Советы юриста

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы — агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
  • деньги со счета мобильного телефона;
  • платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
  • банковские переводы;
  • и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

  • стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
  • свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
  • дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
  • время и качество ответов службы технической поддержки;
  • с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
  • простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

ТОП-9 платежных агрегаторов для интернет-магазинов

1. ЮKassa

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники. Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов. Среди фишек — возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании ЮKassa вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.

ЮKassa интегрируется с такими популярными CMS, как:

  • InSales;
  • Tilda;
  • Ecwid;
  • Advantshop;
  • WordPress и другими.

Тарифы ЮKassa зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:

  • банковские карты — от 2,8 до 4 процентов;
  • ЮMoney — от 3 процентов;
  • WebMoney — от 5 процентов;
  • оплата в терминалах и на кассах — от 2,8 процентов;
  • оплата наличными за пределами России — 8 процентов;
  • онлайн-банки — от 3,5 процентов;
  • прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи — комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Техническая поддержка — 24/7.

2. Robokassa

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру — в ее орбите 252 государства. Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.

Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ — система отправляет чеки клиентам самостоятельно.

Услугами могут воспользоваться:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • самозанятые граждане.

Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:

  • прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay — от 2,5 процентов;
  • электронные деньги — от 2,5 процентов;
  • карты рассрочки — от 10 процентов;
  • сотовые операторы — от 5 процентов;
  • другие средства платежа — от 3,5 процентов;

Техническая поддержка — 24/7.

3. “Единая касса”

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

  • “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
  • “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
  • “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
  • “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
  • “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

  • “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
  • банковские карты — от 2,7 процентов;
  • интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
  • терминалы — от 3 процентов;
  • сотовые операторы — от 3 процентов.

4. RBK Money

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:

  • 30 тысяч клиентов;
  • 60 стран, в которых присутствует сервис;
  • 87 партнеров по всему миру;
  • 8 миллионов зарегистрированных пользователей.

Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

  • банковские карты — от 1,2%;
  • электронные деньги — от 1,8%;
  • наличные — от 1,2%;
  • интернет-банкинг — от 2%.

5. Qiwi Касса

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании — развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами. Среди партнеров — более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2). В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.

Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.

Комиссии и тарифы:

  • банковские карты — от 1 процента;
  • QIWI-кошелек — от 3 процентов;
  • счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
  • наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.

В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.

6. PayOnline

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

  • банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
  • Apple Pay;
  • MasterPass;
  • Онлайн-кредиты (Instant Credit);
  • WebMoney;
  • QIWI;
  • “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

  • платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
  • выставление счета на оплату на электронной почте;
  • “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
  • настройка протокола 3-D Secure;
  • адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

7. PayAnyWay

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:

  • банковские карты;
  • системы онлайн-банкинга;
  • электронные платёжные системы;
  • сервис SMS-платежей;
  • терминалы самообслуживания;
  • салоны связи;
  • системы денежных переводов и почтовые отделения.

Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.

Тарифы и комиссии:

  • Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay — 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
  • онлайн-банкинг — 2,9%;
  • салоны связи — 2,9%;
  • электронные деньги — от 2,5%;
  • SMS-платежи — от 4%.
Читайте также:  Минусы ИП и ООО: о чём важно знать, выбирая форму собственности

8. PayKeeper

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров:

Как принимать онлайн-платежи от юрлиц и физлиц из России и других стран: исчерпывающее руководство для SaaS-компаний

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Вы создали сервис, протестировали его бесплатную версию и увидели интерес аудитории. Пора задуматься о монетизации! Первый шаг — разобраться с тем, как принимать онлайн-платежи от физических, юридических лиц и ИП.

Эта статья поможет вам понять, как правильно настроить прием платежей от физических лиц, ИП и юридических лиц из России и других стран. Оплату наличными не рассматривали, т. к. интернет-предприниматели не часто с ней сталкиваются.

Как принимать онлайн-платежи от физлиц из России

Реализуя продукт физлицам-резидентам РФ, вы в соответствии с законом № 54-ФЗ обязаны использовать онлайн-кассу, которая передает информацию о сделках в налоговую, и выдавать покупателям чеки.

За работу без ККТ или прием денег мимо нее предусмотрены штрафы:

  • для ИП и должностных лиц — 25 – 50% от суммы, принятой в обход кассы (минимум 10 000 рублей);
  • для ООО — 75 – 100% от суммы (минимум 30 000 рублей).

За невыдачу чека покупателю тоже штрафуют:

  • ИП и должностных лиц — на 2 000 рублей;
  • ООО — на 10 000 рублей.

Соблюсти требования можно двумя путями:

  1. Выстроить систему приема платежей самостоятельно: выбрать и купить кассу, зарегистрировать ее в налоговой, заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером, добавить на сайт возможность оплаты электронными деньгами и т. д.
  2. Работать через платежный агрегатор, который берет все вопросы на себя в обмен на комиссию.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Собственная система приема платежей

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Этот путь начинается с покупки онлайн-кассы. Выбрать, зарегистрировать и настроить ее поможет наша статья.

Затем нужно решить, какие способы оплаты будете поддерживать. Чем больше вариантов, тем меньше процент отказов: кому-то удобнее расплатиться картой, кто-то предпочитает PayPal или электронные кошельки.

Оптимальный набор для работы на российском рынке выглядит так:

  • банковские карты;
  • электронные кошельки: ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), Webmoney, QIWI;

Как использовать «Робокассу», «Юкассу» и другие агрегаторы, если у вас магазин

Платежный агрегатор — это сервис по приему платежей, через который бизнес может принимать оплату на сайте разными способами.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4\u0026pp=ygV00JrQsNC6IFNhYVMt0LrQvtC80L_QsNC90LjRj9C8INC_0YDQuNC90LjQvNCw0YLRjCDQvtC_0LvQsNGC0YMg0L3QsCDRgdCw0LnRgtC1INC-0YIg0YTQuNC30LvQuNGGLCDRjtGA0LvQuNGGINC4INCY0J8%3D

Через платежный агрегатор покупатель может выбрать, как ему удобнее оплатить покупку, в том числе в разных валютах. Расскажу, что это и чем отличается от эквайринга.

Платежный агрегатор позволяет работать одновременно с разными платежными системами.

Если и покупатель, и продавец находятся в России, есть такие способы оплаты:

  1. картой разных платежных систем — «Виза», «Мастеркард» или «Мир»;
  2. электронным кошельком, например «Юмани», «Киви»;
  3. через Систему быстрых платежей — СБП;
  4. деньгами со счета мобильного телефона;
  5. через платежные системы и сервисы — например, «Мир-пэй»;
  6. банковским переводом по реквизитам;
  7. наличными в терминалах.

До февраля 2022 года были доступны и другие сервисы, например «Эпл-пэй», «Вебмани» и «Пэйпэл», но они больше не работают в России. Некоторые агрегаторы принимают платежи даже в криптовалютах. В России принимать плату за товары и услуги в криптовалюте запрещено законом о цифровых финансовых активах.

Агрегатор собирает платежи покупателей и присылает их продавцу на банковский счет или электронный кошелек.

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Вот так выглядит страница оплаты у «Робокассы»

С кем сотрудничать — с компаниями, ИП, самозанятыми, резидентами или нерезидентами РФ, — агрегатор решает сам. Правила агрегатора обычно есть на сайте.

Чаще крупные агрегаторы работают с юридическими лицами и ИП, но не все принимают платежи для физлиц. Например, «Робокасса» временно не работает с физлицами без статуса ИП, включая самозанятых, а «Юкасса» работает с самозанятыми, но запрещает подключать прием платежей физлицам без статуса ИП или самозанятости.

Эквайринг — это услуга, с помощью которой бизнес принимает оплату банковской картой через терминал или интернет. Бизнес заключает договор с банком, банк предоставляет терминал для оплаты картой или онлайн-шлюз для расчетов, и через них покупатели могут оплачивать покупки банковской картой.

Эквайринг — это только один из способов расчетов. В агрегаторе же много способов расчетов сразу, и покупатель может выбрать более удобный. Но агрегаторы подходят только для онлайн⁠-⁠торговли: чтобы принимать карты в офлайн-магазине, понадобится эквайринг с терминалом.

Агрегаторов платежей много. Расскажу о самых популярных.

«Юкасса». Можно использовать организациям, ИП и самозанятым без статуса ИП.

Принимает оплату в платежных системах «Виза», «Мастеркард», «Маэстро», «Мир», JCB, карты «Американ-экспресс», электронные деньги через «Юмани» и «Киви-кошелек» и наличные.

Еще есть оплата через интернет-банки Сбербанка, «Альфа-банка», Тинькофф Банка. Поддерживает платежи с баланса телефона у основных операторов, это «Мегафон», «Билайн», МТС и «Теле-2», и платежи от бизнеса бизнесу через Сбербанк.

«Робокасса». Работает только с юридическими лицами и ИП. Позволяет принимать банковские карты, в том числе карты зарубежных банков, электронные деньги через «Юмани» и «Киви-кошелек», карты рассрочки, например «Халву», оплату с баланса телефона и наличными. Также принимает оплату через сервис «Самсунг-пэй».

«Юнителлер». Работает только с юридическими лицами. Принимает банковские карты семи международных платежных систем, в том числе различные карты лояльности с возможностью оплаты и электронные деньги: «Вебмани», «Юмани» и «Киви». Работает с сервисом «Самсунг-пэй».

PayMaster. Работает с юридическими лицами и любыми физическими лицами. Принимает банковские карты, поддерживает переводы через Систему быстрых платежей, электронные кошельки, переводы со счета мобильного телефона и оплату наличными через терминал.

OnPay. Работает с юридическими лицами и любыми физическими лицами. ИП и организациям для вывода денег на расчетный счет или электронный кошелек нужно подписать бумажный договор, а самозанятым для вывода на электронный кошелек достаточно присоединиться к оферте. Принимает банковские карты, поддерживает электронные кошельки.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Стоимость услуг агрегаторов обычно зависит от оборотов клиента или выбранного тарифа. Например, у «Юкассы» при обороте до миллиона рублей интернет-эквайринг стоит 3,5%, свыше — 2,8%. При оборотах свыше пяти миллионов рублей индивидуальные тарифы.

В «Робокассе» интернет-эквайринг в зависимости от выбранного тарифа стоит от 2,5%, электронные деньги — от 3,5%, оплата картами рассрочки — 10%.

2,5%начальная комиссия за интернет-эквайринг в «Робокассе»

Чтобы получать платежи через агрегатор, нужно зарегистрироваться на его сайте и заключить договор — часто это можно сделать онлайн. Например, у «Робокассы» при регистрации бизнеса на сайте создается «магазин» — что-то вроде личного кабинета.

В магазине владелец указывает адрес своего сайта и банковские реквизиты, а потом проходит двухэтапную активацию: сначала нужно отправить заявку, затем — один рубль по реквизитам «Робокассы» в качестве пробной транзакции. После этого можно получать деньги от клиентов.

Есть три способа получать деньги через агрегатор: через платежную форму на сайте онлайн-магазина, через кнопку или через передачу ссылки на оплату клиенту.

Через платежную форму. Для этого нужно добавить платежную форму на сайт, где покупатели оформляют заказ.

У некоторых агрегаторов есть уже готовые модули, которые можно встраивать в конструкторы сайтов, если у магазина сайт собран на таком. Например, у «Юкассы» есть готовые модули для «Вордпресса» и «Тильды».

У многих есть готовые модули для мессенджеров и маркетплейсов, у других — для фреймворков, на которых разрабатываются сайты.

Если готовая форма не подходит, можно разработать свою: у агрегаторов есть для этого API, но понадобится помощь программиста.

Через кнопку на сайте. Чтобы добавить кнопку на сайт онлайн-магазина, надо скопировать код кнопки и вставить его в HTML-код сайта. Процесс несложный, но если совсем в этом не разбираетесь, лучше пригласить специалиста.

По кнопке покупатель переходит на сайт агрегатора и видит платежную форму уже там. Например, так это работает в агрегаторе OnPay.

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Вот так выглядит кнопка в «Юкассе». Внешний вид, сумму и надпись на кнопке можно настраивать

Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП

Вот так выглядит платежная форма агрегатора «Юмани», которую видит покупатель, перешедший из вашего магазина по кнопке «Оплатить»

Через ссылку. Третий способ оплаты — через ссылку: ее отправляют клиенту, и он оплачивает по ней. Процесс устроен так: магазин посылает запрос в агрегатор с данными клиента и покупки, например через чат-бот в «Робокассе», агрегатор выставляет счет на оплату в банке-партнере и отправляет магазину ссылку на счет, а магазин передает ее клиенту.

Оплата по ссылке имеет ограниченный срок, после его истечения ссылка становится недействительной. Во многих сервисах срок можно настроить самим.

Когда покупатель оплачивает заказ при помощи агрегатора, владелец магазина получает информацию об оплате — через личный кабинет агрегатора, смс или по электронной почте. Выбрать способ можно в личном кабинете агрегатора.

Вывод денег из агрегатора можно настроить: по запросу или автоматически — с определенной периодичностью или по достижении установленной величины. Это тоже можно выбрать в личном кабинете или сразу при регистрации.

Онлайн-касса и агрегаторы. По закону о кассах при расчетах с покупателями нужен кассовый чек, сформированный онлайн-кассой с фискальным накопителем. Чек надо выдавать на наличную и безналичную оплату.

При оплате онлайн через агрегатор бизнес обязательно подключает автоматическую кассу, которая присылает чек мгновенно. Такие кассы еще называют облачными.

Облачная касса формирует чек в электронном виде и отправляет покупателю на электронную почту или номер телефона, в формах оплаты у агрегаторов есть эти поля. Еще агрегаторы могут предлагать подключить их облачные кассы. Например, такая услуга есть у «Робокассы» — «Робочеки».

Бизнес на УСН может выбить на оплату один чек на автоматической онлайн-кассе. На других системах налогообложения понадобится второй чек: на зачет предоплаты при доставке товара, оказании услуги или выполнении работы. Его выбивают на обычной кассе.

У агрегаторов есть комиссия, которую они берут с бизнеса за свои услуги. Деньги, полученные от покупателей, агрегаторы переводят бизнесу уже за вычетом комиссии, поэтому важно понимать, с какой суммы нужно рассчитывать налог.

Читайте также:  Выявлена ошибка в бухгалтерском учете: алгоритм действий собственника

УСН и самозанятые. Для упрощенцев и самозанятых доход — это сумма, уплаченная за товар покупателем, а не та сумма, которую перечислил посредник, удержав комиссию.

ст. 346.15 НК РФ

ст. 7 закона № 422-ФЗ

Чтобы посчитать сумму поступивших доходов, нужно посмотреть отчет об оплатах в личном кабинете. Указывать в книге учета доходов и расходов, декларации по упрощенке или в приложении «Мой налог» для самозанятых тоже надо сумму до вычета комиссии агрегатора.

Затем бизнес на УСН «Доходы минус расходы» может включить комиссию в затраты.

ОСНО. На общей системе налогообложения у компаний и ИП доходом считается стоимость реализованных за отчетный период товаров, работ или услуг. Комиссию включают в налоговые расходы.

Патент. На патентной системе налогообложения сумма налога не зависит от суммы полученных доходов, но предприниматели на патенте должны вести книгу учета доходов. В книгу записывается сумма до вычета комиссии агрегатора. Но чаще всего патент для интернет-торговли недоступен, можно разве что собирать плату за работу или услуги.

  1. Платежный агрегатор — это сервис по приему платежей, который позволяет принимать оплату на сайте разными способами: через электронные кошельки, банковской картой, наличными.
  2. Агрегатор заменяет интернет-эквайринг, но не заменит торговый эквайринг в офлайн-магазине или точке обслуживания.
  3. Комиссия агрегатора выше, чем комиссия банка за эквайринг, и зависит от формы оплаты, оборота и выбранного тарифа.
  4. Форму для оплаты через агрегатор можно встроить в свой сайт, сделать кнопку, ведущую на сайт агрегатора, или каждый раз вручную отсылать клиенту ссылку на оплату через агрегатор.
  5. При оплате через агрегатор тоже нужна онлайн-касса, но некоторые агрегаторы могут взять эту функцию на себя.
  6. Налоговый доход бизнеса — сумма до вычета комиссии агрегатора.

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Объем мировых продаж в интернете в 2020 году может достичь $4,2 млрд. Из них около половины заказов и покупок оплачиваются онлайн. Статистика онлайн-оплат в каждой стране отличается: в постсоветских странах до сих пор больше доверяют наложенному платежу. Но рост наблюдается – по усредненным данным, около 40% покупателей из РФ при заказе предпочитают платить через сайт.

Вывод однозначный: если у вас есть бизнес в интернете, вам нужно дать возможность клиентам платить онлайн. Без этого вы добровольно откажетесь почти от половины потенциальных заказчиков. Расскажем, как организовать прием оплат в интернете для разных организационных форм бизнеса.

Онлайн-оплаты для самозанятых: особенности

Самозанятый гражданин в России — официальный статус. Зарегистрировав его, можно работать в сферах, которые определены законом № 422-ФЗ от 27.11.2018. Самозанятым разрешено принимать оплату на карту банка или на электронный кошелек.

Самозанятым запрещено пользоваться торговыми POS-терминалами. Но по приему оплат через сайт ограничений нет. Единственное условие — регистрация каждой операции через мобильное приложение «Мой налог».

Как самозанятое лицо может принимать деньги от онлайн-покупателей:

  1. Простой, но не самый удобный способ — оформить банковскую карту (желательно, специализированную, чтобы избежать блокировок). Сообщать ее номер каждому клиенту и просить перевести деньги напрямую. Минусы очевидны: например, владельцу карты другого банка придется платить дополнительную комиссию за перевод.
  2. Универсальный метод —  использование сервиса-посредника. Оптимальный вариант для самозанятого — платежный агрегатор. Если коротко — это площадка, которая предоставляет инструменты для полноценного приема онлайн-оплат разными способами. Все клиентские оплаты поступают на единый мерчант-счет. Самозанятое лицо может подать заявку и вывести сумму со счета на свою банковскую карту. 

Несколько вариантов агрегаторов для самозанятых:

  • Яндекс.Касса. Обеспечивает прием оплат с карт и электронных кошельков. Подключение на сайт максимально простое. Также есть удобная функция выставления инвойсов. С ней можно принимать онлайн-оплаты, даже не имея собственного сайта: просто высылать клиенту ссылку, по которой откроется стандартная платежная форма. Но работать с агрегатором могут только те, кто принимают до 100 тыс. рублей в месяц.Как SaaS-компаниям принимать оплату на сайте от физлиц, юрлиц и ИП
  • Самозанятые.рф

Как принимать платежи на сайте без ИП и ООО — ENOT.io на vc.ru

В наше время интернет-бизнес становится все более популярным и выгодным. Многие люди хотят создать свой сайт и зарабатывать на нем, предлагая товары или услуги. Но для этого необходимо решить важный вопрос: как принимать платежи от клиентов?

{«id»:669567,»gtm»:null}

Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте, но не все из них подходят для людей, которые не хотят или не могут зарегистрировать собственное юридическое лицо. В этой статье мы расскажем вам о преимуществах работы без ИП и ООО, о том, как принимать платежи на сайте физлицам и самозанятым, и о том, как выбрать подходящую для вас платежную систему.

Работа без ИП и ООО имеет свои преимущества, которые могут быть важны для начинающих интернет-предпринимателей. Вот некоторые из них:

  • Нет необходимости вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность. Это экономит ваше время и деньги, которые были бы потрачены на услуги бухгалтера или ПО для учета. Вы не обязаны вести кассовую книгу, регистрировать кассовый аппарат, вести журналы продаж и расходов, сдавать декларации по НДС и ЕСН, платить налоговые штрафы и пени за нарушения. Вы просто получаете доход от своего сайта и декларируете его по форме 3-НДФЛ раз в год.
  • Нет необходимости платить налоги с оборота или прибыли. Вы платите только налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
  • Нет необходимости получать разрешения или лицензии для своей деятельности. Вы можете заниматься любым видом деятельности, который не запрещен законом, без дополнительных проверок и согласований. Вы не нуждаетесь в разрешении на обработку персональных данных клиентов, в лицензии на шифрование информации, в лицензии на продажу продуктов питания или косметики и т.д.
  • Нет риска потерять свое имущество в случае банкротства или судебных исков. Вы несете ответственность только за свои личные долги и обязательства перед государством и клиентами. Ваше имущество (квартира, машина, вклады) не может быть арестовано или конфисковано по решению суда или налоговой инспекции.

