты Банка. При этом Банк активно сотрудничает и с вендорами. «Мы идем по пути быстрых внедрений и проверки гипотез.

Со сторонними разработчиками это делать проще, — комментирует Ильдар Абдуллин, начальник управления транзакционного бизнеса Ак Барс Банка. — Самим “пилить” сервисы долго, можно не угадать потребность рынка и ничего не выиграть в итоге.

С вендорами же мы ничего не теряем: быстро встраиваем сервис в интернет-банк через API, смотрим конверсию, вносим улучшения. Если “не летит”, понимаем, что наши предположения оказались неверны, и пробуем что-то другое.

Несомненный плюс работы с вендорами в том, что они обкатывают сервисы на разных банках, устраняют недочеты и предлагают уже проверенные решения».

Несколько иная ситуация в ЮниКредитБанк, который входит в крупную международную банковскую группу UniCredit. Многие сервисы Банка — это разработки группы, впитавшие лучшие иностранные практики в платежных, собственно банковских решениях. Небанковские сервисы ЮниКредит Банк рассматривает как инструмент повышения лояльности.

«Это могут быть предложения от партнеров, которые вообще не встроены в систему ДБО — клиентам рассказывают о них персональные менеджеры в отделениях Банка.

Либо сервисы, интегрированные с интернет-банком через API, — если исследования показывают, что они действительно нужны клиентам и будут востребованы», — добавила Лариса Галченко, начальник отдела развития депозитных и транзакционных продуктов сегмента МСБ ЮниКредитБанка.

Как монетизировать дополнительные сервисы

Изначально небанковские сервисы рассматривались сообществом как способ повысить ценность интернет-банка в глазах клиентов.

В то же время, когда возможность появляется в системе ДБО, не брать за нее деньги кажется уже не совсем правильным.

К тому же конверсия в оплаты дает более точное представление о том, насколько ценен сервис для клиента, чем простое использование. Как банки выходят из ситуации?

Один из вариантов — градация «уровней доступа» к сервису. Например, «Точка» дает возможность видеть сигналы «Светофора» всем клиентам, а за дополнительную плату — видеть комментарии, почему контрагент выделен тем или другим маркером.

Иван Паткин (Промсвязьбанк) подчеркивает: «Добавляя в интернет-банк новые возможности, мы шаг за шагом увеличиваем ценность нашего предложения и постепенно можем увеличивать монетизацию. Но если брать деньги за каждую новую фичу, клиенты вряд ли будут в восторге». На практике вопрос о способе монетизации решается по каждому сервису отдельно.

У Промсвязьбанка «Светофор», например, как и у «Точки», доступен всем, но с возможностью видеть только статусы контрагентов, детали — за отдельную помесячную плату. Большинство других дополнительных сервисов можно купить в составе пакета или отдельно, составив «по кирпичикам» свой тариф. Много услуг/сервисов предоставляется бесплатно или на льготных условиях.

Например, через Банк можно зарегистрировать товарный знак со скидкой 5 тыс. рублей.

Так же действует Ак Барс Банк. Клиенты могут выбрать готовые пакетные предложения или подключить отдельно нужные банковские услуги и небанковские сервисы. Но есть и специфика.

Например, на сайте Банка любой желающий может проверить своего контрагента по методике «Светофора». Тем самым Банк показывает потенциальным клиентам, как система ДБО заботится о клиентах и безопасности их платежей.

Играет роль и любопытство: получив полную картину по одному поставщику, клиент хочет проверить и остальных.

А вот банки, для которых на первом плане остаются банковские услуги, не пытаются монетизировать небанковские сервисы. «Мы развиваем направление партнерства, но для нас это способ не заработать, а скорее повысить лояльность клиента.

Например, в рамках кампании “Свободная касса” Банк давал возможность клиентам бесплатно получить у партнеров кассовое решение, отвечающее требованиям [Закона] 54-ФЗ, стоимостью от 30 до 90 тыс. рублей.

Соглашения были заключены более чем с 200 партнерами по всей стране», — рассказала Лариса Галченко (ЮниКредитБанк). «Светофор» клиенты Банка тоже используют бесплатно.

Дальше в будущее

Представители отрасли сходятся во мнении, что все больше банковских услуг будет уходить в онлайн, причем со временем будет возрастать доля клиентов, предпочитающих мобильный доступ, а не веб.

Для банков, которые до сих пор не развивали мобильные приложения или вынесли в них только часть возможностей, это сигнал к тому, чтобы вплотную заняться такими задачами и синхронизировать интернет-банк и мобильный банк.

Внимание к небанковским сервисам, особенно в сегменте микробизнекса и малого бизнеса, будет расти. От восприятия клиентов как компаний банки будут двигаться к пониманию клиентов как физических и юридических лиц одновременно, с пулом сопутствующих потребностей и задач.

Как отметил Ильдар Абдуллин (Ак Барс Банк), «интернет-банк будет единой точкой общения клиента и с банком, и с государством, и с партнерами, экосистемой, в которой будет все, что нужно для ведения бизнеса».

Будет расти спрос на сервисы, дающие доступ к нужной информации и предупреждающие о рисках.

Что касается коммуникаций с клиентами, то, по мнению Ивана Паткина (Промсвязьбанк), уже скоро персонализация и создание таргетированных предложений с возможностью получить услугу онлайн на основе Big Data станет привычным делом. «У банков накоплены огромные массивы информации о клиентах и технологии, которые позволяют уже сегодня делать очень точечные предложения, попадающие в потребности клиентов», — добавил Паткин.

«Будут все шире использоваться инструменты поддержки клиентов, основанные на искусственном интеллекте, поэтому мы активно развиваем функционал чат-ботов. Конечно, количество пользователей пока небольшое, но по мере того, как боты будут становиться “умнее”, их популярность будет возрастать», — отметил Виктор Юханов (ЮниКредит Банк).

Так или иначе, если раньше возможность решать через интернет-банк сопутствующие задачи была скорее бонусом, то теперь это норма, и тенденция сохранится.

Банкам, которые пойдут по стопам новаторов и экспериментаторов, будет проще выбрать стратегию интеграции и монетизации.

Это придется сделать в ближайшее время, чтобы не остаться в стороне от новаций и, главное, не обмануть ожидания клиентов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *