Вы создали сервис, протестировали его бесплатную версию и увидели интерес аудитории. Пора задуматься о монетизации! Первый шаг — разобраться с тем, как принимать онлайн-платежи от физических, юридических лиц и ИП.

Эта статья поможет вам понять, как правильно настроить прием платежей от физических лиц, ИП и юридических лиц из России и других стран. Оплату наличными не рассматривали, т. к. интернет-предприниматели не часто с ней сталкиваются.

Как принимать онлайн-платежи от физлиц из России

Реализуя продукт физлицам-резидентам РФ, вы в соответствии с законом № 54-ФЗ обязаны использовать онлайн-кассу, которая передает информацию о сделках в налоговую, и выдавать покупателям чеки.

За работу без ККТ или прием денег мимо нее предусмотрены штрафы:

• для ИП и должностных лиц — 25 – 50% от суммы, принятой в обход кассы (минимум 10 000 рублей);
• для ООО — 75 – 100% от суммы (минимум 30 000 рублей).

За невыдачу чека покупателю тоже штрафуют:

• ИП и должностных лиц — на 2 000 рублей;
• ООО — на 10 000 рублей.

Соблюсти требования можно двумя путями:

1. Выстроить систему приема платежей самостоятельно: выбрать и купить кассу, зарегистрировать ее в налоговой, заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером, добавить на сайт возможность оплаты электронными деньгами и т. д.
2. Работать через платежный агрегатор, который берет все вопросы на себя в обмен на комиссию.

Давайте рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта.

Собственная система приема платежей

Этот путь начинается с покупки онлайн-кассы. Выбрать, зарегистрировать и настроить ее поможет наша статья.

Затем нужно решить, какие способы оплаты будете поддерживать. Чем больше вариантов, тем меньше процент отказов: кому-то удобнее расплатиться картой, кто-то предпочитает PayPal или электронные кошельки.

Оптимальный набор для работы на российском рынке выглядит так:

• банковские карты;
• электронные кошельки: ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), Webmoney, QIWI;

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица | ENOT

Перед многими начинающими предпренимателями стоит вопрос: можно ли принимать платежи без создания юридического лица? И если можно, то как? А может, выгоднее все-таки зарегистрироваться как юрлицо?

Выгоды работать без юридического лица

Когда человек открывает свой бизнес в интернете, он должен встать на учет в налоговой инспекции.

При этом он может выбирать, в какой форме ему зарегистрировать свою деятельность: физическое лицо (самозанятый или индивидуальный предприниматель) или юридическое (общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество). Чтобы сделать выбор, ему нужно знать, в чем заключаются основные различия между этими формами. 

1) Ведение отчетности. Юрлицо обязано вести бухгалтерский учет. В конце года необходимо сдавать бухгалтерскую отчетность.Физлица бухучет не ведут.

2) Вывод средств. Физлицо свободно распоряжается заработанными деньгами. У юрлица все сложнее, даже если учредитель ООО — один человек.

Выручка считается доходами компании, которые можно расходовать только на определенные цели. Учредитель может получать доход исключительно в форме дивидендов, которые облагаются 13% налогом.

Их можно выплачивать не чаще чем раз в квартал и лишь при наличии чистой прибыли.

3) Процедура регистрации. Для регистрации ИП нужно заполнить заявление и отнести его в налоговую инспекцию. Для создания юрлица требуется заполнить больше документов, некоторые из которых подготовить непросто (иногда нужна помощь юриста).

В итоге предпринимателю есть смысл регистрировать юридическое лицо только в случае, если он намерен сразу создать крупную компанию (возможно, с долевым участием других партнеров), работать с известными фирмами и привлекать инвестиции. Для небольшого бизнеса или стартапа куда выгоднее обойтись без создания юрлица.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4\u0026pp=ygV00JrQsNC6IFNhYVMt0LrQvtC80L_QsNC90LjRj9C8INC_0YDQuNC90LjQvNCw0YLRjCDQvtC_0LvQsNGC0YMg0L3QsCDRgdCw0LnRgtC1INC-0YIg0YTQuNC30LvQuNGGLCDRjtGA0LvQuNGGINC4INCY0J8%3D

Более того, иногда наиболее оптимальным решением будет регистрация даже не в качестве ИП, а в качестве самозанятого. Официальное название такого предпринимателя — плательщик налога на профессиональный доход (НПД).

Плюсы оформления самозанятости:

1) Предельно простая процедура регистрации, для которой даже не нужно посещать налоговую инспекцию. Достаточно скачать на смартфон приложение «Мой налог» и зарегистрироваться в нем. Также можно пройти регистрацию на сайте ФНС, через банк или портал Госуслуг.

2) Всю дальнейшую отчетность перед ФНС самозанятый также ведет в приложении «Мой налог», при этом ему не нужно самостоятельно вести какой-либо учет доходов и сдавать налоговую декларацию. В мобильном приложении автоматически происходит учет доходов и расчет налога к уплате. Оплатить налог можно в этом же приложении.

3) Не нужно приобретать контрольно-кассовую технику. При совершении сделки самозанятый формирует чек в приложении «Мой налог», который пересылает покупателю.

4) Выгодные ставки налога: 4% с дохода от покупателей-физлиц, 6% с дохода от покупателей-юрлиц и индивидуальных предпринимателей.

5) Предоставляется налоговый вычет на сумму в 10 тысяч рублей: ставка 4% уменьшается до 3%, ставка 6% уменьшается до 4%. Расчет автоматический.

6) Самозанятый может не уплачивать взносы на пенсионное страхование (оно осуществляется в добровольном порядке).

7) Можно совмещать деятельность самозанятого с работой по трудовому договору. Заработная плата при расчете налога не учитывается, трудовой стаж не прерывается.

• Самозанятость — это очень выгодно. Но надо помнить, что для получения статуса самозанятого необходимо соблюсти обязательные условия:
• доход должен быть не выше 2,4 млн рублей в год;
• предприниматель должен работать без привлечения наемных сотрудников;
• предприниматель не должен осуществлять перепродажу товаров чужого производства (можно продавать только то, что сделал сам, или личное имущество) и продажу подакцизных товаров
• Если хотя бы одно из этих требований не соблюдается, необходимо оформление ИП или юрлица.

Могут ли ИП и самозанятые принимать онлайн-платежи

Кажется, выгоднее оформить ИП или самозанятость. Но тут возникает следующий вопрос: можно ли принимать оплату на своем сайте, не оформляясь как юридическое лицо?

Можно. Согласно действующему законодательству, принимать платежи может любой, кто ведет коммерческую деятельность и зарегистрирован в налоговой инспекции, в том числе самозанятые и индивидуальные предприниматели.

Как принимать онлайн-оплаты физлицам и самозанятым

Нужен ли расчетный счет

Самозанятому, принимающему оплату онлайн, не требуется открывать расчетный счет. Согласно закону (№ 422-ФЗ от 27.11.2018 г.) самозанятый является физическим лицом и потому не обязан иметь расчетный счет. 

Самозанятый может принимать оплату:

• наличными средствами;
• переводами;
• на свою личную банковскую карту (в том числе зарплатную);
• на электронный кошелек.

В случае, если оплата осуществляется путем передачи наличных или переводом на личную карту, самозанятый должен сформировать чек в приложении «Мой налог» и после получения денег отправить его клиенту или покупателю. Эта информация автоматически будет передана в ФНС для учета дохода самозанятого и расчета налога, который он обязан будет уплатить.

Но самозанятый может столкнуться с ситуацией, когда его партнеры будут настаивать на проведении безналичных платежей на расчетный счет. Юридические лица проводят платежи между собой за товары и услуги путем перечисления средств с расчетного счета покупателя на расчетный счет поставщика. Все эти операции проходят через бухгалтерию и подтверждаются документами.

В этом случае платеж напрямую на банковскую карту невозможен: он не пройдет через бухгалтерию. Вместо этого оплата осуществляется путем перевода не по номеру банковской карты, а по ее реквизитам. Банк может воспринять эту операцию как подозрительную — ведь обычно таким способом проводятся платежи в адрес наемных работников, которые должны сопровождаться уплатой налогов и взносов.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4\u0026pp=YAHIAQE%3D

Поэтому банк может временно заблокировать счет до выяснения обстоятельств. Если самозанятый ведет работу в основном с юрлицами, ему все же лучше открыть расчетный счет.

Для этого он должен оформиться как самозанятый индивидуальный предприниматель (ИП на специальном налоговом режиме). Такой ИП также является плательщиком налога на профессиональный доход (и называется «ИП на НПД»), т.е.

вести расчеты с ФНС ему так же просто, как и обычным самозанятым.

Как самозанятому принимать оплату на сайте

Если самозанятый ведет бизнес в форме онлайн-продаж, ему удобнее всего принимать оплату прямо на своем сайте. Оптимальное решение для этого — подключение интернет-эквайринга.

Интернет-эквайринг — это технология, дающая возможность продавцу принимать безналичную оплату товаров и услуг по банковской карте (и иными безналичными способами) через интернет при посредничестве банка-эквайера.

Процесс оплаты с использованием эквайринга (несколько упрощенный) выглядит следующим образом:

• Покупатель выбирает товар.
• Покупатель осуществляет оплату товара на сайте, вводя платежные реквизиты своей банковской карты в платежной форме.
• Продавец пересылает эти данные и сумму к оплате в платежную систему.
• Платежная система передает данные о сделке в банк-эквайер.
• Банк-эквайер через глобальную или региональную платежную систему передает запрос в банк-эмитент (выпустивший карту покупателя).
• Банк-эмитент производит перевод со счета покупателя на счет продавца.
• Данные об успешной оплате через глобальную платежную систему, банк-эквайер и платежную систему передаются продавцу.

Вся эта процедура на каждом этапе сопровождается проверкой подлинности запросов и паролей, что обеспечивает очень высокую безопасность платежей.

Этот сложный процесс проверок остается «за кадром» и для продавца, и для покупателя. Для них процедура приема платежа выглядит просто и привычно:

• Клиент выбирает товар или услугу (на сайте или через социальную сеть).
• Клиент оплачивает свой заказ (картой, по платежной ссылке или с помощью QR-кода).
• Продавец принимает платеж на личную карту или электронный кошелек.
• Продавец создает чек в приложении «Мой налог» и отправляет его клиенту.

Платежные системы для самозанятых и физлиц

Для приема платежей на сайте требуется подключить к нему эквайринговую платежную систему. Ее можно подключить двумя способами:

• напрямую от банков-эквайеров;
• через платежный агрегатор.

Но для самозанятых при подключении интернет-эквайринга существуют ограничения. Использование метода безналичных оплат по карте через банки-эквайеры возможно только при наличии у клиента расчетного счета, т.е. физическое лицо должно быть зарегистрировано в форме ИП на НПД.

При подключении через платежный агрегатор самозанятый получает возможность принимать платежи не только через банковские карты, но и через электронные кошельки, а также криптовалюту.

Как выбрать платежную систему самозанятому

При выборе системы в первую очередь необходимо проверить наличие формы взаимодействия с самозанятыми. Затем следует проанализировать условия пользования услугами агрегатора, по следующим критериям:

1) Размер комиссии при оплате с банковских карт.

2) Наличие и размер комиссии на вывод средств. Некоторые платежные системы взимают комиссию при выводе денег на личную карту.

3) Разнообразие способов оплаты для клиентов (по картам рассрочки, с электронных кошельков и т. д.). Большое выбор методов осуществления платежа способствует росту продаж, так как некоторые клиенты могут отказаться от покупки из-за отсутствия удобного для них способа оплаты.

4) Размер комиссии для продавца при оплате. Платежной системой может взиматься более высокая комиссия для отдельных способов оплаты, что уменьшит эффект роста выручки при увеличении продаж.

5) Условия подключения. Здесь нужно обратить внимание как на сроки и стоимость самой процедуры подключения, так и на дополнительные условия, прописанные в договоре (например, лимит на прием платежей в месяц).

6) Возможность приема оплат без сайта. Важно для тех физлиц, кто не имеет сайта или отправляет ссылку на оплату другим способом.

1. 7) При выборе платежной системы надо учитывать, какие способы интеграции она предлагает и насколько просто ими воспользоваться.
2. Интеграция платежной системы в сайт интернет-магазина осуществляется двумя способами:
3. 1) С помощью готовых модулей — применяется на сайтах, использующих CMS, устанавливается самостоятельно владельцем сайта или с подсказками от техподдержки;
4. 2) С помощью API — обычно применяется на сайтах индивидуальной разработки, требует специальных знаний для интеграции на сайт.

Удобство сервиса. Система должна работать стабильно, интерфейс личного кабинета должен быть простым и удобным, а обновления системы должны производиться регулярно.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4

Наличие и качество техподдержки. Она важна как на этапе подключения, так и при в дальнейшей работе.

ENOT.io был создан с учетом всех этих требований и поэтому является качественной платежной системой.

ENOT.io — платежный сервис с интернет-эквайрингом

ENOT.io — интернет-эквайринг, принимающий к оплате большое количество платежных систем и работает с зарубежными банками. Он подходит для бизнеса, действующего как в сфере услуг, так и в продажах. ENOT.io работает с юридическими лицами,с физическими и в частности с самозанятыми.

Преимущества сервиса ENOT.io:

• Комиссия за прием платежей от 2%.
• Свыше 20 способов оплаты: банковские карты, СБП, криптовалюта, QIWI, Юmoney и др.
• Прием иностранных платежей.
• Понятная форма оплаты.
• Для владельцев онлайн-магазинов, использующих готовые решения на популярных движках WordPress Woocommerce, Joomla, OpenCart, XenForo, DLE, есть готовые модули для быстрого подключения к системе Enot. Если же применяется сайт индивидуальной разработки, то Enot предоставляет виджет приема платежей или API с простым и удобным интерфейсом, которое легко интегрировать в сайт.
• Выбор методов приема оплаты.
• Выгрузка статистики в удобном формате CSV.
• Наличие круглосуточной техподдержки.