Однако работа без ИП и ООО также имеет свои недостатки, которые нужно учитывать:

  • Нет возможности работать с юридическими лицами. Вы можете принимать платежи только от физических лиц или самозанятых. Это ограничивает ваш круг потенциальных клиентов и партнеров. Например, вы не сможете продавать свои товары или услуги крупным компаниям, государственным учреждениям или международным организациям. Также вы не сможете заключать договоры или составлять счета-фактуры, которые могут быть необходимы для подтверждения ваших доходов или расходов.
  • Нет возможности получать кредиты или льготы от государства. Вы не можете обращаться за финансовой поддержкой или субсидиями от государства для развития своего бизнеса. Также вы не можете участвовать в государственных тендерах или аукционах, которые могут быть выгодными для вашей деятельности.
  • Нет возможности защитить свое имя или товарный знак. Вы не можете зарегистрировать свое имя или логотип как товарный знак, который бы защищал вас от конкурентов или нарушителей авторских прав. Также вы не можете обжаловать незаконные действия других лиц в отношении вашего бизнеса в суде или арбитраже.
  • Нет возможности расширять свой бизнес или привлекать инвесторов. Вы не можете создавать филиалы или представительства в других регионах или странах, которые бы увеличивали вашу аудиторию и доходы. Также вы не можете привлекать инвесторов или партнеров для развития своего проекта, так как у вас нет возможности предоставить им долю в вашем бизнесе или гарантии возврата инвестиций.

Все же для начинающего предпринимателя лучше работать без регистрации юридического лица.

Если вы хотите продавать свои товары или услуги через интернет, вам нужно подумать о том, как вы будете принимать платежи от своих клиентов. Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте.

Если речь идет о самозанятых, они могут принимать оплату разными способами:

  • переводами;
  • на личную карту;
  • на электронный кошелек.
Читайте также:  Как снять блокировку счета, если за ней стоит банк или налоговая

Однако если вы хотите принимать онлайн-платежи, вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций. Платежная система — это посредник между вами и вашими клиентами, который обрабатывает данные карт и переводит деньги на ваш счет.

Чтобы принимать онлайн-платежи, предпринимателю нужен расчетный счет в банке. Расчетные счета бывают двух видов — для физлица и для бизнеса. Если предприниматель продает товары и услуги как самозанятый — по закону ему подойдет обычный расчетный счет физлица. Однако если он работает как ИП или ООО — ему нужен расчетный счет для бизнеса.

Расчетный счет для бизнеса имеет ряд преимуществ перед расчетным счетом физлица:

  • больше возможностей для управления финансами (например, открытие валютных счетов, получение кредитов и льгот);
  • больше доверия со стороны клиентов и партнеров;
  • больше защиты от мошенничества и рисков.

Однако, расчетный счет для бизнеса также имеет недостатки:

  • больше обязательств перед налоговой службой (например, подача отчетности, уплата налогов и взносов);
  • больше расходов на обслуживание счета (например, комиссии за переводы, выписки и SMS-уведомления);
  • больше сложностей при открытии и закрытии счета (например, необходимость предоставлять документы и подписывать договоры).

Поэтому выбор расчетного счета зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать легко и быстро — вам подойдет расчетный счет физлица.

Как работает платежная система? Обычно процесс приема платежей на сайте состоит из нескольких этапов:

  • Подключение к платежной системе. Вы должны выбрать платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций между вами и вашими клиентами. Для подключения к платежной системе вам нужно зарегистрироваться на ее сайте, и получить доступ к личному кабинету. Также вам нужно интегрировать платежную систему на своем сайте с помощью специального кода или модуля.
  • Подготовка сайта к приему платежей. Вы должны выбрать один или несколько способов приема платежей, которые подходят вашему бизнесу и вашим клиентам. Например, вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoneyЮ, криптовалютой и другими. Вы также должны указать на своем сайте, какие платежные системы вы принимаете к оплате, и предоставить всю необходимую информацию о вашей компании, товарах или услугах, условиях доставки и возврата.
  • Прием платежей на сайте. Когда клиент выбирает товар или услугу на вашем сайте и нажимает кнопку «Оплатить», он переходит на страницу платежной системы, где вводит данные своей карты или выбирает другой способ оплаты (например, электронный кошелек, мобильный телефон или терминал). Платежная система проверяет данные карты и отправляет запрос на списание средств в банк-эмитент (банк, который выпустил карту клиента). Банк-эмитент подтверждает или отклоняет запрос в зависимости от наличия средств на карте, лимитов и других факторов. Платежная система получает ответ от банка-эмитента и информирует вас и клиента о результате операции. Если платеж прошел успешно, платежная система переводит деньги на ваш расчетный счет в банке-эквайере (банк, который обслуживает ваш счет). Вы получаете уведомление о поступлении платежа и можете отправить товар или оказать услугу клиенту.

Весь процесс занимает несколько секунд и происходит автоматически.

