Советы юриста

Как законно снять деньги с заблокированного расчетного счета

Как законно снять деньги с заблокированного расчетного счета

Прежде всего нужно определиться, что такое блокировка расчетного счета. Процедура представляет собой временное прекращение проведения по нему всех или конкретных операций. Блокировка может быть:

  1. Полной. Приходные и расходные операции становятся невозможными. Причиной может стать, например, наложение ареста из-за начатого исполнительного производства.
  2. Частичной. Приостановлены приходные операции, также возможна блокировка входа в интернет-банкинг, но доступен безналичный расчет.

Также банк может остановить исполнение определенной денежной операции (до момента исключения причины) или отказать в ее осуществлении без возможности реализации в будущем. Полная остановка осуществления операции с дальнейшим аннулированием договора обслуживания банком может быть из-за нескольких отказов учреждения в проведении денежной операции по требованию клиента.

Причины блокировки счета

Причинами блокировки могут стать решения самого банковского учреждения или распоряжение ФНС.

Блокировка по решению банка

Внутренняя политика банка диктует клиенту требования относительно его документации и деятельности. Основные причины для блокировки счета банком:

  • на счету клиента недостаточно денег, не «удовлетворен» минимальный лимит банка, или клиент давно не пользуется его услугами;
  • регулярное поступление денежных средств в небольших размерах от разных физических и юридических лиц (накопительный размер суммы для оснований для блокировки составляет 600 000 рублей);
  • владелец счета оказался в «черном списке» Росфинмониторинга;
  • клиент изменил ведение бизнес-модели на ту, которая, по мнению банка, несет риски в продолжении его обслуживания (например, проведение денег от неограниченного числа лиц через мерчант-счет, так как банк в данном случае не может отследить источник появления финансовых средств).

Условно можно считать, что в группу риска входят те клиенты, которые перестали соответствовать критериям банка и нарушили установленные правила.

Перед замораживанием счета банк обязан уведомить клиента и дать объяснение причины такого решения. Если клиент не согласен с таким решением, можно подать претензию в Банк России или обратиться в суд для разбирательств.

Блокировка по решению ФНС

Расчетный счет может быть заблокирован по требованию налоговых органов Российской Федерации, которые и оповещают об этом руководство банка. Причины замораживания:

  • уклонение или несвоевременное предоставление декларации;
  • наличие долгов по выплате взносов или платежей;
  • наложение ареста по распоряжению судебного пристава;
  • игнорирование обязанности о предоставлении квитанции в организацию от ИФНС.

Для разблокирования счета по решению ФНС клиент должен выполнить все выдвигаемые условия.

В случае блокировки по другим причинам, которые не указаны в статье 76 Налогового кодекса Российской Федерации, такие действия можно считать незаконными и в дальнейшем рассчитывать на выплату неустойки.

Сделать это можно через судебные органы, где потребуется предоставить доказательства об утраченной финансовой выгоде (депозиты с получением процентов, просрочка платежей по кредиту, нарушение выплат по контрактам и прочее).

Действия при блокировке счета

После принятия сообщения о блокировке необходимо не медлить и обратиться в банк, позвонив по контактному номеру телефона или лично посетив отделение. В первом случае оператор контакт-центра может не предоставить точную причину из-за распоряжений и внутреннего регламента. Поэтому лучше всегда сразу обратиться в банк с личным визитом.

Если причиной блокировки стало распоряжение самого банка, нужно выяснить причину. Чаще всего сотрудник банка может потребовать документацию о правомерности проведения конкретной сделки. Например, блокировка наступила после приходной операции, в которой нет назначения платежа.

Тут потребуется указать назначение — если это были денежные средства взаймы, потребуется договор займа, если оплата за услуги и работу — договор или документы, которые подтверждают статус индивидуального предпринимателя или самозанятость.

В случае поступления денег на счет после покупки или продажи движимого и недвижимого имущества потребуется договор купли-продажи.

Также причиной блокировки может стать расходная операция. Банк запросит письменное обоснование ее проведения. Могут потребовать объяснить происхождение финансовых средств. В этом случае нужно предоставить документы, подтверждающие легальность денег (налоговая декларация, дарственная, документы по получению наследства, договор купли-продажи движимого и недвижимого имущества).

Банк отказывается объяснять причину блокировки

Нередко бывает такое, что банк отказывается объяснять причину замораживания счета. В этом случае стоит написать претензию в Центральный Банк Российской Федерации.

В случае успешного решения ситуации ЦБ РФ, клиенту рекомендуется сделать выводы, пересмотреть ведение своих дел или сменить банк.

Но если ЦБ вынес решение не в пользу клиента, нужно получить ответ по итогам рассмотрения и попробовать обжаловать действия ЦБ через сайт. Если это не помогло, нужно начинать судебный спор.

https://www.youtube.com/watch?v=u4Z8MwGXq60\u0026pp=ygVx0JrQsNC6INC30LDQutC-0L3QvdC-INGB0L3Rj9GC0Ywg0LTQtdC90YzQs9C4INGBINC30LDQsdC70L7QutC40YDQvtCy0LDQvdC90L7Qs9C-INGA0LDRgdGH0LXRgtC90L7Qs9C-INGB0YfQtdGC0LA%3D

Блокировка может затянуться на длительный период, так как рассмотрение и судебные тяжбы длятся достаточно длительное время. В этом случае банк может предоставить возможность открытия счета или вклада для расходных операций.

Порядок действий при блокировке счета ФНС

В случае блокировки ФНС нужно совершить следующие действия:

  • посетить ФНС или связаться с инспектором налоговой службы;
  • устранить недочеты и предоставить нужную отчетность и документацию ФНС;
  • дождаться результатов проверки ФНС;
  • оповестить банк о решении проблемы для разблокирования.

Довольно распространенной причиной замораживания является долг по уплате сборов и налогов. В данном случае необходимо получить требование об уплате этого долга и провести оплату.

Главным фактором в быстром разрешении проблемы считается открытость и содействие налоговым органам.

Для решения вопросов спорного характера в налоговом учреждении нужно оперировать вескими аргументами: иметь при себе справки об отсутствии задолженности, акты сверки, банковские выписки, отчеты о благонадежности контрагентов.

При успешном разрешении спорных вопросов и уплате задолженности, ФНС отправляет в банк уведомление о разблокировании. В случае недовольства работой ФНС, нужно подать претензию на имя руководителя отделения лично или через сайт службы. В жалобе нужно указать факты, которые связаны с замораживанием счета, и неправомерные действия территориальной ФНС.

Выведение денежных средств с заблокированного счета

Вывести деньги с замороженного счета можно несколькими способами, например:

  • При полной блокировке можно вывести деньги по части зарплаты с помощью исполнительного листа. Делается это путем обращения клиента с требованием по выплате заработной платы или созданием комиссии по решению трудовых споров, направляющей в банк документы по задолженностям.
  • В случае частичного замораживания счета на определенную сумму, деньгами можно распоряжаться как обычно. Такое ограничение часто связано с просрочкой платежа по сборам и налогам.
  • Перевести денежные средства в другой банк. В этом случае банку потребуются только реквизиты.
  • Перевод денег в качестве займа или выплаты дивидендов. Это актуально для юридических компаний. Но стоит помнить, что такие операции будут отражаться в финансовом отчете компании.

В случае блокировки из-за одной приходной операции, можно поинтересоваться у сотрудника банка, возможно ли отменить данную операцию при условии возвращения денег назад отправителю. Банк иногда идет на такое действие. Если такое решение является приемлемым, то на него стоит согласиться.

Сроки блокировки счета

Замораживание счета происходит по разным причинам, поэтому сроки блокировки крайне индивидуальны:

  1. До 5 рабочих дней. Финансовая операция приостанавливается самим банком в качестве защиты денежных средств клиента и проверки личности. К примеру, перевод денег с одного счета на другой с их последующим обналичиваем. Это может быть элементарная бытовая ситуация: супермаркет не принимает безналичный расчет или терминал не распознает карту. После нескольких попыток оплаты покупки и незамедлительного снятия наличных, карта может быть заблокирована. Для этого достаточно связаться с менеджером банка и ответить на ряд вопросов. Карта может быть разблокирована в течение нескольких минут.
  2. До 30 дней. Согласно статье 8 115-ФЗ, счет может быть заморожен по распоряжению Росфинмониторинга для проверки финансовых операций.
  3. Без срока. Решение блокировки осуществляется только по решению суда в связи с судебными тяжбами, затрагивающими клиентов банка в отношении причастности к террористическим и экстремистским группировкам, а также иным серьезным правонарушениям.