Заключение

Таким образом, возможность принимать платежи без регистрации юридического лица существует. Для этого нужно зарегистрироваться в качестве самозанятого выбрать сервис интернет-эквайринга и подключить онлайн-оплату на свой сайт.

Как ИП принимать деньги от клиентов?

Способов масса, но имеет значение: кто платит, за что, и какой режим налогообложения использует предприниматель. Мы расскажем о каждом способе оплаты и о том, как в этом может помочь наш сервис.

От них можно принимать оплату на счет предпринимателя в банке или наличными.

Расчеты наличными между организациями и предпринимателями ограничены суммой в 100 тысяч рублей в пределах одного договора. При этом на полученную сумму наличных нужно пробить кассовый чек и выписать приходный кассовый ордер. Если сумма договора больше 100 тысяч, можно в пределах установленного лимита заплатить наличными, а остальное необходимо перечислить на счет в банке.

Расчеты электронными деньгами между ИП и юрлицами запрещены, электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Также клиентам-юрлицам нельзя выдавать БСО, а вот индивидуальным предпринимателям – можно.

Если предприниматель или организация переводит деньги другому предпринимателю или организации с расчетного счета на расчетный счет, касса не нужна. Но если для оплаты применяется электронное средство платежа, например, пластиковая карта, то использовать кассу нужно (п. 9 статьи 2 Закона 54-ФЗ от 22.05.2003г.).

Где открыть счёт для бизнеса?

Бесплатно поможем с открытием расчётного счёта в банке с выгодным обслуживанием в вашем регионе.

Оставить заявку

Законодательно на это запрета нет, но могут возникнуть претензии со стороны банка, т.к. в договоре обычно прописано, что счет не должен использоваться для предпринимательства. А еще из-за платежей на счет физлица у налоговой могут возникнуть вопросы к вашим контрагентам.

Чтобы не было проблем с налоговой инспекцией и контрагентами, лучше принимать переводы на расчетный счет ИП.

В сервисе «Моё дело» вы сможете выставлять счета в считанные секунды, ваши реквизиты и реквизиты контрагентов подставятся автоматически. Более того, вы сможете отправить клиенту счет с кнопкой оплаты – это ускорит процесс расчета. Также в сервисе предусмотрена возможность массового выставления счетов.

Если ваш банк интегрирован с сервисом «Моё дело», вы можете отслеживать оплаты по счетам в режиме онлайн.

Физлица могут расплачиваться с вами за товары и услуги:

Но для этого в большинстве случаев нужна онлайн-касса. Кто именно должен использовать онлайн-кассу, кто пока может обойтись без нее, и кто освобожден от этой обязанности на постоянной основе – читайте ниже.

Ограничений по сумме расчетов наличными с физическими лицами нет.

Для того, чтобы клиенты могли оплачивать товары или услуги картой, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал.

За каждый платеж банк будет брать комиссию. Процент комиссии у каждого банка свой.

На обязанность использовать онлайн-кассу эквайринг никак не влияет. Слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Те, кто обязан применять контрольно-кассовый аппарат, применяют его и при эквайринге.

Чтобы принимать оплату на счет по карте через сайт, нужно подать заявку в банк и заключить договор. Сайт должен соответствовать техническим требованиям банка, поэтому возможно, что потребуется произвести доработки на сайте.

Клиент переводит деньги по квитанции или платежному поручению на счет ИП в отделении банка.

Обратите внимание – этот способ расчетов с физлицами приравнен к наличным, то есть применять кассу пробивать чек нужно.

Кассовый чек в этом случае должна выдавать почта, а не продавец, т.к. именно она принимает деньги, а потом переводит их на счет предпринимателя.

Здесь есть два варианта: подключиться напрямую к платежным системам или воспользоваться услугами платежного агрегатора.

В первом случае нужно заключать договор отдельно с каждой платежной системой и делать настройки на сайте.

Во втором случае договор заключается только с платежным агрегатором, который дает возможность принимать платежи любым удобным для клиента способом. В этом случае комиссия выше, но хлопот меньше.

Кассовый аппарат при приеме оплаты электронными деньгами нужен.

В сервисе «Моё дело» предусмотрена возможность интеграции с платежными агрегаторами, чтобы поступающие на счет платежи автоматически отображались в системе.

Разбираетесь с онлайн-кассами?

Подружим бухгалтерию, учёт и кассу за 20 мин.

Подобрать кассу

Все предприниматели, для которым не дали отсрочку или полное освобождение от применения онлайн-ККТ.

Исключение: предприниматели, которые перешли на режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятость). Они полностью освобождены от использования ККТ.

Также полностью освобождены от обязанности использовать кассу предприниматели, которые занимаются видами деятельности, перечисленными в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003г. Среди них:

• продажа газет и журналов;
• торговля на рынках и ярмарках (с учетом ограничений);
• разносная торговля вне стационарной торговой сети;
• торговля квасом, молоком, маслом из автоцистерн;
• сезонная торговля овощами вразвал и т.д.;
• сдача индивидуальным предпринимателем в аренду (наем) жилых помещений, принадлежащих этому индивидуальному предпринимателю на праве собственности.

