Деньги фирмы по какой-то причине «заморожены» банком или налоговой? Если быстро решить вопрос не удалось, придется думать, как рассчитаться с поставщиками и выплатить зарплату, если счет заблокирован.

Не нужно паниковать и искать «серые схемы»! Есть ситуации, в которых закон разрешает пользоваться деньгами на заблокированном счету. Прочтите эту статью и узнайте, на что можно использовать деньги и как правильно это делать.

У нас есть подробный материал о том, кто и за что может заблокировать счет компании, как действовать в каждом случае и что делать, если решение было принято с нарушением законодательства. Прочтите его, чтобы понять, как выйти из ситуации с минимальными потерями!

Счет заблокировала налоговая

Как вы узнаете о блокировке

Если расчетный счет заморозила налоговая, копию решения вы получите письмом на юридический адрес ООО или ИП (позаботьтесь о том, чтобы кто-то регулярно проверял там почту) или по электронным каналам связи.

Если вы не получили уведомление, задайте вопрос о причинах блокировки менеджеру банка и попросите копию соответствующего документа. Также можете самостоятельно узнать, причастна ли к блокировке ФНС:

• через личный кабинет на сайте налоговой;
• обратившись к своему инспектору;
• воспользовавшись бесплатным сервисом (нужно знать БИК банка, в котором открыт счет).

Сколько денег блокируют

Счет могут заблокировать целиком, если вы более чем на 10 дней просрочили сдачу отчетов или должны государству крупную сумму (налоги, сборы, штрафы и т. д.). Чтобы «освободить» часть средств, обратитесь в налоговую с просьбой о разблокировке суммы сверх той, которую должны уплатить в бюджет.

Пример заявления, которое нужно подать в ФНС.

Источник

Также возможна «заморозка» суммы, необходимой для погашения долга, если вы не уплатили налог или другие отчисления после получения письменного требования от ФНС. В этом случае счетом можно свободно пользоваться, не получится потратить лишь деньги, которые задолжали.

Если счетов два и больше, сумму могут «заморозить» на каждом. Часто «‎под монастырь» клиентов подводят банки, предлагая открыть резервный счет на случай блокировки.

• Смоделируем ситуацию:
• Сумма долга — 30 000 рублей.
• Есть три счета: на одном 10 000, на втором 30 000, на третьем 70 000 рублей.

Первый вам заблокируют полностью, а на остальных двух «‎заморозят» только сумму долга. Получается, что временно недоступны 70 000 рублей.

Если же у вас один счет с 110 000 рублей, лишитесь доступа к 30 000, а 80 000 останутся в свободном распоряжении.

Чтобы снять избыточную блокировку, подайте в ФНС заявление ( скачать шаблон) и приложите выписки с каждого счета. Когда обращение рассмотрят, сумма останется заблокированной только на одном счету, а с остальных снимут ограничения в течение двух дней.

Как распоряжаться средствами на счете

Если налоговая заблокировала счет полностью, вы можете использовать его для:

• уплаты налогов и прочих взносов в бюджет;
• осуществления платежей, которые согласно ГК РФ имеют более высокий приоритет, чем уплата налогов и других взносов в бюджет.

Банк будет пропускать платежи в таком порядке:

Счет заблокировал банк

Обычно банки блокируют счета с целью предотвращения отмывания денег и спонсирования террористов, руководствуясь законом № 115-ФЗ.

Как вы узнаете о блокировке

В личном кабинете появится уведомление о том, что операции по счету временно приостановлены, и менеджер запросит необходимые для проверки документы. По закону вам обязаны пояснить, на каком основании счет был «заморожен». Если нет, можете направить в банк официальный запрос ( скачать образец).

Сколько денег блокируют

Счет блокируется целиком. Это значит, что вы не сможете осуществлять переводы (кроме операций, перечисленных ниже) и снимать средства, пока идет проверка.

Как распоряжаться средствами на счете

Чтобы снять деньги с заблокированного расчетного счета, нужно выяснить причину «заморозки», предоставить в банк документы и дождаться решения о разблокировке (на это согласно 115-ФЗ отводится 10 рабочих дней).

Пока идет проверка, вы можете платить со счета только на определенных основаниях: перечислять налоги, взносы, пени, штрафы, выплачивать зарплаты или выходные пособия, алименты и т. д. В этом случае также действует очередность платежей.

Если нужно рассчитаться с поставщиком, вы можете попросить банк пропустить такой платеж. Гарантии успеха нет, но, если вопрос не терпит отлагательств, попробовать стоит. Нужно предоставить в банк платежку или письмо-требование от контрагента и справку из налоговой, подтверждающую, что у компании нет других счетов ( скачать шаблон заявления для ее получения).

Так может выглядеть письмо, которое подтвердит наличие долга перед поставщиком.

Источник

Нужна помощь? Быстро выясним причину блокировки, устраним недочеты и вернем вам доступ к деньгам на счету.

Заказать бесплатный экспресс-аудит

Можно ли открыть счет в другом банке и перевести туда деньги с заблокированного

Иногда — да. Например, при блокировке по 115-ФЗ некоторые банки позволяют снять или перевести деньги, после чего закрывают заблокированный счет. За это взимают высокую комиссию: в Тинькофф и Промсвязьбанке — 20%, в Альфа-банке — от 10 до 25%, в Газпромбанке — 10%.

Мы рекомендуем не уходить, а выяснить причину блокировки и постараться добиться ее снятия. В ряде случаев отказ в операции или расторжение банком договора в одностороннем порядке приводит к попаданию компании в черный список.

Выйти откуда можно, только доказав, что ваша деятельность законна. Никакой банк, кроме того, по чьей инициативе вы там оказались, в этом не поможет.

Список доступен всем банкам в РФ — компании могут отказывать в обслуживании, хотя ЦБ не обязует это делать.

Подведем итоги

Если ваш расчетный счет заблокировала налоговая или банк, с него можно производить только определенные платежи:

• компенсацию причиненного вреда;
• алименты;
• выходные пособия, зарплаты, гонорары;
• уплату налогов и взносов.

Можно также попросить банк провести оплаты контрагентам, если ситуация критическая, а других счетов у компании нет. Но не факт, что эту просьбу удовлетворят.

Не стоит искать обходные пути, чтобы вывести деньги с заблокированного расчетного счета. Лучше сосредоточьтесь на том, чтобы собрать необходимые документы и доказать законность своей деятельности, сдать недостающие отчеты или погасить задолженность.

Поможем выяснить причину блокировки и вернуть доступ к деньгам за 1-10 дней!

Получить бесплатную консультацию

Как снять деньги с заблокированного счёта

Блокировка расчётного счёта — проблема, с которой может столкнуться даже абсолютно благонадёжная компания или ИП.

При этом заблокированный счёт может парализовать весь бизнес: заморозка всех денежных средств  не позволит проводить расчёты с поставщиками и контрагентами, оплачивать платежи по налогам и другим финансовым обязательствам.

Рассмотрим основные причины блокировки счёта, а  также возможности её избежать. Расскажем как снять деньги с заблокированного счёта.

Блокировка расчетного счета организации или индивидуального предпринимателя проводится на основании Федерального закона от 07.08.2011 № 115-ФЗ. Этот закон направлен на противодействие отмыванию незаконно полученных доходов и финансированию террористической деятельности. Кроме этого, блокировка возможна в соответствии с положениями Налогового кодекса и ряда других законов.

Заблокировать счёт могут следующие органы:

1. банк, осуществляющий расчётно-кассовое обслуживание;
2. налоговая инспекция.
3. служба судебных приставов.
4. суд.

Разберём каждый вид блокировки, а также способы как снять деньги, если счёт заблокирован.

Основанием для блокирования счёта банком служит закон № 115-ФЗ. Этот акт обязует банковские учреждения проводить мониторинг финансовых операций клиентов.

Банк должен выявлять транзакции, которые могут иметь признаки возможного финансирования терроризма или отмывания незаконно полученных доходов.

Помимо полной блокировки счёта, банк может применить ограничение в отношении конкретной подозрительной операции или приостановить дистанционное банковское обслуживание клиента.

В последнем случае владелец расчётного счёта сможет проводить банковские операции только по бумажным платёжным поручениям с предоставлением полного пакета документов, обосновывающих конкретную транзакцию.

Существует целый комплекс признаков, которые могут указывать на то, что операции клиента подпадают под действие закона № 115-ФЗ:

• частые и периодические перечисления средств в пользу физических лиц;
• частые операции по снятию наличных без указания и обоснования конкретной цели;
• регулярное осуществление транзакций, которые не характерны для ОКВЭД клиента и не имеют экономического смысла;
• постоянное движение денежных средств без осуществления платежей в бюджет;
• осуществление частых платежей в пользу подозрительных контрагентов;
• аномальное соотношение платежей, проводимых с НДС и без НДС;
• недостаточный размер остатка средств по счёту.

Если служба финансового мониторинга банка признает операции клиента подозрительными, счёт будет заблокирован, или будет приостановлено его дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Банк уведомит клиента о применённых ограничениях по доступным каналам связи, в том числе отправкой СМС-сообщения, письмом через приложение банк-клиент, электронной почтой или по телефону.

При блокировке все операции подпадают под запрет. Для снятия блока владелец счёта должен предоставить запрошенный банком пакет документов, который подтвердит легальность совершаемых финансовых операций.

До полного изучения представленных документов блокировку счёта не снимут.

При игнорировании требования клиента могут внести в «чёрный список», из-за чего у него возникнут проблемы при обслуживании и в других банках.

Если приостанавливается ДБО, можно продолжать пользоваться деньгами с определёнными ограничениями.

Любые транзакции в этом режиме возможны только по бумажным платёжным поручениям вместе с документами, которые подтверждают обоснованность и законность операции. За такие платежи банки берут повышенные комиссии.

Поэтому клиенту целесообразно вовремя предоставить документы, которые банк запросит для снятия ограничения.

В случае блокировки счёта с выставлением платёжного требования или исполнительного листа при недостаточности средств банк списывает деньги по следующей очерёдности:

• первая очередь — денежные средства третьим лицам по исполнительным документам на возмещение вреда и уплате алиментов;
• вторая очередь — оплата исполнительных документов на перечисление заработной платы, авторских гонораров, выходных пособий;
• третья очередь — выплата заработной платы, налогов и взносов по социальному страхованию;
• четвёртая очередь — прочие исполнительные документы;
• пятая очередь — прочие платежи.

После уведомления клиента о блокировке счёта банк направляет ему запрос документов, которые должны подтвердить законность финансовой операции и её экономическую целесообразность. После этого владельцу заблокированного счёта необходимо действовать по следующему алгоритму:

1. собрать и предоставить истребованный банком пакет документов в течение 7 рабочих дней. Документы предоставляются с описью. Представитель банка ставит на ней подпись и указывает дату приёма;
2. дождаться ответа или иных действий банка. На это даётся не больше 6 рабочих дней;
3. при отказе банка в разблокировке расчётного счёта можно обратиться с иском в суд и подать жалобу в межведомственную комиссию Банка России. Порядок обращения прописан в специальном Указании ЦБ РФ от 30.03.2018 №4760-у.

Отказ в разблокировке счёта возможен в том случае, если банк сочтет представленные документы неубедительными. В этом случае рекомендуется обратиться в суд и одновременно направить жалобу в межведомственную комиссию ЦБ РФ.

Подача жалобы в межведомственную комиссию ЦБ

В данном случае действует презумпция невиновности. Не нужно доказывать в суде законность проводимых вами финансовых операций. Это банк должен обосновать свою блокировку. Кроме этого, если банк не сможет предоставить достаточное обоснование, клиент имеет право требовать возмещение понесённых убытков, судебных расходов, а также выплату процентов за пользование деньгами в период блокировки.

Очень часто компаниям и предпринимателям приходится добиваться разблокировки заблокированного счёта в течение нескольких месяцев. Это может существенно осложнить ведение бизнеса. В таких случаях бизнесмены часто применяют специальные схемы, которые позволяют вывести деньги с заблокированного счёта.

В том числе могут применяться такие способы вывода средств:

1. вывод на счёт в другом банке;
2. перечисление заработной платы или других платежей физлицам;
3. проведение выплаты по исполнительному листу;
4. проведение выплат по исполнительной надписи нотариуса;

Каждый вариант требует расходов и несёт определённые риски, которые указаны в сравнительной таблице:

Способ Расходы Риски Примечание

Вывод денег на счёт в другом банке.	Штраф банка за вывод средств с заблокированного счёта. Её размер может составлять 15-20 % от суммы перевода	О проведении такого платежа банк обязательно уведомляет ЦБ. Это может привести к включению клиента в «чёрный список». В результате могут возникнуть сложности с открытием новых и к блокировке уже действующих счетов	Не следует закрывать заблокированный расчётный счёт — оставьте на нём небольшую сумму. Если вы выполните требования банка и предоставите полный пакет документов, штраф может быть оспорен через суд
Перечисление заработной платы или других платежей физлицам.	НДФЛ в размере от 13 % и платежи в страховые фонды (от 15%)	Крупные платежи такого типа попадают под внимание Росфинмониторинга. Это может привести к проблемам, вплоть до открытия уголовного дела по статье 198 УК РФ
Проведение выплат по исполнительному листу	Госпошлина за подачу иска в суд.	Длительные сроки судебного разбирательства. Часто более эффективным оказывается решение вопроса непосредственно с банком.
Проведение выплат по исполнительной надписи нотариуса. Надпись нотариуса ставится на договор займа между организацией и физлицом в случае нарушения его условий	Стоимость услуг нотариуса, которая обычно составляет от 3 до 5 % от суммы по договору	При возникновении у банка подозрений по этой операции счёт может быть заблокирован на 45 дней.	Исполнительная надпись нотариуса работает как исполнительный лист. Этот документ можно сразу подавать в банк, не обращаясь в суд

Чтобы деньги банк не заблокировал на расчётном счёте, следует соблюдать определённые правила по ведению финансовой деятельности ИП или компании, в том числе:

• не обнулять расчётный счёт, оставлять на нём определённую сумму;
• стараться не снимать деньги сразу после их поступления;
• указывать в платёжном поручении реальное назначение платежа и избегать обобщённых формулировок;
• проводить транзакции, которые соответствуют зарегистрированным видам деятельности (ОКВЭД);
• под каждый платёж должна быть подтверждающая документация;
• проводить платежи, характерные для ведения реальной хозяйственной деятельности — коммунальные расходы, аренда, связь, материалы и т.д.;
• своевременно оплачивать налоги и другие обязательные платежи.

Следование этим рекомендациям позволит сформировать имидж надёжного и стабильного плательщика, деятельность которого не подпадает под действие Закона №115-ФЗ.

Кроме этого, для предотвращения блокировки важно уделять внимание работе с контрагентами. Здесь следует соблюдать такие рекомендации:

• не работать только с одним поставщиком или покупателям, их должно быть несколько;
• стараться заключать договоры с крупными, системными компаниями;
• всегда проверять будущих партнёров на финансовую устойчивость и благонадёжность. Для этого есть специальные интернет-сервисы проверки контрагентов;
• воздерживаться от проведения финансовых транзакций в пользу только что открытых компаний или ИП, избегать работать с фирмами-однодневками.

Налоговая инспекция может ограничивать проведение операций по банковским счетам налогоплательщиков при выявлении определенных нарушениях. В том числе блокировка возможна по следующим причинам:

1. несвоевременная уплата налогов;
2. нарушение сроков подачи отчётности;
3. несоблюдение требований ИФНС, например, по уплате штрафа или пеней.

Уведомление о блокировке счёта инспекция ФНС обязана направить налогоплательщику в течение одного дня после принятия соответствующего решения. Банку это решение направляется в электронной форме, и он обязан выполнить его сразу после получения.

Часто налогоплательщик не получает уведомление от налоговиков, но операции по его счёту блокируются банком со ссылкой на решение ИФНС. Узнать причину и получить решение можно следующими способами:

• лично при визите в налоговую инспекцию (нужен будет паспорт и подтверждающие полномочия документы);
• в личном кабинете на сайте ФНС России;
• через сервис электронной отчётности (оператора ЭДО).

Во многих случаях блокировка устанавливается только на сумму существующей налоговой задолженности. Остальными деньгами клиент может пользоваться свободно. Бывает, что блокировка устанавливается на весь расчётный счёт. В этом случае в интересах налогоплательщика оперативно закрыть долги по налогам или отчётности.

На время блокировки недоступно открытие счетов, как в своём, так и в других банках. Действия налогоплательщика по разблокированию счёта зависят от того, обоснованно или необоснованно были наложены ограничения.

В случае обоснованной блокировки для ее снятия нужно устранить причину ограничений. Налоговой нужно предоставить документы, подтверждающие устранение нарушений, в их числе:

• платёжное поручение на уплату налогов или сборов с отметкой банка об исполнении;
• копия налоговой декларации с отметкой ИФНС о приёме;
• акт об отправке отчётности через оператора ЭДО.

Даже если счёт заблокирован по требованию налоговой инспекции, возможно проведение платежей первой и второй очерёдности — по судебным приказам, исполнительным листам, решениям комиссии по трудовым спорам. Такие платежи банк проводить обязан. В некоторых случаях допускаются к отправке и платежи третьей очереди — по уплате налогов и перечислению заработной платы.

В некоторых случаях ИФНС накладывает необоснованные ограничения на финансовые операции. Например, из-за отсутствия декларации по форме 6-НДФЛ, в то время как в отчётном периоде выплаты работникам не производились.

Необоснованное блокирование денег можно оспорить письменным обращением на имя начальника ИФНС. Оно должно быть рассмотрено в течение 30 дней. Если в этот срок не будет предоставлен обоснованный ответ, возражение можно направить в региональное управление ФНС.

Если и оно не будет рассмотрено в срок, налогоплательщик может подать иск в суд.

Образец заявления в налоговую инспекцию

Блокирование средств на счёте по инициативе судебных приставов проводится при наличии непогашенных долгов по исполнительным листам согласно решению суда. В большинстве случаев заблокированные деньги списываются для уплаты указанной задолженности.

Судебным приставом выносится постановление об обращении взыскания на денежные средства. Это постановление он направляет должнику и передает его в форме платёжного требования в банк.

Сразу после получения требования банк обязан списать со счёта клиента запрошенную сумму. Если на счёте не хватает денег для полного удовлетворения платёжного требования, то он блокируется.

Все средства, которые поступают на заблокированный счёт автоматически списываются и перечисляются на погашение долга до его полной выплаты.

Компания или ИП узнают о блокировке, когда баланс на его счёте снижается или счёт оказывается заблокированным.Тогда необходимо обратиться в банк и узнать следующие данные:

• номер исполнительного производства, по которому списаны деньги;
• номер исполнительного документа;
• ФИО судебного пристава-исполнителя.

Вывести средства со счёта, который заблокировал пристав, обычно не получается, так как деньги сразу списываются на погашение долга. Если же средства остались на счёте, у должника есть право проводить платежи от первой до третьей очереди. Приставы могут заблокировать операции начиная с четвёртой очереди.

Если блокировка была обоснованной, снять её можно только после полного погашения долга. После полной оплаты нужно сообщить об этом приставу, чтобы ускорить снятие ограничений.

В случае необоснованного ареста счёта пишется заявление в службу СП с приложением подтверждающих документов. При игнорировании возражений или в отказе от блокировки суммы, следует обратиться с иском в суд.

Суд может наложить арест на банковский счёт юридического лица или ИП в следующих случаях:

• по ходатайству следователя в рамках ведения следствия по уголовному делу;
• в качестве обеспечительной меры при рассмотрении иска по задолженности;
• по обращению третьего лица, доказавшего обоснованность требования в денежном или имущественном возмещении.

Часто суд принимает решение на заочном заседании без уведомления владельца счёта. Поэтому арест может накладываться без предупреждения. Выяснить причину блокировки поможет запрос в банк. В ответе будет указан номер судебного решения на основании которого наложен арест. Узнать детали судебного разбирательства можно на сайте Судебные и нормативные акты РФ.

В случае блокировки счёта по требованию суда, снять деньги или пользоваться ими не получится. Накладывается полный арест и очерёдность списания уже не действует. Разблокировка производится только после отмены судебного решения. Есть два варианта решения проблемы:

• выполнить требования, указанные в судебном решении;
• обжаловать решение суда.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Сегодня я расскажу, как можно вполне законными методами вывести денежные средства с заблокированного расчетного счета.

https://www.youtube.com/watch?v=iLUOlVX60XA\u0026pp=ygVx0JrQsNC6INC30LDQutC-0L3QvdC-INGB0L3Rj9GC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INGBINC30LDQsdC70L7QutC40YDQvtCy0LDQvdC90L7Qs9C-INGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LA%3D

В наше время арестом расчетного счета никого не удивишь. Самые распространенные случаи — это аресты от налоговой за неуплату налогов, не сдачу отчетов, не предоставление ответа на требование налоговой. Также расчетный счет блокируют судебные приставы и сами банки по всеми любимому 115-ФЗ.

И как часто бывает — счет оказался заблокированным внезапно и без предупреждения. В своей практике я встречал только Банк24.ру и Банк Точка, которые предварительно предупреждают об аресте счета.

Теперь немного теории. Если счет заблокировала налоговая либо судебные приставы по судебному решению, то нужно разобраться, платежи какой очереди запрещено проводить банку. Арест налоговой — это запрет на проведение платежей выше третей очереди согласно п.2 ст. 855 ГК РФ, судебные приставы блокируют платежи выше четвертой очереди.

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

• в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
• во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
• в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
• в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
• в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Соответственно, чтобы получить свои кровные, надо попасть во вторую очередь, так как это проще всего. Ведь чтобы попасть в первую очередь, надо нанести вред здоровью кому-нибудь, а это уже лишнее.

Самый распространенный способ — это получить исполнительный документ по задолженности по заработной плате.

Исполнительный лист получать долго, поэтому будем получать либо судебный приказ, либо удостоверение комиссии по трудовым спорам. Так как они являются исполнительными документами согласно ст.

12 Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об исполнительном производстве».

Судебный приказ получается в суде общей юрисдикции по месту проживания взыскателя, в течение пяти рабочих дней. Для получения судебного приказа надо предоставить трудовой договор, трудовую книжку, справку 2-НДФЛ, письмо, в котором организация признает долг по зарплате перед сотрудником. Государственную пошлину платить не надо.

Взыскатель получает на руки судебный приказ и с банковским и реквизитами идет в банк, в котором открыт расчетный счет. Банк обязан принять к исполнению данный документ и в течении трех дней его исполнить при наличии денежных средств на счету должника.

Если не хотите связываться с судом, то создаем комиссию по трудовым спорам (КТС), изготавливаем печать КТС. По сути это обычная печать, на ней просто написано «Комиссия по трудовым спорам ООО «РОМАШКА».

Статья 384 Трудового кодекса РФ определяет порядок образования комиссии по трудовым спорам. Согласно этой статье «комиссии по трудовым спорам образуются по инициативе работников и (или) работодателя (организации, индивидуального предпринимателя) из равного числа представителей работников и работодателя».

Комиссия по трудовым спорам может быть образована в любой организации, за исключением религиозных, и у индивидуального предпринимателя.

Если работодателем является религиозная организация или физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, комиссия по трудовым спорам не образуется, а в соответствии со статьями 308, 348 и 391 Трудового кодекса РФ индивидуальные трудовые споры между указанными работодателями и их работниками рассматриваются непосредственно в суде. Основанием для создания КТС является инициатива работников (их представительного органа), работодателя либо их совместное волеизъявление. Никаким иным третьим лицам инициатива создания КТС принадлежать не может. Трудовой кодекс РФ не содержит положения об обязательном создании комиссии по трудовым спорам в организации, поэтому если ни одна из сторон не проявит инициативы по созданию КТС, комиссия не будет создана, и это не является нарушением законодательства.

https://www.youtube.com/watch?v=iLUOlVX60XA\u0026pp=YAHIAQE%3D

Готовим удостоверение КТС, протокол заседания КТС, сопроводительное письмо от организации, письмо от сотрудника с банковскими реквизитами, трудовой договор. И со всем этим пакетом документов направляем взыскателя в банк. Банк также обязан принять документы и исполнить в течении трех дней.

На практике в банке могут возникнуть трудности и нежелание банковских сотрудников списывать денежные средства. Обосновывают они это все тем же 115-фз.

Поэтому сотрудника лучше отправить в банк с юристом, либо если вы не хотите общаться с банком, можно направить документы судебным приставам для возбуждения исполнительного производства.

Но в этом случае процесс затянется: сами понимаете, приставы работают не быстро.

А что, если наш счет заблокировал сам банк по 115-фз? Деньги тоже обязаны списать, но по факту готовьте к борьбе.

Бухгалтера скажут — а как же налоги и отчеты? Конечно, по закону отчеты должны быть сданы, налоги уплачены. Но по 229-ФЗ для исполнения исполнительного документа данные отчеты не требуются.

Это уже обязанности налогоплательщика-должника, за неисполнение которых он несет отдельную ответственность.

И факт несдачи отчетов и неуплаты налогов не лишает сотрудника права на получения заработной платы.

Самитов Марат, руководитель ООО «Авирта»

Источник: http://t.me/oooavirta

Узнайте, как ИП выводить деньги с расчетного счета

Бизнесу

/ 13 октября 2021 19:13

Текст изменился / 18 июля 2023

Кто и почему может заблокировать расчетный счет ИП, что делать в этой неприятной ситуации: разговаривать с банком, закрывать счет или идти в суд. В статье расскажем, как законно тратить деньги с кэш-картой и не получать нареканий от Росфинмониторинга.

Закон гарантирует, что после уплаты налогов ИП может распоряжаться своими средствами как угодно

Чтобы вывести деньги из оборота, то есть перевести их без взысканий со стороны контролирующих органов, разработан ряд правил. Главное из них – не тратить средства на собственные потребности напрямую с расчетного счета ИП. 

Как снять деньги с расчетного счета ИП

Владельцы своего дела могут выводить деньги с расчетного счета (РС) ИП несколькими законными способами. 

Способ	Описание	Комиссия
Наличные в банке	Владелец РС оформляет платежное поручение, указывает назначение «личные нужды»	От 2%
Снять деньги с кэш-карты	Кэш-карта привязана к РС, предназначена для снятия денег, оплаты деловых расходов	По кэш-картам «Халва» комиссия за вывод наличных – от 1,5% + 89 рублей
Перевод на вклад предпринимателя	Деньги перечисляют с расчетного счета ИП на вклад	Условия вклада регламентируют снятие наличных
Перевод на личный счет	Если оба счета открыты в одном учреждении, перечисление можно провести онлайн	Совкомбанк предлагает своим клиентам бесплатно переводить до 200 тысяч рублей между своими счетами

Совет от банка 

ИП по закону не имеет права платить зарплату себе, даже если он один работает на своем предприятии, поэтому оформить вывод средств без комиссии таким образом не получится. А вот сотрудникам удобно платить зарплату через зарплатные проекты, подключенные к РС, – это уменьшает риски, помогает вести прозрачную отчетность. 

Банки должны видеть «рабочие» расходы ИП: оплату закупок, доставки, хранения

На что обратить внимание:

• вывод средств с РС на счет физлица = НДФЛ 13%;
• постоянные необоснованные перечисления с РС на личный = блокировка. 

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Изменения, внесенные в закон о противодействии отмыванию денег, требуют контролировать операции по обналичиванию средств на сумму от 600 тысяч рублей. Банки обязаны сообщать о них в Росфинмониторинг. 

Финансовые учреждения по-разному лимитируют вывод наличных. Так, держатель Халвы Business Premium  за одну операцию выводит до 600 тысяч рублей, а в месяц – до 1 млн рублей. 

Почему банк может заблокировать счет

Блокировка РС – неприятность для предпринимателя, при этом банки обращают внимание на транзакции любого размера, если неясно их назначение или источник. После блокировки узнайте, что привело к такому решению. Полный перечень причин, по которым блокируют РС, представлен в Положении Банка России № 375-П.

Частые причины блокировки средств:

• быстрый вывод/обналичка крупных сумм, которые перевели предпринимателю;
• транши от компаний, не платящих налоги;
• работа с сомнительными контрагентами, компаниями-однодневками;
• интенсивный денежный трафик у только что открытых ИП;
• низкие расходы на зарплату, закупки, аренду при высоком обороте;
• перечисление за сделки, не имеющие экономического смысла;
• коды ОКВЭД, деятельность по которым сложно совместить в одном предприятии;
• объем операций меньше, чем в среднем по отрасли;
• большие транши разбиваются на несколько маленьких, чтобы уйти от контроля. 

Средства владельца бизнеса не блокируют сразу: сначала запрашивают подтверждающие документы по подозрительным сделкам. Если клиенты предоставляют убедительное подтверждение законности сделки, то кредитное учреждение возобновит доступ к деньгам. Ведь они тоже заинтересованы в том, чтобы собственники компаний долго и законно сотрудничали с финансовой организацией. 

Блокировка счета ИП возможна даже при сделке на 50 тысяч рублей, но если предприниматель подтвердит законность сделки, банк снимет блокировку 

Иногда доступ к средствам закрывают для ИП по рекомендации Росфинмониторинга. Для этого есть два основания: подозрение в легализации средств или терроризме.

Подозрение в уклонении от налогов возникает, если держатель РС получил и перевел себе (или на третье лицо) более 600 тысяч рублей. После проверки документов Росфинмониторинг откроет доступ к деньгам, если сделки были законными. 

Подозрение в экстремизме ведет за собой включение в постоянно обновляемый список, куда вносят данные осужденных и подследственных по статьям УК, связанным с терроризмом, экстремизмом. Росфинмониторинг передает списки кредитным учреждениям, а они закрывают доступ к деньгам лицам, включенным в список, и тем, кто с ними сотрудничает. 

Совет от банка:Прежде чем начать работать с компанией, проверьте ее через бесплатные/платные ресурсы: как давно существует компания, где зарегистрирована, сколько людей числится в организации, какие виды деятельности указаны. 

Если перед вами «транзитная компания», созданная для выведения средств, то ее отличают:

• «массовый» адрес (по которому зарегистрирован еще десяток фирм);
• подставной учредитель, на паспорт которого зарегистрировано несколько самых разных «бизнесов»;
• минимальный уставной капитал;
• нулевые отчеты; 
• единственный участник без персонала;
• нетипичные коды ОКВЭД. 

Каждый из этих критериев по отдельности не указывает на то, что вы связались с фиктивной компанией. 

Например, Олег руководит несколькими небольшими компаниями, среди них – фирма по установке программного обеспечения, где он – единственный работник, офис расположен в деловом центре, там же зарегистрировано юрлицо (и по этому же адресу зарегистрированы десятки фирм). Так как работа только началась, финансовая нагрузка небольшая, отчеты Олег сдал «по нулям».

Сергей и Наталья (из первого примера) обратились к Олегу, чтобы установить онлайн-кассы в кафе. Задача собственников кафе – сохранить документы с указанием сумм оплаты и наименованием услуг, которые оказала им компания Олега. Это поможет обезопасить себя в случае вопросов к сделке. 

Проверяйте компании-однодневки на специальных ресурсах

Если РС все-таки заблокировали, не паникуйте. Уведомление о блокировке приходит на электронную почту или по телефону. Для получения полной информации обратитесь в кредитную организацию за разъяснениями. 

Далее соберите необходимую отчетность, чтобы подтвердить законность операций, вызвавших сомнение (договоры, чеки, документы, подтверждающие законность поступивших средств). Отдел финансового мониторинга рассматривает подтверждающие документы до пяти дней, потом принимают решение о разблокировке (или нет). 

Если РС не разблокировали, получите консультацию у сотрудника отдела финансового мониторинга, как подать заявление, чтобы установить причину временного закрытия. Ответ придет по телефону или в письменном виде: там будет указана причина закрытия. 

Следующий шаг – жалоба в Центробанк, куда можно направить заявление онлайн на официальном сайте (там же можно узнать статус обращения), или лично через общественную приемную Банка России. 

Укажите в заявлении:

• название банка, вид договора, номер РС;
• требование обслуживающей организации – отказ в проведении операций, запрос документов;
• действие клиента – предоставление документов;
• как отреагировала кредитная организация (дальнейшая блокировка, разъяснительное письмо);
• на какую помощь рассчитываете от Центробанка (разблокировка, объяснение).

Приложите копии бумаг, которые вы предоставляли ранее. Центробанк может принять положительное решение или отказаться вмешиваться в решение первого уровня. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. 

Если результата нет – обратитесь в арбитражный суд по месту работы банка или указанный в договоре. Основой для подачи заявления послужит заявка в Центробанк, но лучше обратиться к профессиональному юристу.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Список документов для подачи в суд

• Учредительные документы
• Договоры и документы по закрытию сделок
• Выписка из налоговой, страховой, платежные документы, договор аренды, квитанции от коммунальных служб
• Официальное уведомление с информацией о получении бумаг
• Разъяснительное письмо с указанием причин о приостановке обслуживания РС.

На судебном заседании банк разъяснит, почему произошла блокировка, каковы основания полагать действия клиента незаконными. Если решение будет в пользу клиента, то РС откроют, возместят убытки, выплатят проценты за использование чужих средств. 

Если вы перепробовали все доступные способы, а результата нет, то остается закрытие счета. После написания заявления банк расторгает договор и в течение 7 дней выдает деньги.

Рисков здесь несколько:

• повышенная комиссия (до 30% от суммы);
• невозможность открыть РС в другом месте;
• попадание в негласный черный список из-за подозрений в отмывании денег.

Надежные финансовые компании хотят избежать штрафов и более серьезных санкций от Росфинмониторинга за работу с сомнительными клиентами. 

Самая мелкая русская монета выпущена в 1700 году. Она была медной и равнялась 1/3 копейки. Спустя год выпуск был прекращен из-за невыгодности.

Любой перевод денег индивидуального предпринимателя юрлицу внимательно отслеживается, потому что сами банки не хотят попасть под санкции.

Перечисление на юрлицо вызывает подозрения в обнале, если контрагенты переводят большие суммы, а предприниматель быстро перенаправляет их третьим лицам. У финансовой организации возникает закономерный вопрос: в чем экономический смысл транзакции?

Как не попасть под подозрения кредитной организации и надзирающих органов

• Не снимайте много наличных, платите с расчетного счета или перечисляйте на персональную кредитку. 
• Выводите деньги небольшими суммами и не сразу после поступления, ведь чем дольше они лежат без движения, тем лучше (и вам плюс – проценты на остаток).
• Для выплат работникам используйте зарплатный проект – так деятельность становится прозрачнее. 
• Пишите в платежных поручениях действительные цели перечисления денег (личные траты предпринимателя), подробно описывайте назначение платежа (например, оплата поставки канцелярских принадлежностей). 
• Выберите удобные инструменты для расчетно-кассового обслуживания, а для круглосуточного доступа к средствам бизнеса оформите кэш-карту. 
• Соблюдайте лимиты вывода денег по выбранному тарифу, ознакомьтесь с размерами комиссий. 

Следуйте нашим советам и не совершайте ошибок.

Подпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и Телеграме

Анна Молчанова

Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.