Существует множество платежных систем, которые предлагают разные условия и возможности для приема платежей на сайте. Вы можете выбрать ту, которая лучше всего подходит вашему бизнесу и вашим клиентам. В целом, платежные системы можно разделить на три типа:

  • Интернет-эквайринг — это платежные системы, которые связывают банковские счета/карты, обеспечивая возможность быстро и безопасно переводить деньги. Они выступают в роли посредника между двумя сторонами, между банком и покупателем. Важно знать, что этот способ подразумевает прием денег только с банковских карт и счетов.
  • Операторы электронных денег (электронные кошельки) — это деньги, которые существуют в системе в форме электронных записей. Например, Qiwi и ЮMoney. Как правило, такие электронные кошельки ограничены приемом средств с таких же кошельков. И имеют ряд ограничений и лимитов.
  • Платежные агрегаторы. Это компании, которые предоставляют вам готовое решение для приема платежей на сайте. Они берут на себя всю техническую и юридическую работу по интеграции с банками и электронными кошельками. Вам достаточно подключиться к агрегатору и получить доступ к широкому спектру способов оплаты (карты, кошельки, терминалы, криптовалюты и т.д.).

Выбор между платежными системами зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать просто и быстро — вам подойдут платежные агрегаторы.

При выборе платежной системы для своего сайта нужно учитывать несколько факторов:

  • Способы оплаты. Следует выбрать ту платежную систему, которая предлагает наибольшее количество способов оплаты, подходящих вашим клиентам. Например, если вы работаете с российским рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney и другими. Если вы работаете с международным рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, American Express, PayPal и другими.
  • Комиссии. Вы должны выбрать ту платежную систему, которая берет наименьшую комиссию за обработку платежей. Комиссии могут быть разными в зависимости от способа оплаты, суммы платежа, страны и валюты. Вы должны сравнить комиссии разных платежных систем и выбрать ту, которая выгоднее для вас.
  • Безопасность. Необходимо выбирать ту платежную систему, которая обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций и защиты данных. Платежная система должна соответствовать международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и SSL (Secure Sockets Layer). Также платежная система должна иметь хорошую репутацию и отзывы на рынке.
  • Удобство. Вы должны выбрать того поставщика услуг, который обеспечивает удобство для вас и ваших клиентов. Платежная система должна быть легко подключаемой и настраиваемой на вашем сайте. Также платежная система должна предоставлять вам доступ к личному кабинету, где вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность. Для ваших клиентов она должна быть простой и интуитивной в использовании.

Выбор платежной системы — это важный шаг для развития вашего бизнеса в интернете. Вы должны тщательно изучить все предложения на рынке и выбрать ту, которая лучше всего подходит вашим потребностям и ожиданиям.

ENOT.io — это универсальная платежная система для приема онлайн-платежей на сайте. Наш платежный агрегатор предлагает вам следующие преимущества:

  • Работаем с физическими лицами и самозанятыми. Нет необходимости заполнять договора и бумаги. Вы просто регистрируетесь на нашем сайте, добавляете свой сайт и готовы принимать платежи. Подключение занимает менее суток.
  • Большой выбор способов оплаты. Вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney, PerfectMoney и криптовалютой.
  • Низкие комиссии. Вы платите комиссию только за успешные платежи. Комиссия зависит от способа оплаты.
  • Высокая безопасность. ENOT.io соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS и SSL. Все данные карт и транзакций защищены современными технологиями шифрования и антифрод-системами.
  • Простое подключение и настройка. Вы можете подключиться к нашему сервису быстро и легко. Вам достаточно зарегистрироваться на сайте ENOT.io, подтвердить свой сайт. Также вы можете легко интегрировать ENOT.io на своем сайте с помощью разработанных нами модулей для популярных CMS: DLE, Joomla, Xenforo, WordPress Woocommerce, Opencart. Подключиться через платежный виджет или API.
  • Удобный личный кабинет. Вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность, настраивать свой профиль и тарифы в личном кабинете ENOT.io. Также вы можете обратиться в службу поддержки ENOT.io в любое время по любому вопросу.

ENOT.io — это надежная и выгодная платежная система для вашего сайта. Вы можете принимать онлайн-платежи от своих клиентов без лишних затрат и хлопот.

Принимать платежи на сайте без ИП и ООО — выгодно для интернет-бизнеса. Вы можете работать легко и быстро, платить меньше налогов, а также привлекать больше клиентов. Для этого вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *