Чем отличаются банковские карты с кешбэком от скидок в кешбэк-сервисах и кто на самом деле возвращает покупателям деньги, «РБК Инвестиции» разбирались с экспертами

Дословно cashback с английского переводится как возврат наличных средств ( Shutterstock)

Кешбэк — это возврат некоторой части расходов на оплату товаров и услуг. Дословно cashback с английского переводится как «возврат наличных средств». В качестве кешбэка также распространен возврат не только денег, но и начисление бонусных баллов и миль. По сути, кешбэк — это скидка на товары и услуги, которая предоставляется постфактум.

Наибольшее распространение термин «кешбэк» приобрел, когда банки стали предлагать возврат денег за покупки, оплаченные кредитными и дебетовыми картами. Впервые банковские карты с кешбэком появились в конце 1980-х годов в США. В России они стали распространяться в конце 2000-х годов. Кешбэк изначально был призван подвигнуть людей начать пользоваться вместо наличных денег кредитными картами.

Со временем его преимущества были оценены и потребителями, и продавцами, и кешбэк стал использоваться самими поставщиками товаров и услуг.

Теперь, чтобы воспользоваться кешбэком, не обязательно пользоваться именно банковской картой, можно расплатиться и наличными — специальные кешбэк-сервисы позволяют загрузить чеки от покупок и получить бонусы, которые можно вывести и обналичить.

В понятие «кешбэк» включено огромное количество бонусных программ с различной механикой, общим у них остается факт начисления бонусов после совершения покупки, а не до нее, и возможность обналичить средства.

Кешбэ́к, (-а) — правильное написание слова в таком виде закреплено в 2020 году в Русском орфографическом словаре РАН.

Откуда берется кешбэк

Банки выпускают карты с опцией кешбэк, возвращая клиентам определенную часть от суммы покупки, оплаченной этой картой ( Shutterstock)

В цепочке программ кешбэка задействованы все участники товарно-денежных отношений. Возврат средств покупателю происходит либо от продавца, либо от банков, либо одновременно от них обоих.

Выгода банков в предоставлении кешбэка обеспечивается интерчейнджем (от англ. interchange — «взаимообмен») — комиссиями, которые платят банки друг другу за совершение безналичных расчетов. В интерчейндже участвуют платежные системы (Visa, MasterCard, American Express, UnionPay, JCB, Diners Club International и др.

), банки-эмитенты, банки-эквайеры. Первоначальным источником дохода для всех участников схемы, по сути, является сам покупатель: когда он расплачивается картой, то в том числе платит комиссию за обслуживание транзакции, заложенную в цену товара.

Продавец платит своему банку за эквайринг — безналичный перевод денег через платежные терминалы. Банк-эквайер часть комиссии направляет банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя. Банк- эмитент 
делится комиссией с платежными системами.

В итоге средства, полученные в результате интерчейнджа, частично возвращаются покупателю в качестве кешбэка. Таким образом, все участники цепочки получают некоторую выгоду.

Если магазин проводит собственную акцию кешбэка, то дополнительным или основным источником возврата становится именно он. Так, например, на российском рынке есть карты, по которым действует программа кешбэка на все покупки и она обеспечивается интерчейнджем, одновременно с этим по той же карте можно получить дополнительный повышенный кешбэк от конкретных брендов.

В кешбэк-сервисах бюджет акций формируется из средств производителей товаров и торговых сетей.

Кешбэк также относится к маркетинговым инструментам для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ. Он помогает продавцам продвигать свои товары и услуги, увеличивать базу постоянных клиентов, а покупателям — получать дополнительную выгоду. Банки, выступающие посредниками, получают прибыль, выполняя посреднические услуги между участниками товарно-денежных отношений.

Для чего нужен кешбэк

Бонусы по программам кешбэка могут начисляться в форме денег, баллов, миль, товаров и услуг ( Shutterstock)

Для банков

Банковские организации и платежные системы заинтересованы в том, чтобы покупатели как можно чаще пользовались кредитными и дебетовыми картами. Даже при условии, что они делятся комиссией друг с другом, а часть возвращают пользователю, это увеличивает их прибыль. В противном случае, если покупатель будет предпочитать наличные расчеты, они не получат ничего.

Кроме того, если потребители будут перерасходовать лимит по кредиткам из-за привлекательности кешбэка, то банки будут получать процентные выплаты за просроченные платежи.

Банковские карты с кешбэком в большинстве случаев имеют ежегодную комиссию, что обеспечивает дополнительный доход компаниям, выпускающим их.

«Предоставление кешбэка на продукты — это принятая практика на нашем рынке, банки делают это для удержания, привлечения клиента, а также сохранения его лояльности. Это компенсируется интерчейнджем, который банки получают от платежных систем, или за счет продажи других банковских продуктов», — рассказали о механике кешбэка в пресс-службе Тинькофф Банка.

Для покупателей

Покупатели, получающие кешбэк, частично возвращают средства и могут потратить их на другие покупки или инвестировать, направив на вклад под процент или вложив в другие финансовые инструменты.

Пользователям кредитных карт с кешбэком следует тщательно следить за тратами, чтобы желание получить большую сумму возврата не стало самоцелью и не привело к необходимости погашать кредиты с процентом, который превысит кешбэк.

Если есть лимит кешбэка и при этом по кредитной карте назначена годовая комиссия, то также следует произвести расчет и оценить привлекательность кешбэка. Например, годовой лимит кешбэка в ₽5 тыс., а годовая комиссия за обслуживание карты в ₽4 тыс. позволят потребителю получить выгоду только в размере ₽1 тыс.

Плюсом участия в программах кешбэка можно считать возможность его увеличения при соблюдении дополнительных условий. Например, если сервис или банки увеличивают процент кешбэка с каждой новой покупкой.

Для продавцов

Продавцам товаров и услуг предоставление кешбэка позволяет использовать такие программы в качестве рекламного канала, сформировать лояльную аудиторию и расширить базу постоянных покупателей.

Как работает кешбэк

Кешбэк является маркетинговым инструментом для повышения лояльности клиентов с помощью бонусных программ ( Shutterstock)

Деньги

Количество денег, которые можно получить в качестве кешбэка, обычно указывается в качестве процента от суммы покупок.

По банковским картам распространены следующие виды кешбэка:

• кешбэк по фиксированной ставке — процент начисляется на все виды трат. На российском рынке банковских услуг процент, который выплачивается на любые покупки по картам, обычно варьируется в пределах 1–2%;
• многоуровневая ставка кешбэка — размер процента зависит от суммы годовых (месячных, квартальных) расходов. Например, если в месяц человек потратит по карте ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет равна 0,5%, а если месячный расход превысит ₽5 тыс., то ставка кешбэка будет рассчитана в размере 1%;
• кешбэк по типу трат — разные ставки кешбэка в зависимости от того, на что потрачены деньги. Например, банк предлагает ежемесячно (ежеквартально, ежегодно) повышенный кешбэк на конкретные товары или расходы в определенных магазинах.

В кешбэк-сервисах размер процента зависит от производителей товаров и услуг. Он может достигать 90%, но, как правило, такие акции бывают разовыми и имеют ограничения.

Например, процент увеличивается при совершении нескольких покупок одного и того же товара или в одной и той же торговой сети в заданный промежуток времени или, наоборот, самый высокий процент дается только на одну покупку или только конкретного бренда.

Начисление денежных средств по программам кешбэка в случае с банковскими продуктами происходит на ту же карту, с которой происходила оплата. В кешбэк-сервисах возврат средств можно оформить через вывод денег на банковские карты, привязанные к аккаунту, баланс мобильного телефона, электронные кошельки.

Баллы

Начисление кешбэка баллами в классическом понимании не является возвратом наличных средств. Основным отличием от кешбэка деньгами является то, что баллы могут не равняться аналогичной сумме в денежных единицах.

Например, 1 балл = 1 копейке, а не ₽1, и потратить их можно только в заданных границах — на конкретные товары и услуги в строгий промежуток времени. Конечно, есть программы с вечно несгораемыми баллами, но всегда есть вероятность, что человек может забыть о хранящихся у него баллах.

Тогда как деньги на карте точно будут потрачены туда, куда хочет участник программы.

В категорию кешбэка стали относить программы с возвратом покупателям баллов, миль и даже товаров ( Shutterstock)

Мили

Авиакомпании, другие компании-перевозчики и банки выпускают кобрендинговые банковские карты, по которым кешбэк за покупки начисляется милями.

Потратить бонусы такого вида можно на покупку авиа- и железнодорожных билетов, оплату проживания в гостиницах, медицинские страховки на время путешествий, аренду автомобилей, покупки в Duty Free и т. д.

Карты с кешбэком милями зачастую включают дополнительные привилегии для клиентов. Например, доступ к залам Priority Pass, безлимитный интернет в роуминге, бесплатный трансфер до аэропорта и т. п.

Мильные карты могут представлять интерес для часто путешествующих людей или имеющих конкретную дату и цель поездки, в противном случае человек может не найти возможности потратить мили, тогда как с кешбэком деньгами такой вопрос решается сам собой.

Товары или услуги

Некоторые поставщики относят в категорию кешбэка также акции, по которым они дарят еще один такой же товар или услугу.

Например, каждая пятая стрижка в салоне красоты делается бесплатно, при покупке двух пицц — третья в подарок.

Такие акции нельзя считать полноценно относящимися к кешбэку, так как они не предполагают обмен подарочных товаров и услуг на деньги, но тем не менее позволяют экономить и выгодны постоянным клиентам.

Как получить кешбэк

Кешбэк позволяет повысить лояльность клиентов и сделать их постоянными покупателями ( Shutterstock)

Финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина обращает внимание, что кешбэк можно получить двумя способами:

• пользуясь банковской картой, по которой в рамках программы лояльности банк начисляет кешбэк — бонусы в рублях, которые можно потратить где угодно или обналичить;
• зарегистрировавшись в одном из кешбэк-сервисов, скачав его приложение на телефон или установив его расширение на компьютер/ноутбук.

Проанализируйте траты

Подсчитать, сколько денег расходуется на те или статьи, можно с помощью специальных программ ведения личного бюджета, вручную или воспользовавшись автоматическими виджетами в приложениях банков.

Правда, в последнем случае придется свести воедино данные по картам разных банков.

По итогам такого анализа следует искать предложения банков или кешбэк-сервисов, которые дают наибольший процент кешбэка по тем категориям, где ваши траты наиболее ощутимы.

Сравните предложения банков

Наиболее удобный кешбэк по банковским картам можно найти с помощью специальных рейтинговых сайтов, которые агрегируют данные по всем актуальным и свежим предложениям банков.

Если вы не планируете менять кредитную организацию только ради кешбэка, то нелишним будет регулярно проверять предложения банка, клиентом которого уже являетесь.

Для тех, у кого уже есть карта с кешбэком, банк может предлагать поменять категории с повышенным кешбэком — не стоит отказываться от возможности получить дополнительный доход.

Пользуйтесь онлайн-сервисами кешбэка

Онлайн-сервисы кешбэка могут использоваться как в дополнение к подобным картам, так и как отдельный канал возврата расходов на те или иные покупки. Например, расплатившись картой, по которой предусмотрен фиксированный кешбэк на любые товары, а затем загрузив чек с этой же покупкой в кешбэк-сервис, можно получить бонусы дважды.

Как выбрать кешбэк-сервис

Кэшбэк за продукты — все способы, сколько можно экономить на еде?

Приветствую вас. Кэшбэк на продукты для многих, наверное, является самым желанным, ведь именно покупка еды является самым повседневным и постоянным расходом, с которого неплохо бы возвращать денежку.

Сегодня я расскажу о трех способах получения кэшбэков, которые уже есть и будут актуальны в ближайшие годы.

Для начала стоит сказать, что саму по себе покупку продуктов можно разделить на 2 варианта: оффлайн и онлайн. Первый способ это обычные повседневные покупки, которые вы совершаете по своему месту жительства или где-то еще. Онлайн — это через интернет, этот вариант в основном доступен жителям крупных мегаполисов, а особенно москвичам.

Сначала поговорим о первом варианте, ведь он является основным.

Оффлайн способы получить кэшбэк за продукты

Здесь можно выделить 3 способа и каждый сейчас немного рассмотрим.

Безналичная оплата в магазинах

Помните о том, что сегодня оплата картой не только удобнее, но и выгоднее, чем наличный расчет. Все дело в том, что многие карты сегодня поддерживают возвраты некоторых процентов за любые покупки. Это возможно, потому что банки имеют партнерские соглашения со многими компаниями и уже практически каждый уважающий себя банк выпустил те или иные карты с поддержкой cash back.

Вот лишь некоторые примеры:

1. Имея карту Сбербанка и подключив бонусную программу “Спасибо” вы будете получать 0.5% возврат за покупки в виде бонусов. Но это одно из самых слабых предложений.
2. С картой Tinkoff Black можно стабильно получить возврат 1% с любых покупок, предложение от Альфа Банка даст столько же.
3. По Мультикарте ВТБ 24 кэшбэк может достигать 1-2%

Несомненно, у других банков тоже есть свои предложения. Заметьте, я имею ввиду ЛЮБЫЕ покупки, сделанные картой. Если же подразумевать под расходами на продукты, к примеру, походы в кафе, то тут многие банки предлагают возвраты до 5%. К примеру, Альфа Банк.

Тут нужно понимать, что это уже не экономия в чистом виде, ведь купить продукты с кэшбэком 1% и что-то приготовить самому, скорее всего, выйдет намного выгоднее, чем питаться в кафе с возвратом 5%.

Но это дело абсолютного каждого, что покупать и как питаться, это я говорю в общем.

Сканирование QR-кодов чеков

Сегодня, на конец 2018 года, практически любой кассовый аппарат в любом российском магазине способен распечатать чек с QR кодом. Вы гарантированно получите такой в крупных сетях вроде Магнит или Лента, но сегодня уже почти везде стали печатать чеки с такими кодами.

Вот как раз примера чека с QR-кодом

Далее вам остается установить специальное приложение на телефон и по приходу домой отсканировать с его помощью QR-код, после чего дождаться проверки.

Если в чеке будут найдены акционные товары, вы получите кэшбэки, которые в некоторых случаях могут достигать 50-100%.

Деньги будут начислены на ваш счет в приложении и если вы продолжите сканировать новые чеки, то со временем накопите приличную сумму и сможете вывести удобными способами.

Я уже описал подробно этот способ в статье про кэшбэк через Едадил. Это очень популярное приложение, с помощью которого можно сканировать чеки и получать возвраты. Но кроме этого с его помощью можно узнать, на какие именно продукты распространяется кэшбэк. Читайте ту статью и все станет понятно.

Получение карты покупателя в магазинах сети

Здесь я имею ввиду все те же сети — Магнит, Пятерочка, Лента. Все они имеют свои собственные бонусные карты, обычно кассир сам предложит вам оформить такую, это делается очень просто и быстро. Хоть это и не кэшбэк в чистом виде, но на такие карты при последующих покупках в магазинах сети будут начисляются бонусы, а уже их можно потратить на частичное погашение последующих покупок.

Это Выручай карта, выпущенная сетью «Пятерочка». У других сетей, несомненно, есть свои карты, вы можете узнать об этом подробнее и тогда будете использовать еще 1 дополнительный способ экономии.

Выводы по оффлайн покупкам

Итак, основных вариантов экономии здесь 3. Кэшбэк вам могут дать:

1. Банки (от 1 до 5%), за безналичную оплату по оформленным у них картам.
2. Производители товаров (до 10%), для этого нужно сканировать чеки через специальные приложения типа Едадил. Другие приложение можете посмотреть в статье — Кэшбэк с чеков.
3. Сети магазинов (1-5%). За постоянные покупки у них. Это просто поощрение со стороны сети, чтобы вы почаще покупали у них, и реже у конкурентов.

Самое важное, что все 3 способа легко совмещаются. Они не мешают и не перебивают друг друга, как это будет, например, при онлайн оплате товаров через кэшбэк сервисы. Рассмотрим ситуацию:

У вас уже есть карта Пятерочки и бонусы на ней, далее вы идете в магазин и покупаете товаров на 2000 рублей, оплачивая картой Tinkoff Black. Потом приходите домой и сканируете чек. Что получается:

• 20 рублей вернул банк
• За счет бонусов удалось погасить цену на 50 рублей
• Производители вернули 50 рублей

Все это я указал примерно, размер возвратов может быть как меньше, так и гораздо больше, если у вас было много бонусов на карте Пятерочки + в вашей продуктовой корзине попалось много товаров, за которые производители дают кэшбэк. Но саму суть вы поняли.

Кэшбэк за онлайн покупки продуктов

Разделим его на 2 категории:

1. покупки в онлайн супермаркете, это доступно москвичам
2. заказ еды на дом (чем крупнее город, тем больше предложений)

Онлайн супермаркеты

Итак, такая опция как заказ продуктов через интернет уже доступна в столице. Если вам по каким-то причинам не хочется ради этого покидать дом или просто нет времени, то возможность получается вполне приятная. На данный момент есть 2 основных сайта, специализирующихся на этом:

Плюс не только в экономии времени, но и в повышенном кэшбэке! К примеру, за онлайн покупку в Перекрестке можно получить до 10%! Я даже сделал отдельный рейтинг кэшбэков для Перекрестка, смотрите его здесь.

Но повторюсь, только жители Москвы могут использовать сайт Перекрестка как интернет магазин, то есть просто ложит товары в корзину и оплачивать онлайн. Для остальных сайт предоставить лишь информацию о ценах и скидках.

Что касается сайта Утконос, там тоже онлайн заказ очень выгоден, возврат возможен 7-15%! Правда, только на первую покупку, это большой минус, а дальше ваш ожидает возврат не более 50 рублей, но все равно хоть что-то.

В случае с этими онлайн супермаркетами, очень важно оформить и оплатить заказ онлайн, а не зайти на сайт и оформить по телефону. Об этом я уже писал в статье Из-за чего кэшбэк не зачисляется за счет.

Доставка еды с кэшбэком

Здесь под едой подразумевается все — фаст-фуд, питание для фитнеса, разнообразные напитки, заказы простой повседневной домашней пищи, магазины здоровой еды и даже спортивное питание. Таких сайтов на данный момент около 20-30, полный список вы можете посмотреть на сайте одного из самых лучших кэшбэк сайтов , вот ссылка —

Магазины доставки еды с кэшбэком

В принципе, ничего не мешает вам попробовать купить через кэшбэк сервис и оплатить картой, которая тоже поддерживает возврат. Вполне возможно, это сэкономит дополнительные рубли.

Итог

Итак, в этой статье я описал все знакомые мне способы получать кэшбэк за продукты. Как видите, даже для оффлайн покупок можно добиться 5-7% возврата. Самое главное, для этого не надо как-то там слишком уж заморачиваться:

• дебетовые карты сегодня оформляются очень легко (можно даже через интернет)
• карты постоянных покупателей также вам чуть ли не насильно выдадут
• ну а просканировать чек тоже дело нескольких десятков секунд, после чего его можно благополучно выбросить.

В конце скажу, что самый лучший способ экономии на продуктах, это, конечно же, знать, что конкретно вам нужно. Потому что без этого можно прийти в любой магазин и накупить много всего, но потом будешь сидеть и думать, а зачем я это купил. Поэтому осознанность при походе в магазин и понимание своих же потребностей это лучшее, что можно применить.

CashBack2you — 5 способов кэшбэка для вашей экономии

18.11.2018 1 740 1 Время на чтение: 20 мин. Рейтинг:

Уважаемые читатели! Сегодня на Финансовом гении снова интересный гость — это автор интересного блога Cashback2you.ru, посвященного экономии личных финансов с помощью кэшбэка — Короп Денис Дмитриевич. Денис уже долгое время изучает разные способы получения кэшбэка, тестирует их и делится опытом с интернет-аудиторией в своем блоге. На его сайте вы найдете целые разделы, посвященные разным направлениям кэшбэка: как в общем плане, так и по отдельным магазинам, банкам, сервисам, продуктам. На мой взгляд — очень хорошая подборка практических материалов, которые помогут вам экономить, получая возврат части средств от любых покупок. Далее передаю слово Денису, и он сам представит вам свой блог и расскажет о 5 способах кэшбэка, который вы можете получать.

От автора блога Cashback2you

Приветствую вас, друзья! С позволения уважаемого Константина, я решил рассказать вам об экономии своих денег в наше непростое время.

 Все мы знаем, как чувствует себя экономика России, поэтому получать деньги назад за покупки – выгодное решение, причем совершенно бесплатное.

 Надеюсь, мой рассказ-обзор будет для вас полезным и интересным, поскольку миссия меня и моего блога cashback2you.ru – помощь как можно большему количеству простых граждан нашей необъятной страны.

https://www.youtube.com/watch?v=8A8gc0MuCSg\u0026pp=ygV70JrQsNC6INC_0L7QtNC60LvRjtGH0LjRgtGMINC60Y3RiNCx0Y3QuiDQvNCw0LPQsNC30LjQvdGDINC4INGH0YLQviDRjdGC0L4g0LLQsNC8INC00LDRgdGCOiDQv9C-0LTRgNC-0LHQvdGL0Lkg0YDQsNC30LHQvtGA

С уважением, Денис.

Во время перенасыщенности рынка магазины, банки, компании пытаются всеми способами переманить к себе клиента. Но вряд ли можно найти какое-нибудь средство более эффективное, чем деньги. Так и появился cashback. В переводе с английского это означает «возврат денег», что полностью отображает суть: компания/банк/магазин возвращает часть потраченных человеком средств.

На сегодняшний день я твердо выделил для себя несколько вариантов процентного возврата по кэшбэку. Итак, существует 5 способов получить деньги обратно за сделанные покупки.

Кэшбэк-сервисы

Подробные обзоры этого явления смотрите тут — https://cashback2you.ru/cashback-services. Именно с них началось само движение возврата процентов обратно.

Кэшбэк-сервис – это сайт, который выступает посредником между интернет-магазином и покупателем, благодаря чему каждый получает выгоду.

Как именно это происходит? Сервис предлагает свои маркетинговые услуги по привлечению клиентов магазину и получает за эту плату. Часть этой платы направляет покупателям, чтобы привлечь их на свой сайт. Получается, что:

• у магазина больше покупателей, а значит — и выручка;
• кэшбэк-сервис получает плату за свою работу;
• покупатель экономит на покупке, которую в любом случае сделал бы.

В законодательстве кэшбэк относится к понятию «Отложенная скидка», поэтому покупатель не должен платить никакой налог.

Сервисы позволяют получить кэшбэк только с заказов в режиме «онлайн». Но есть одно исключение – «SecretDiscounter». Это белорусский сервис, который вышел и в оффлайн-режим: на данный момент партнеров всего 18, но их число постоянно растет. Ни у какого другого кэшбэк-сервиса такой функции нет.

Разумеется, я не делаю акцент именно на этом сайте, ведь существует еще около двадцати похожих сайтов.

Как получить кэшбэк через сервис?

Единственное, что необходимо сделать для получения денежек – сначала зайти на сайт сервиса, зарегистрироваться в один клик, в каталоге найти необходимый магазин и совершить переход.

Есть и более полная инструкция:

• Очистить cookie, историю браузера;
• Отключить все расширения в браузере;
• Зарегистрироваться или войти на сайт кэшбэк-сервиса;
• Выбрать интернет-магазин из каталога;
• Совершить переход;
• Убедиться, что корзина пуста. Если нет, то очистить ее;
• Положить необходимый товар в корзину;
• Оформить заказ.

Каждый кэшбэк-сервис и интернет-магазин может установить свои определенные правила по получению cashback.

После оформления заказа в личном кабинете сервиса появится заработанная сумма, которая будет доступна к выводу через 1-2 месяца. Такой продолжительный период ожидания денег связан с тем, что магазин должен убедиться, что товар не будет возвращен. По прошествии этого периода времени деньги можно получить на карточку, мобильный телефон или электронный кошелек.

Список популярных и проверенных кэшбэк-сервисов:

• «SecretDiscounter»;
• «Letyshops»;
• «Копикот»;
• «EPN Cash back»;
• «Bonuspark»;
• «Qiwi Bonus»;
• «Biglion»;
• «Cash4Brands»;
• «Скидка.Ру»;
• «ru» и другие.

Между собой кэшбэк-сервисы различаются предлагаемыми процентными ставками и минимальной суммой для вывода денег. Эти два параметра прямо пропорциональны: то есть, чем выше ставка и выгоднее сервис, тем выше у него минимальная сумма для вывода и дольше ее придется копить. Стоит искать золотую середину.

Банковские карты

• С помощью cashback’a на картах банки повышают узнаваемость своего бренда и лояльность к нему, а также увеличивают число клиентов.
• 
• Банк может работать по двум схемам кэшбэка:

• Возврат на все покупки или покупки в определенной категории – в таком случае клиент получает деньги из комиссии, получаемой банком-эмитентом от банка-эквайера, когда происходит оплата через терминал;
• «Деньги назад» за покупки у партнёров – в данном случае банк выступает в роли кэшбэк-сервиса и договаривается о сотрудничестве напрямую с магазином.

Подобные карты различаются по стоимости обслуживания.

Они бывают:

• платные;
• бесплатные;
• условно бесплатные.

За обслуживание «условно бесплатных» карт можно не платить, если выполнились определенные банком условия. Если они не выполнились, то придется заплатить. В таких случаях платеж происходит ежемесячно. На практике получается, что этот тип карт и самый выгодный.

Помимо платы за обслуживание, существует плата за СМС-информирование. От него можно смело отказаться, скачать мобильное приложение банка на телефон и добавить туда свою карточку: так траты при наличии интернета будут приходить в виде push-уведомлений.

Как получать кэшбэк по карте?

Прежде всего необходимо карту выбрать. Для правильного и разумного выбора стоит начать с анализа собственных трат.

Например, даже при наличии машины, необязательно быть владельцем автокарты, если автомобиль используется всего пару раз в неделю на выходных – это будет невыгодно.

Стоит стараться получить кэшбэк в тех категориях, где происходит больше всего трат. Для этого следует вести журнал домашних расходов хотя бы три месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=8A8gc0MuCSg\u0026pp=YAHIAQE%3D

Есть и другой вариант знакомства с кэшбэком от банка – универсальные карты. Это карты, которые начисляют процент на все покупки и имеют несколько категорий чуть-чуть повышенного возврата.

Примерами таких карт считаются:

• «Польза» от «Хоум Кредит» банка;
• «Black» от «Тинькофф» банка.

Если в месяц тратится около 20 тысяч рублей, то в среднем за год получится возврат почти 2,5 тысячи рублей.

Плюсом подобных карт считается то, что их банковское приложение само анализирует траты владельца. Благодаря этому можно составить статистику расходов за любой период в течение одной минуты, а после этого искать узкоспециализированную карту с кэшбэком. Например, только на одежду или рестораны.

При выборе банковских карт стоит обращать внимание на условия начисления кэшбэка. Это может быть максимальная сумма возврата в месяц или минимальные траты за тот же период.

Допустим, Карта№1 возвращает 10% с чеков ресторанов, но максимум 500 рублей в месяц. А Карта№2 начисляет кэшбэком 7%, но максимальная сумма- 3000 рублей. Если у человека самая большая доля расходов — именно рестораны, то ему будет выгоднее Карта№2, хоть она и предлагает меньший процент.

Встречается еще одно условие для самого факта начисления процентов: минимальная сумма трат или количество покупок в месяц.

Например, если траты по «Мультикарте» от ВТБ составили менее 5 тысяч в месяц, то кэшбэк не начисляется. А вот уже не выпускаемая «Доходная карта» от Альфа-банка возвращала 2% со всех покупок, если их было более 15 за месяц.

Второе правило осуществить легко: необходимо разбить товары в супермаркете на несколько чеков.

Достоинства банковского возврата процентов в том, что он начисляется и за покупке в режиме «онлайн», и в «оффлайн»-магазинах.

Внутренние карты лояльности в магазинах

Они появились еще до банковских карт, но тогда само слово «cash back» никто не знал, поэтому его просто называли баллами. Строго говоря, и нельзя применять термин «cash back» к дисконтным картам магазинов, поскольку идет начисление баллов, а не возврат денежных средств. Но так как процедуры практически идентичны, то такое определение для упрощения допускают.

1. 
2. Суть карт лояльности в том, чтобы «подсадить» клиента на свою торговую сеть, сделать ее самой выгодной для клиента.
3. Преимущества у дисконтного пластика бывают разные:

• скидка на весь товар, пользование акционными ценами – без карты не будет доступа к акциям и скидкам;
• накопительная скидка – чем больше общая сумма покупок, тем выше будет процент скидки;
• баллы и прочее.

Последнюю строчку магазины и называют своим кэшбэком. Суть в том, что при оплате товара начисляется определенное количество баллов, которые можно будет списать при следующей покупке. Но тут стоит следить за курсом, по которому баллы начисляются и списываются.

Например, можно взять «Выручай-карту» от «Пятерочки».

Если сумма покупки свыше 555 рублей, то за каждые потраченные 10 рублей будет начисляться 1 балл, то есть за покупку в 600 рублей клиенту зачислится 60 баллов.

Можно подумать, что экономия составит целых 10%! Но нет, ведь баллы обратно переводятся в рубли по курсу 10 к 1, и полученные 60 баллов превратятся в 6 рублей, что составит ровно 1% от покупки.

Если сумма покупки менее 555 рублей, то получится и вовсе 0,5%.

И у таких карт лояльности есть преимущества:

• чаще всего они бесплатны или стоят дешево (до 100 рублей), а срока годности не имеют – один раз купил, всю жизнь пользуешься;
• их можно применять заодно со своей основной банковской картой с функцией cash back и получать таким образом двойную экономию – процент «упадёт» и на банковскую карту, и на дисконтную.

• Получается, тут можно воспользоваться правилом «Копейка рубль бережет» и получать двойной возврат просто за наличие двух карт.
• Еще один способ сэкономить на покупках, которые и так были совершены.
• Промокоды – результат работы маркетингового отдела, поэтому не стоит покупать что-то только из-за желания «сэкономить» во время акции.

Чаще всего промокоды используются при интернет-покупках. В корзине, когда вот-вот наступит время оплатить покупку, появляется окошко, куда можно ввести код и получить скидку, подарок, бесплатную доставку или еще чего-нибудь.

Проблема в том, что кэшбэк-сервисы не любят их. Если магазин видит, что покупка была совершена с кодом или купоном, то он считает, что сам вынудил человека на заказ, кэшбэк-сервис тут не при чем, а значит, и платить ему не надо. Если кэшбэк-сервису не платится вознвграждение, то и сам возврат процентов клиенту взять неоткуда.

По этой причине кэшбэк-сервис договаривается с магазином об особом перечне промокодов, за заказ с которыми возврат все-таки будет приходить. Этот список практически все кэшбэк-сервисы вывешивают на своем сайте. Некоторые сайты, например, выделяют для этого целый раздел. Это удобно, когда пользователь определился с вещью, которую надо купить, но не нашел подходящий магазин.

Допустим, необходима стиральная машина «Indesit». Значит, в разделе с промокодами стоит выбрать бытовую технику, а далее с помощью поиска отсортировать все предложения для «Индезит» и выбрать лучшее.

Эти коды изредка встречаются и в оффлайн-магазинах. Например, надо распечатать купон с кодом с сайта и показать на кассе при оплате. Такой вариант никак не помешает получить кэшбэк по банковской карте, поскольку пробивается как обычная скидка. Можно добавить к этому еще карту лояльности магазина, тогда получится тройная экономия.

Штрих-коды с кассовых чеков

1. Это самый новый и непопулярный метод получения кэшбэка, но, наверное, самый простой.
2. Все, то требуется – скачать приложение и делать покупки в супермаркетах, а потом сканировать чеки.

3. Существует несколько приложений, можно скачать хоть все и сканировать чек в каждом:

• «Едадил»;
• «Inshopper»;
• «QROOTO»;
• «Дисконто»;
• «2ГИС Чек»;
• «Биглион Чек».

Лучшим считается приложение от «Едадила», поскольку оно помогает не только получать кэшбэк за продукты, но и отслеживать акционные цены на товары в разных сетевых магазинах. А еще – это разработка от «Яндекса»: нетрудно понять, какой уровень был приложен для создания.

В каждом приложении есть список товаров, за покупку которого вернется определённая сумма либо в рублях, либо в процентах. Список разнится, поэтому желательно скачать все и отобрать понравившиеся самостоятельно.

Для начисления кэшбэка необходимо лишь в течение суток после покупки (если оплата была картой) отсканировать чек через приложение.

Необходим даже не сам чек, а квадратный «QR-код» – обычно он расположен снизу. Если оплата была наличными, то чек «живет» только 3-4 часа, и придется поторопиться.

Вывести полученные деньги можно на телефон или электронный кошелек. Выплата на карту часто сопровождается комиссией.

Плюс в том, что можно пользоваться одновременно всеми приложениями. Кроме того, сканирование чеков никак не помешает зачислиться кэшбэку по банковской и дисконтной картам или через кэшбэк-сервис (если заказ был сделан в режиме «онлайн»).

К чему я пришел в итоге?

Экономия с помощью кэшбэка имеет множество плюсов. Она легка — чаще всего требуются элементарные действия: зайти на сайт, отсканировать чек, оформить банковскую карту (всего один раз!).

При этом большинство способов можно совместить. Например, оплатить заказ, оформленный через кэшбэк-сервис, банковской карточкой с функцией cash back,  а еще воспользоваться промокодом.

Таким образом легко получить тройную экономию практически с любой покупки!*

*Примечание. К сожалению, не все банки допускают получение процентов назад по своим продуктам в режиме «онлайн», поэтому этот момент нужно уточнять либо у техподдержки банка, либо смотреть подобную информацию на официальном сайте.

Благодарю за внимание, буду рад видеть вас на моем блоге!

Перейти на сайт CashBack2You

Более 900 магазинов с кэшбэком до 90%!

Кэшбэк ― это разновидность бонусной программы, особый вид “отложенных” скидок, при которой магазин не просто снижает цену, а возвращает покупателю часть стоимости купленного товара примерно через 14-15 дней после его получения.

Лайфхак: активация такого возврата за онлайн-покупки не противоречит другим скидкам, акциям, промокодам, распродажам, а также сочетается с банковскими cashback-картами.

На данной платформе для покупателей собраны все популярные интернет-магазины, которые возвращают часть суммы покупки.

Важно понимать, что “cashback”- это не эфемерные “баллы” или “бонусы”, а реальные деньги: например, в Backit они выплачиваются на банковскую карту, баланс телефона или электронный кошелек. Второй плюс в том, что вы заранее знаете размер вознаграждения, которое получите за заказ (и оно начисляется даже если вы покупаете товар по акции, со скидкой или на распродаже).

Если говорить простым языком, кэшбэк ― это способ борьбы магазинов за клиентов: вам выплачивают вознаграждение за то, что вы приобрели товар именно у этого продавца, а не у конкурента. А посредником между 900+ магазинами-партнёрами и миллионами покупателей выступает надежная платформа Backit (известная как ePN до ребрендинга).

Как получить кэшбэк?

Магазины, как правило, не выплачивают деньги за покупки напрямую покупателям, а лишь стимулируют их к новым тратам с помощью “баллов” или “бонусов”. Возможность вернуть за покупку деньги есть только на кэшбэк-платформах, берущих на себя нелёгкий труд по отслеживанию пользовательских заказов, стоимости покупок и возврату денег.

Поэтому лучший способ вернуть часть средств за покупку — стать пользователем одной из кэшбэк-платформ. При этом самые важные критерии выбора:

• магазины с кэшбэком : по их количеству можно судить о доверии к платформе со стороны известных брендов;
• процентная ставка: важно знать, сколько денег вернется за заказ.

Каждый раз, когда вы собираетесь купить что-то в интернете, переходите на сайт магазина с соответствующего раздела Backit, и магазин поймет, что вы наш пользователь, а значит за покупку вам полагается денежное вознаграждение. Вскоре после получения заказа средства будут зачислены на ваш счет, и вы сможете вывести их на банковскую карту, телефон или электронный кошелек.

Как устроены кэшбэк-сервисы

С точки зрения пользователя возврат кэшбэка состоит из трех простых шагов:

• Вы делаете переход в интернет-магазин с его странички на платформе Backit и совершаете покупку.
• Магазин отслеживает источник вашего визита и определяет, что вы — наш пользователь.
• После того, как вы забрали заказ, магазин перечисляет денежное вознаграждение за его покупку нам, а мы — выплачиваем его вам. Доступны выплаты: на карту, баланс телефона или электронный кошелек.

Проценты, которые вы возвращаете ― это чистая экономия, выгодная всем. Судите сами: продавец экономит средства на рекламу (уже заложенные в стоимость), вы получаете скидку, а мы — небольшой процент за то, что помогли продавцу найти покупателя.

Узнайте подробнее, как работают кэшбэк-сервисы.

Backit (ex. ePN) выплачивает деньги за все категории товаров: от продуктов питания и бытовой химии до электроники, стройматериалов и автомобильных товаров. При этом в Backit деньги возвращаются даже за позиции, купленные в обычных оффлайн-магазинах. Полный список магазинов представлен на нашем сайте.

Зачем нужен кэшбэк, если есть скидки?

«Красные ценники» призывают покупателей приобрести конкретный товар здесь и сейчас ― и они прекрасно справляются со своей задачей. Но чаще всего пользователи получают скидку на непопулярные или залежавшиеся товары. А еще проверить реальный размер экономии сложно, ведь продавец мог изначально завысить цену.

В отличие от скидки кэшбэк выплачивается за все товары ритейлера ― с ним никто не ограничивает ваш выбор. А с инструментом “динамика цены” можно узнать, не повышал ли продавец цену перед распродажей.

Шопинг с Backit в 4 раза выгоднее, ведь мы:

• оповещаем о скидках и закрытых распродажах,
• выплачиваем самый высокий кэшбэк,
• предоставляем промокод для повышения ставки кэшбэка,
• советуем, какую карту с кэшбэком выбрать , чтобы получить процент с любой покупки от банка.

Почему самый выгодный кэшбэк — в Backit?

С 2013 года мы сотрудничаем с более чем 900 интернет-магазинами по всему миру, а значит, у наших пользователей отличный выбор, где заказать товар.

Мы ценим ваше стремление к экономии и дарим промокоды, которые повышают ставку кэшбэка в магазинах партнеров в дни крупных распродаж и акций. А раздел “товары с кэшбэком до 90%” — настоящая находка для любителей шопинга на АлиЭкспресс.

Станьте пользователем Backit и возвращайте деньги за покупки в популярных онлайн-магазинах уже сегодня!