Еще одна категория «освобожденцев» – это некоторые предприниматели, которые применяют патентную систему налогообложения. Они могут обходиться без кассы при условии, что выдают клиентам документ, подтверждающий оплату.

Но повезло не всем ИП на ПСН, а только тем, кто занимается видами деятельности, перечисленными в подпунктах 1, 2, 4, 5, 7, 8, 12 — 17, 19 — 27, 29 — 31, 34 — 36, 39, 41 — 44, 49 — 52, 54, 55, 57 — 62, 64, 66 — 80 пункта 2 статьи 346.43 НК РФ. Для остальных освобождение не действует – они должны применять кассу. Например, нельзя работать без кассы тем, кто занимается розничной торговлей и общепитом.

Полное освобождение также действует для предпринимателей из отдаленных местностей, если эта местность поименована в специальном перечне органа государственной власти субъекта РФ.

А теперь о тех предпринимателях, которые освобождены от использования касс временно, до 1 июля 2021 года (статья 2 ФЗ № 129 от 06.06.2019г.). Это предприниматели без наемных работников, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства. Система налогообложения у таких ИП может быть любая.

Если предприниматель не подпадает ни под один из этих пунктов, он обязан при приеме наличности или электронных денег применять кассовый аппарат.

Не тратьте время на задачи, которые не приносят прибыль!

Воспользуйтесь аутсорсингом бухгалтерии — мы возьмём на себя ответственность за ваш бухгалтерский и налоговый учёт.

Узнать подробнее

Собираем новости законодательства, и рассказываем, как именно они повлияют на ваш бизнес. Без сложных бухгалтерских терминов и воды. Подписывайтесь:

Как принимать платежи на сайте без ИП и ООО — ENOT.io на vc.ru

В наше время интернет-бизнес становится все более популярным и выгодным. Многие люди хотят создать свой сайт и зарабатывать на нем, предлагая товары или услуги. Но для этого необходимо решить важный вопрос: как принимать платежи от клиентов?

{«id»:669567,»gtm»:null}

Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте, но не все из них подходят для людей, которые не хотят или не могут зарегистрировать собственное юридическое лицо. В этой статье мы расскажем вам о преимуществах работы без ИП и ООО, о том, как принимать платежи на сайте физлицам и самозанятым, и о том, как выбрать подходящую для вас платежную систему.

Работа без ИП и ООО имеет свои преимущества, которые могут быть важны для начинающих интернет-предпринимателей. Вот некоторые из них:

• Нет необходимости вести бухгалтерский учет и сдавать отчетность. Это экономит ваше время и деньги, которые были бы потрачены на услуги бухгалтера или ПО для учета. Вы не обязаны вести кассовую книгу, регистрировать кассовый аппарат, вести журналы продаж и расходов, сдавать декларации по НДС и ЕСН, платить налоговые штрафы и пени за нарушения. Вы просто получаете доход от своего сайта и декларируете его по форме 3-НДФЛ раз в год.
• Нет необходимости платить налоги с оборота или прибыли. Вы платите только налог на доходы физических лиц (НДФЛ).
• Нет необходимости получать разрешения или лицензии для своей деятельности. Вы можете заниматься любым видом деятельности, который не запрещен законом, без дополнительных проверок и согласований. Вы не нуждаетесь в разрешении на обработку персональных данных клиентов, в лицензии на шифрование информации, в лицензии на продажу продуктов питания или косметики и т.д.
• Нет риска потерять свое имущество в случае банкротства или судебных исков. Вы несете ответственность только за свои личные долги и обязательства перед государством и клиентами. Ваше имущество (квартира, машина, вклады) не может быть арестовано или конфисковано по решению суда или налоговой инспекции.

Однако работа без ИП и ООО также имеет свои недостатки, которые нужно учитывать:

• Нет возможности работать с юридическими лицами. Вы можете принимать платежи только от физических лиц или самозанятых. Это ограничивает ваш круг потенциальных клиентов и партнеров. Например, вы не сможете продавать свои товары или услуги крупным компаниям, государственным учреждениям или международным организациям. Также вы не сможете заключать договоры или составлять счета-фактуры, которые могут быть необходимы для подтверждения ваших доходов или расходов.
• Нет возможности получать кредиты или льготы от государства. Вы не можете обращаться за финансовой поддержкой или субсидиями от государства для развития своего бизнеса. Также вы не можете участвовать в государственных тендерах или аукционах, которые могут быть выгодными для вашей деятельности.
• Нет возможности защитить свое имя или товарный знак. Вы не можете зарегистрировать свое имя или логотип как товарный знак, который бы защищал вас от конкурентов или нарушителей авторских прав. Также вы не можете обжаловать незаконные действия других лиц в отношении вашего бизнеса в суде или арбитраже.
• Нет возможности расширять свой бизнес или привлекать инвесторов. Вы не можете создавать филиалы или представительства в других регионах или странах, которые бы увеличивали вашу аудиторию и доходы. Также вы не можете привлекать инвесторов или партнеров для развития своего проекта, так как у вас нет возможности предоставить им долю в вашем бизнесе или гарантии возврата инвестиций.

Все же для начинающего предпринимателя лучше работать без регистрации юридического лица.

Если вы хотите продавать свои товары или услуги через интернет, вам нужно подумать о том, как вы будете принимать платежи от своих клиентов. Существует несколько способов организовать прием платежей на сайте.

Если речь идет о самозанятых, они могут принимать оплату разными способами:

• переводами;
• на личную карту;
• на электронный кошелек.

Однако если вы хотите принимать онлайн-платежи, вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций. Платежная система — это посредник между вами и вашими клиентами, который обрабатывает данные карт и переводит деньги на ваш счет.

Чтобы принимать онлайн-платежи, предпринимателю нужен расчетный счет в банке. Расчетные счета бывают двух видов — для физлица и для бизнеса. Если предприниматель продает товары и услуги как самозанятый — по закону ему подойдет обычный расчетный счет физлица. Однако если он работает как ИП или ООО — ему нужен расчетный счет для бизнеса.

Расчетный счет для бизнеса имеет ряд преимуществ перед расчетным счетом физлица:

• больше возможностей для управления финансами (например, открытие валютных счетов, получение кредитов и льгот);
• больше доверия со стороны клиентов и партнеров;
• больше защиты от мошенничества и рисков.

Однако, расчетный счет для бизнеса также имеет недостатки:

• больше обязательств перед налоговой службой (например, подача отчетности, уплата налогов и взносов);
• больше расходов на обслуживание счета (например, комиссии за переводы, выписки и SMS-уведомления);
• больше сложностей при открытии и закрытии счета (например, необходимость предоставлять документы и подписывать договоры).

Поэтому выбор расчетного счета зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать легко и быстро — вам подойдет расчетный счет физлица.

Как работает платежная система? Обычно процесс приема платежей на сайте состоит из нескольких этапов:

• Подключение к платежной системе. Вы должны выбрать платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций между вами и вашими клиентами. Для подключения к платежной системе вам нужно зарегистрироваться на ее сайте, и получить доступ к личному кабинету. Также вам нужно интегрировать платежную систему на своем сайте с помощью специального кода или модуля.
• Подготовка сайта к приему платежей. Вы должны выбрать один или несколько способов приема платежей, которые подходят вашему бизнесу и вашим клиентам. Например, вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoneyЮ, криптовалютой и другими. Вы также должны указать на своем сайте, какие платежные системы вы принимаете к оплате, и предоставить всю необходимую информацию о вашей компании, товарах или услугах, условиях доставки и возврата.
• Прием платежей на сайте. Когда клиент выбирает товар или услугу на вашем сайте и нажимает кнопку «Оплатить», он переходит на страницу платежной системы, где вводит данные своей карты или выбирает другой способ оплаты (например, электронный кошелек, мобильный телефон или терминал). Платежная система проверяет данные карты и отправляет запрос на списание средств в банк-эмитент (банк, который выпустил карту клиента). Банк-эмитент подтверждает или отклоняет запрос в зависимости от наличия средств на карте, лимитов и других факторов. Платежная система получает ответ от банка-эмитента и информирует вас и клиента о результате операции. Если платеж прошел успешно, платежная система переводит деньги на ваш расчетный счет в банке-эквайере (банк, который обслуживает ваш счет). Вы получаете уведомление о поступлении платежа и можете отправить товар или оказать услугу клиенту.

Весь процесс занимает несколько секунд и происходит автоматически.

Существует множество платежных систем, которые предлагают разные условия и возможности для приема платежей на сайте. Вы можете выбрать ту, которая лучше всего подходит вашему бизнесу и вашим клиентам. В целом, платежные системы можно разделить на три типа:

• Интернет-эквайринг — это платежные системы, которые связывают банковские счета/карты, обеспечивая возможность быстро и безопасно переводить деньги. Они выступают в роли посредника между двумя сторонами, между банком и покупателем. Важно знать, что этот способ подразумевает прием денег только с банковских карт и счетов.
• Операторы электронных денег (электронные кошельки) — это деньги, которые существуют в системе в форме электронных записей. Например, Qiwi и ЮMoney. Как правило, такие электронные кошельки ограничены приемом средств с таких же кошельков. И имеют ряд ограничений и лимитов.
• Платежные агрегаторы. Это компании, которые предоставляют вам готовое решение для приема платежей на сайте. Они берут на себя всю техническую и юридическую работу по интеграции с банками и электронными кошельками. Вам достаточно подключиться к агрегатору и получить доступ к широкому спектру способов оплаты (карты, кошельки, терминалы, криптовалюты и т.д.).

Выбор между платежными системами зависит от ваших целей и возможностей. Если вы хотите работать просто и быстро — вам подойдут платежные агрегаторы.

При выборе платежной системы для своего сайта нужно учитывать несколько факторов:

• Способы оплаты. Следует выбрать ту платежную систему, которая предлагает наибольшее количество способов оплаты, подходящих вашим клиентам. Например, если вы работаете с российским рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney и другими. Если вы работаете с международным рынком, вам нужно принимать оплату картами VISA, MasterCard, American Express, PayPal и другими.
• Комиссии. Вы должны выбрать ту платежную систему, которая берет наименьшую комиссию за обработку платежей. Комиссии могут быть разными в зависимости от способа оплаты, суммы платежа, страны и валюты. Вы должны сравнить комиссии разных платежных систем и выбрать ту, которая выгоднее для вас.
• Безопасность. Необходимо выбирать ту платежную систему, которая обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций и защиты данных. Платежная система должна соответствовать международным стандартам безопасности, таким как PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) и SSL (Secure Sockets Layer). Также платежная система должна иметь хорошую репутацию и отзывы на рынке.
• Удобство. Вы должны выбрать того поставщика услуг, который обеспечивает удобство для вас и ваших клиентов. Платежная система должна быть легко подключаемой и настраиваемой на вашем сайте. Также платежная система должна предоставлять вам доступ к личному кабинету, где вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность. Для ваших клиентов она должна быть простой и интуитивной в использовании.

Выбор платежной системы — это важный шаг для развития вашего бизнеса в интернете. Вы должны тщательно изучить все предложения на рынке и выбрать ту, которая лучше всего подходит вашим потребностям и ожиданиям.

ENOT.io — это универсальная платежная система для приема онлайн-платежей на сайте. Наш платежный агрегатор предлагает вам следующие преимущества:

• Работаем с физическими лицами и самозанятыми. Нет необходимости заполнять договора и бумаги. Вы просто регистрируетесь на нашем сайте, добавляете свой сайт и готовы принимать платежи. Подключение занимает менее суток.
• Большой выбор способов оплаты. Вы можете принимать оплату картами VISA, MasterCard, МИР, электронными кошельками QIWI, ЮMoney, PerfectMoney и криптовалютой.
• Низкие комиссии. Вы платите комиссию только за успешные платежи. Комиссия зависит от способа оплаты.
• Высокая безопасность. ENOT.io соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS и SSL. Все данные карт и транзакций защищены современными технологиями шифрования и антифрод-системами.
• Простое подключение и настройка. Вы можете подключиться к нашему сервису быстро и легко. Вам достаточно зарегистрироваться на сайте ENOT.io, подтвердить свой сайт. Также вы можете легко интегрировать ENOT.io на своем сайте с помощью разработанных нами модулей для популярных CMS: DLE, Joomla, Xenforo, WordPress Woocommerce, Opencart. Подключиться через платежный виджет или API.
• Удобный личный кабинет. Вы можете управлять своими платежами, получать статистику и отчетность, настраивать свой профиль и тарифы в личном кабинете ENOT.io. Также вы можете обратиться в службу поддержки ENOT.io в любое время по любому вопросу.

ENOT.io — это надежная и выгодная платежная система для вашего сайта. Вы можете принимать онлайн-платежи от своих клиентов без лишних затрат и хлопот.

Принимать платежи на сайте без ИП и ООО — выгодно для интернет-бизнеса. Вы можете работать легко и быстро, платить меньше налогов, а также привлекать больше клиентов. Для этого вам нужно подключить платежную систему, которая будет обеспечивать безопасность и удобство транзакций.

Как организовать прием платежей на сайте самозанятым, ИП и юрлицам

Любой онлайн-бизнес подразумевает оплату каких-либо товаров или услуг. При этом любой из способов оплаты должен быть удобным как для покупателя, так и для продавца. Кроме того он должен соответствовать действующему законодательству.

https://www.youtube.com/watch?v=KU1I4bXKmE4\u0026t=49s

Около 50% покупателей из России предпочитают оплачивать заказы именно через сайт, и, если не дать потенциальным клиентам такую возможность, бизнес может потерять половину дохода.

В этой статье представлена организация приема оплаты для различных форм бизнеса.

Онлайн-оплата для самозанятых

Самозанятость особая система налогообложения граждан РФ. Зарегистрировавшись в официальном статусе самозанятого, можно работать и получать доход в сферах, определенных законом 422-ФЗ от 27.11.2018. Налогоплательщику в данном случае разрешено принимать оплату на электронный кошелек или на банковскую карту.

Использование торговых POS-терминалов запрещено. Однако прием платежей через сайт для самозанятых не ограничены.

Важно: каждая операция должна быть зарегистрирована в приложении «Мой налог»

Прием денег от покупателей в онлайн для самозанятых

Для осуществления приема платежа за предоставляемую услугу, самозанятое лицо может прибегнуть к одному из двух способов:

• оформить банковскую карту и принимать оплату напрямую от клиента;
• использовать агрегатор платежей (сервис-посредник) и выводить денежные средства через него.

Оформление карты банка способ простой, но неудобный для некоторых клиентов. Так, например, владелец карты другого банка при переводе должен будет оплатить комиссию.

Сервис-посредник площадка, через которую производится полноценный прием платежа. Все средства, поступающие от клиента, находятся на едином мерчант-счете, с которого самозанятый гражданин, подав заявку, может вывести необходимую сумму.

Законодательством РФ четко определены границы предпринимательства. Физическое лицо, которое не зарегистрировало ИП или статус самозанятого, но принимает оплату, расценивается, как лицо, получающее незаконный доход. Наказанием в данном случае является штраф в 500 тысяч рублей или лишение свободы сроком до 5 лет.

Несмотря на то, что российским сервисам по приему платежей категорически запрещено работать с физическими лицами, есть несколько способов обойти систему:

• использование иностранного агрегатора;
• поиск сервиса, работающего с «незарегистрированным» предпринимателем.

Важно: выбирая один из представленных способов, необходимо помнить, что есть высокие риски блокировки мерчант-счета без возврата средств.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц

Юрлица и индивидуальные предприниматели могут принимать оплату на банковский счет, что позволяет значительно расширить границы возможностей. Существует несколько официальных способов для приема платежей через сайт:

• интернет-эквайринг;
• платежные системы;
• агрегаторы;
• платежные шлюзы.

Интернет-эквайринг

Прием оплаты за предоставляемые услуги или товар при помощи банковских карт. Подключение эквайринга производится через банк, который обслуживает расчётный счет предпринимателя или компании.

Чем удобно

• невысокая комиссия за каждую операцию;
• возможность индивидуального расчёта размера комиссии.

Чем неудобно

• ограничение клиентов в выборе способа оплаты;
• строгий мониторинг бизнеса перед подключением;
• долгая обработка платежа (до 3-х рабочих дней);
• отказ предоставлять эквайринг для бизнеса, несущего финансовый или репутационный риск для банка.

Платежная система

Данный способ подразумевает прием оплаты напрямую через оператора электронных денег, таких как LAVA, ENOT и пр.

Чем удобно

• расширение целевой аудитории за счет охвата владельцев е-кошельков;
• низкий процент комиссии;
• возможность принимать платежи от иностранных клиентов.

Чем неудобно

• необходимость заключать договор с каждым оператором;
• необходимость строгого соответствия сайта требованиям платежной системы.

Агрегатор

Система, которая имеет «договоренности» со множеством операторов и эквайеров, что значительно упрощает работу предпринимателя или компании. После установки агрегатора клиенту предоставляется разнообразие вариантов оплаты.

Чем удобно

• множество вариантов способов оплаты и валют;
• обслуживание высокорискового бизнеса;
• отсутствие проверок и строгих требований.

Чем неудобно

• высокая комиссия;
• ограничение на вывод денежных средств;
• дополнительные комиссии.

Платежный шлюз

Маршрутизатор, с помощью которого можно «связать» сайт и платежный сервис. При помощи шлюза подключить несколько платежных посредников, таких, как банк, электронный кошелек и пр. Примечательно, что платежный шлюз никак не взаимодействует с финансовыми средствами, а обеспечивает лишь передачу данных.

К плюсам использования платежного шлюза можно отнести возможность предоставить клиенты несколько вариантов оплаты, защиту от обрыва связи и безопасность данных. Из минусов стоит выделить необходимость заключения договоров с каждым платежным посредником и оплату комиссии, как оператору, так и шлюзу.

Что же выбрать?

Изучив свою целевую аудиторию и узнав ее предпочтения, для выбора платежного посредника можно следовать некоторым рекомендациям:

1. Если оплата клиентами производится преимущественно картами, самым выгодным вариантом будет являться банковский эквайринг.
2. Для активных и массовых продаж лучше подключить, шлюз.
3. Для работы с клиентами, владеющими электронными кошельками, целесообразно подключать платежную систему.
4. В случае если платежные возможности клиентов различны, лучше подключать агрегатор.

Подпишитесь на телеграм канал Цифровая фабрика, чтобы быть впереди всех с помощью применения нейросетей в жизни и в бизнесе.