На практике цифры могут отличаться. Банк может продлевать в автоматическом порядке блокировку для дополнительного рассмотрения документов. В отдельных случаях проверка документации и разрешение спора может занимать от одного и более месяцев.

Уведомление клиента о блокировке

Блокировка счета происходит по правилам внутреннего регламента самого банка. Обычно, уведомление о блокировке счета приходит клиенту на телефон посредством сообщения, звонка или в приложение интернет-банкинга. Любой из этих методов считается надлежащим оповещением клиента и не регулируется на законодательном уровне.

Чего не стоит делать после блокировки счета?

Блокировка счета, на котором лежат деньги, конечно, — неприятная ситуация, которая может отнять некоторое время и нервы. Но не нужно впадать в панику и совершать типичные ошибки:

  • ссориться с работниками банка;
  • угрожать жалобами в ЦБ, обращением в суд или личной расправой (это может быть причиной для вызова правоохранительных органов и составления заявления);
  • приносить неполный комплект необходимых документов;
  • спутано и непонятно объясняться, путаться в фактах.
Читайте также:  Блокировка расчетного счета ИП и ООО: как узнать, кто за ней стоит

Лучшим решением будет — не доводить ситуацию до абсурда, сохранять спокойствие и как можно быстрее связаться с представителями банка.

Подводим итоги

Чтобы избежать блокировки, требуется соблюдать простые меры:

  • поддерживать контакт с менеджером банка, не игнорировать его рекомендации;
  • предоставлять документы по каждой из операций, не дожидаясь уведомлений и запроса от банка;
  • контролировать сроки уплаты по сборам и налогам.

Также не лишним будет оговорить с менеджером банка «нестандартные» операции, которые планируется проводить в будущем. Выполняя эти простые правила, можно избежать в дальнейшем трудностей, временных затрат и процесса восстановления заблокированного счета.

https://www.youtube.com/watch?v=u4Z8MwGXq60\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если вы заметили опечатку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета

Арест расчетного счета зачастую происходит внезапно и без предупреждения. Как же вывести с него средства законными способами, чтобы реализовать обязательства перед сотрудниками или контрагентами и избежать колоссальных штрафов и пеней?

Особенности блокировок

На самом деле, ситуация не безвыходная. В случае ареста расчетного счета налоговиками или судебными приставами вы можете вывести с него деньги, но — с учетом очередности платежей.

Все виды платежей организации или ИП делятся на типы согласно их очереди:

  • к первой очереди относятся проводимые платежи, касаемые выплаты алиментов или возмещения вреда здоровью;
  • ко второй очереди законодательство относит выплаты по исполнительным листам (пособия, оплата труда и авторские гонорары);
  • к третьей очереди относятся оплата труда по ТД, поручения ФНС, ФСС и страховых фондов;
  • по четвертой очереди осуществляется оплата по исполнительным листам, имеющих в основании не перечисленные выше денежные требования;
  • по пятой очереди проводятся остальные календарные платежи.

Что дает предпринимателям данная информация? Знание очередности и особенностей блокировки счетов поможет «обойти» закон вполне законным образом. Так, судебные приставы блокируют расчетные счета выше 4 очереди, а налоговики — выше третьей. Это значит, что, чтобы использовать денежные средства на замороженном расчетном счете, потребуется оказаться на второй очереди.

Действующие способы

Итак, чтобы пройти по второй очереди, лучше всего получить исполнительный лист, касаемый задолженности по зарплате. Этим вы сможете уйти от штрафов, связанных с задержкой оплаты сотрудникам.

Поскольку получение исполнительного листа на данные выплаты займет много времени, целесообразно заняться «выбиванием» судебного приказа или удостоверения от комиссии по трудовым спорам. Данные бумаги имеют ту же юридическую силу и относятся к категории исполнительных документов, решениям которых банк не вправе отказать.

Чтобы получить законную зарплату при заблокированном налоговой или приставами расчетном счете, каждому сотруднику необходимо собрать пакет документов:

  • свой экземпляр трудового договора;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ;
  • реквизиты зарплатной карты;
  • письмо от работодателя о признании долга по зарплате конкретному сотруднику.

Взыскатель с данным пакетом направляется в отделение суда, обслуживающее место его проживания. Спустя 5 рабочих дней после подачи ему выдается на руки судебный приказ, по которому в банке обязаны перечислить на расчетный счет сотрудника требуемую сумму.

Если путь, связанный с судом, для вас неприемлем, можно создать комиссию по трудовым спорам.

По приказу гендиректора формируется группа ответственных лиц, изготавливается печать КТС организации и проводится заседание, в ходе которого фирма признает невозможность выплаты зарплаты сотрудникам в силу того, что расчетный счет заблокирован.

После этого на каждого сотрудника распечатывается индивидуальное удостоверение КТС, в котором также расписываются обстоятельства дела, указываются реквизиты организации-должника и сумма, требуемая к выплате. Документ обязательно заверяется живой подписью председателя комиссии и изготовленной синей печатью КТС.

Взыскатель к указанному удостоверению КТС должен приложить свой экземпляр трудового договора, письмо со своими банковскими реквизитами, протокол комиссии КТС и сопроводительное письмо, в котором организация-должник объясняет причины, почему не может перечислить сотруднику причитающуюся зарплату.

По закону банк обязан по удостоверению КТС перевести деньги сотруднику с заблокированного расчетного счета организации в течение 3 дней.

Зачастую банковские работники не хотят связываться с подобным выведением средств, поэтому в отделение лучше отправляться в сопровождении грамотного юриста.

Если и это не поможет, документы можно направить приставам, а те возбудят, в свою очередь, исполнительное производство.

Обход блокировки ИП

Как же вывести хоть какие-то деньги с заблокированного расчетного счета ИП, не имеющих сотрудников? В таком случае можно обратиться к первой очереди, искусственно создав долговые обязательства по алиментам.

К слову, алименты не обязательно могут выплачиваться на несовершеннолетних детей, проживающих с вами. Заключить алиментное соглашение с вами могут и иные нетрудоспособные лица, например, родители-пенсионеры.

Для этого нужно направиться к нотариусу, составить документ, в котором будет оговариваться определенная сумма ежемесячных платежей.

Далее с заверенным алиментным соглашением подается в банк вместе с реквизитами «опекаемого» лица.

Можно ли вывести деньги с заблокированного счета?

Что делать, если ваш счет заблокировали? Почему это было сделано? И что делать дальше? Рассказываем подробно о причинах и возможных решениях ситуации.

Что такое блокировка счета? Это временное приостановление по нему всех операций.

Почему это происходит? Это происходит в тех случаях, когда кредитная организация (банк) считает, что в ваших финансовых действиях есть сомнительный характер или причисляет вас к преступной или террористической организации, руководствуясь ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…», последние правки и дополнения в который вносились 2 июля 2021 г. При этом в положении №375-п Банк России утвердил критерии, по которой банки должны определять сомнительные операции. С момента первой публикации это положение менялось; последние изменения и дополнения вносились 20 октября 2020 года. В положении описано чуть больше 100 критериев, по которым можно выявлять сомнительные сделки. Приведем в пример некоторые из них.

Блокировку счета могут принести:

  • сделки, не соответствующие уставной деятельности предприятия;
  • отсутствие списания расходов, присущих хозяйственной деятельности (арендная плата, коммунальные платежи, зарплата и пр.)
  • резкий рост приходных и расходных операций;
  • поступление денежных средств некоторое время в размере менее 600 тыс. руб (более крупные суммы попадают под контроль согласно ст. 6 Закона № 115-ФЗ).

Блокировка может быть проведена по решению ИФНС или по решению банка.

Блокировка счета по решению ФНС. Причины и последствия

Счет может быть заблокирован по решению налоговых органов согласно ст. 76 НК РФ. В таком случае налоговики выставляют требование банку заблокировать расчетный счет. Какие действия налогоплательщика приводят к этому? Прежде всего:

  • задолженность по уплате налоговых платежей и страховых взносов в фонды
  • непредоставление налоговой декларации или РСВ
  • невыполнение обязанности по передачи квитанции в компанию требований или уведомлений от ИФНС
  • отсутствие налаженного электронного документооборота с ИФНС и подачи электронной отчетности в тех случаях, когда налогоплательщик обязан это делать.

В случае заморозки счетов налогоплательщик обязан выполнить все требования ИФНС. Только после устранения всех недочетов вы вправе обращаться в налоговые органы с просьбой о снятии блокировки. Сроки исправлений выявленных недочетов исключительно в прерогативе налогоплательщика.

Если ваши расчетные счета блокируются по иным причинам, не указанным 76 НК РФ, то такие действия вы вправе считать неправомерными и можете рассчитывать на получение неустойки.

Расчет производится исходя из ставки рефинансирования, и считается за каждый день с момента получения банком требования о приостановлении операций до момента получения решения о разблокировки.

Также вам необходимо будет доказывать налоговым органам упущенную экономическую выгоду (нарушение сроков оплат контрактов, просрочка платежей по кредитным соглашениям, депозит с получением процентов).

Размер выплат по неустойке за неправомерную блокировку определяется следующей формулой: сумма замороженных средств*Число дней блокировки*Ставка рефинансирования/число календарных дней в году.

Блокировка счета по решению банка. Причины и последствия

Перед тем, как заморозить расчетный счет клиента, банк обязан оповестить его и предоставить уведомление о причинах таких действий.

При этом банк может блокировать полностью счет, а может заморозить только часть средств, походивших по определенной операции.

Читайте также:  Переход на УСН с 2023 года: порядок, ограничения, преимущества

Как правило, о заморозке расчетных счетов становится известно всем кредитным организациям, и вы можете одномоментно лишиться всех средств во всех кредитных организациях. При этом открыть новые расчетные счета в иных банках у вас также не выйдет.

Если происходит блокировка средств по какой-то конкретной операции, то она длится обычно не более чем 2 дня до выяснения обстоятельств сомнительной операции.

Если блокируются все счета, то последующая разморозка может длиться продолжительное время в соответствии с регламентом кредитного учреждения.

В обоих случаях банк требует предоставление документации, подтверждающую правомерность совершения операций.

Имейте ввиду: блокировка счетов может носить длительный характер. Ускорение процедуры подтверждения правомерности сделок маловероятно!

В том случае, если блокировка средств происходит по решению конкретного банка (не ИФНС), то он обязан указать причину блокировки и обосновать это решение, предоставив достаточные доказательства. Если вы не согласны с действиями банка – обращайтесь в суд. Вам необходимо оспорить блокировку и обязать банк признать недостоверной информацию о недобросовестности компании.

Счет заблокирован. Что делать?

Как только вы получили уведомление о блокировке счета вам необходимо обратиться в кредитную организацию. Вы должны получить информацию о том, каковы причины блокировки.

Если причина в самом банке, то вам необходимо выяснить, какие действия повлекли заморозку и что необходимо сделать, чтобы удовлетворить все требования банка.

Вам точно понадобится документация о правомерности совершаемых сделок и свидетельство благонадежности контрагента.

Если счета заморожены по требованию ИФНС, то вам необходимо:

  1. Связаться с налоговым инспектором или посетить ИФНС.
  2. Устранить недостатки или предоставить необходимую ФНС документацию/отчетность
  3. Известить банк о разблокировке счета.

Часто причиной заморозки счетов является задолженность по уплате налогов и сборов. В том случае, если именно это является причиной решения о заморозке, то вы должны получить требование об уплате и удовлетворить его.

Иногда возможны сбои в программе ИФНС и простой визит или звонок к налоговому инспектору может решить ситуацию.

Не бойтесь общения с налоговыми органами: чем лучше у вас налажены коммуникации, тем более вероятно быстрое решение всех спорных ситуаций.

При решении вопросов с налоговыми органами необходимо обладать достаточными аргументами, такими как акты сверки с госорганами, справки об отсутствии задолженности, отчеты о благонадежности контрагентов, банковские выписки и пр.

Когда все спорные вопросы будут решены, ИФНС направляет уведомление о разблокировке счетов в банк. Рекомендуем вам удостовериться в том, что банк это уведомление получил.

Быстрее и эффективнее вести переписку с ИФНС и кредитными учреждениями с помощью электронного документооборота: СБИС ЭДО придет на помощь. Со СБИС вы точно будете знать, что ваши документы доставлены за считанные секунды в целости и сохранности. 

В тех случаях, когда вы недовольны действиями организации, заблокировавшей счет, или у вас есть претензии к действиям территориальных органов ФНС – пишите жалобу.

Она подается на имя руководителя территориального отделения или через сайт налоговой службы.

В жалобе указывайте все факты, связанные с замораживанием счетов, обоснования неправомочности действий кредитной организации. Важно подкрепить все свои данные документально.

Можно ли вывести деньги с заблокированного счета?

Частично вывести средства с заблокированного расчетного счета реально. Это касается двух случаев:

  • Если расчетный счет заблокирован полностью – вы можете попробовать снять часть денег по исполнительному листу по части невыплаты заработной платы. Для этого необходимо работникам обращаться с исковым требованием по выплате зарплаты. Также, можно создать комиссию по решениям трудовых споров, которая направит в банк собранную документацию по задолженности;
  • Если расчетный счет заблокирован частично – на определенную сумму, то всеми остальными средствами вы вправе распоряжаться по своему усмотрению. Такая блокировка, вероятнее всего, может быть в части задолженности по налогам и сборам.

В любом случае можно пробовать разные комбинации: перевод средств на другой расчетный счет организации в ином банке, возврат денежных средств поставщику и т.п. Ваши денежные средства никто не конфисковывает, поэтому необходимо рассматривать все варианты.

Подведем итоги

Чтобы избежать неприятной ситуации с блокировкой счета соблюдайте простые, но понятные правила:

  • Контролируйте всю отчетность и все сроки уплаты по налогам и сборам. В этом вам помогут специальные программы, заточенные на сдачу электронной отчётности. Например, СБИС Электронная отчетность. СБИС напомнит про все сроки подачи отчетов, проверить все документы на наличие ошибок, проведет формальную и неформальную переписку с налоговыми органами.
  • Работайте только с надежными контрагентами. Для этого вам необходимо проверять их на благонадежность. Тут рекомендуем использовать сервис СБИС Все о компаниях. Узнайте с его помощью финансовую историю возможного партнера, аффилированных лиц и возможные судебные дела.

Выполняя эти простые правила, вы можете легко избежать такого неприятного инцидента как блокировка счета.

Ведите хозяйственную деятельность согласно законодательству, а наши специалисты подскажут, как развивать свой бизнес вместе со СБИС. Звоните прямо сейчас!

Оставьте заявку и получите бесплатную консультацию и выгодное предложение на СБИС уже сегодня.

Блокировка счета физического лица (115-ФЗ): причины, что делать

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принят в 2001 году. За два десятилетия в закон вносились многочисленные поправки: одни нормы утрачивали силу, другие — вводились в действие. Сервис Brobank.ru разобрался, в чем заключается суть данного федерального закона, и какие цели он преследует.

Цель настоящего закона заключается в создании и работе правового механизма, противодействующего отмыванию доходов, финансированию террористической и экстремистской деятельности, а также распространения оружия массового поражения. Под действие ФЗ подпадают:

  • Граждане — физические лица, занимающиеся и не занимающиеся частной практикой.
  • Иностранные граждане и лица без гражданства.
  • Организации, работающие с денежными средствами и имуществом.
  • Юридические лица.
  • Индивидуальные предприниматели.
  • Иностранные организации, действующие без образования юрлица.
  • Государственные и муниципальные органы.

Федеральный закон обязывает организации, работающие с денежными средствами, следить за движением денежных масс, вычисляя подозрительные и незаконные операции.

Главным регулятором в сфере финансового надзора является — Росфинмониторинг.

Исходя из этого, на вопрос, может ли банк заблокировать счет физического лица, ответ один — может, и под контроль подпадают банковские карты, вклады, текущие счета физлиц.

По каким причинам блокируется счет физического лица

Кредитные и прочие организации, работающие с денежными средствами, обязаны анализировать операции своих клиентов на подозрительность. Критерий подозрительности — достаточно неопределенный и не очевидный момент, так как подозрительной может быть признана практически любая операция.

При этом закон запрещает банкам и некредитным финансовым организациям разглашать информацию о планируемых мерах по отношению к конкретному клиенту. Блокировка счета физического лица производится без предварительного уведомления.

Это ключевой момент: банк может проинформировать клиента только после принятия в его отношении конкретных мер. До блокировки счета или расторжения договора вклада клиент о проводимых банком мероприятиям не оповещается. Объективные причины блокировки счета физического лица:

  • Операции по обналичиванию денежных средств — незаконный перевод безналичных денег в наличные.
  • Запутанные схемы расчетов.
  • Сокрытие истинных целей и участников сделок — в банковском сегменте это принято называть «транзит».
  • Незаконный вывод денежных средств за границу Российской Федерации.
  • Финансирование или причастность к террористической и (или) экстремистской деятельности.

Для блокировки счета или для наложения ограничений на совершение определенных операций специалисту банка (иной организации) достаточно увидеть в операции признаки одного из нарушений, приведенных в списке.

Если уполномоченному сотруднику покажется подозрительность операции, счет будет заблокирован. То есть, нарушения, как такового, может и не быть.

Именно поэтому критерий подозрительности операций — условное значение, которое часто зависит от человеческого фактора.

Что делать в случае блокировки счета

Банк оповещает клиента о предпринятых в отношении его счета мерах по факту их принятия. Как правило, банк связывается с клиентом по телефону или в смс-сообщении, реже — по электронной почте. Специалист обязан указать на то, что счет заблокирован по 115-ФЗ, а также назвать причину блокировку — совершение конкретной операции.

В случае блокировки счета вариант решения проблемы один — клиент доказывает банку, что совершенная им операция (операции) не преследовала цель отмывания доходов и (или) финансирования террористической деятельности.

Читайте также:  Изменения Налогового Кодекса в сентябре 2023 года

Сложность заключается в том, что полного перечня документов, подходящего под каждый случай, — не существует. Каждый случай рассматривается банками индивидуально, поэтому клиент в обозначенный срок предоставляет данные, указанные специалистом организации.

Документы должны подтверждать законность происхождения денежных средств, а также экономический смысл совершенной операции. Ими могут быть: договоры купли-продажи, чеки, накладные, квитанции, расчетные листы, счета, арендные соглашения, и прочее. Пока клиент не предоставит в банк документальные данные, ограничения со счета не снимаются.

Как передать в банк подтверждающие документы

Если заблокировали счет в банке, клиент получает сообщение, в котором указывается на перечень подтверждающих документов и на способ их отправки в банк. Если клиент проживает (находится) в городе, в котором базируется региональное управление банка (иной организации), документы предоставляются лично. В остальных случаях допускается:

  • Отправка копий по электронной почте.
  • Отправка документов по Почте России.

Если подтверждающих документов нет в наличии, либо на их сбор клиенту требуется время, об этом необходимо сообщить в банк. Кредитные организации не заинтересованы в потере своих клиентов, поэтому для снятия ограничений со счета может быть найдено альтернативное решение.

Как подстраховаться от блокировки текущего счета (карты)

Физические лица, не занимающиеся предпринимательской деятельностью или частной практикой (нотариусы, адвокаты, арбитражные управляющие, частные детективы, охранники, и другие), открывают в банке текущие счета, карты, вклады. Каждый из этих счетов, либо все одновременно, могут быть заблокированы банком на неопределенный срок.

Кредитные организации на своих официальных сайтах размещают информацию (памятку), которая помогает клиентам избежать возможной блокировки счетов. Действия, которые не рекомендуется совершать, в процессе использования личного счета:

  • Переводы через счет денег, к которым клиент не имеет никакого отношения — не соглашаться на просьбы друзей и знакомых, особенно, если речь идет о крупных суммах.
  • Передача данных счета (карты) третьим лицам — счет может использоваться для транзита (сокрытия экономического смысла) по операции.
  • Использование карты или счета для незаконной предпринимательской деятельности.
  • Участие в качестве директора организации — в случае, если реальная работа в качестве директора не планируется (подставное лицо).
  • Частое снятие больших сумм наличных со счета — можно и нужно стараться больше работать с безналичной формой оплаты.

Если гражданин начинает заниматься предпринимательской деятельностью, то ему запрещено пользоваться картами и счетами для принятия платежей, которые он оформлял будучи физическим лицом. В этих целях оформляется бизнес-карта для ИП и открывается расчетный счет.

Избежать блокировку получится при соблюдении этих элементарных правил. Следует помнить, что банк выполняет предписания законодательства, и за нарушения требований 115-ФЗ в отношении участников рынка предусмотрены достаточно жесткие санкции, вплоть до отзыва банковской лицензии.

Источники информации:

  • Федеральный закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма — ссылка.
  • Памятка Сбербанка России по блокировке карт, счетов, вкладов физических лиц — ссылка.

Что делать, если арестовали деньги на счете: инструкция

По требованию судебных приставов банки обязаны накладывать арест на деньги на счетах клиентов в качестве обеспечительных мер, в рамках уголовного дела, но чаще всего при наличии просроченного долга… Например, в банк, услугами которого пользуется читательница Народного рейтинга, пришло постановление на арест счета из-за задолженности по кредитке. Рассказываем, что делать в таком случае.

За что блокируют деньги

Сразу оговоримся, арест накладывается не на банковскую карту, а на деньги на счете, которые будут взысканы в счет задолженности.

Неважно, счет карты или просто счет физического или юридического лица, механизм ареста средств в целом единый — арестовывают средства на счетах, а не счета и не карты, говорит доцент Департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова. По собственному желанию банк наложить арест не может, а только по решению суда. Причиной ареста может быть:

  • просрочка по кредиту;
  • неуплата налогов;
  • неуплата алиментов;
  • неуплата штрафов, в том числе за нарушение ПДД;
  • задолженность за услуги ЖКХ.

Важно: чтобы на деньги на счете банковской карты был наложен арест, банк должен обратиться в суд. Как правило, с момента первой просрочки по кредиту до момента обращения в суд проходит от трех до шести месяцев.

Можно ли пользоваться картой, если на счет наложен арест?

По закону государство может удерживать не более половины заработной платы или пенсии гражданина. Другой пользователь Народного рейтинга столкнулся с блокировкой суммы, превышающей даже поступившую зарплату — его счет ушел в минус. Это незаконно.

https://www.youtube.com/watch?v=u4Z8MwGXq60\u0026t=25s

Арест на денежные средства, находящиеся на счете, к которому открыта карта, означает автоматическое прекращение всех расходных операций в пределах заблокированной суммы.

Сверх суммы арестованных средств гражданин по-прежнему может использовать счет и, соответственно, расплачиваться картой, поясняет Зубкова.

Если же задолженность превышает сумму остатка на счете, заблокированы будут все деньги.

«Важно учитывать, что банк также может заблокировать счет карты, независимо от суммы средств, находящихся на нем, в случае выявления в процессе финмониторинга незаконных операций по счету, до выяснения всех нюансов операции. В этом случае финансовой организации необходимо будет представить доказательства законности операций для разблокировки», — предупреждает эксперт.

На какие средства не могут наложить арест

Помимо лимита зарплаты, выше которого нельзя блокировать деньги на счете должника, есть доходы, защищенные от ареста. Это:

  • материнский капитал;
  • алименты;
  • детские пособия;
  • пенсии и выплаты в связи с потерей кормильца;
  • компенсации на покупку медикаментов;
  • компенсации за проезд;
  • декретные выплаты;
  • выплаты в связи со стихийными бедствиями;
  • выплаты в связи с инвалидностью;
  • выплаты в связи с погребением;
  • выплаты малоимущим гражданам;
  • выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами и др. государственные пособия.

Оформить карту «Мир» для пособий

Как узнать, что грозит арест

Важно понимать, что при невыплате долгов деньги на счете рано или поздно будут арестованы. По закону банк обязан сразу же блокировать счета клиента, получив постановление от судебных приставов.

Финансовая организация предупреждает об этом должника, как правило, через СМС-сообщение, в мобильном приложении, по электронной или обычной почте. Обычное письмо по месту регистрации отправляют и приставы.

Но лучше узнать о судебном решении и его последствиях заранее, чем постфактум, когда счет и деньги заблокированы и расплачиваться картой проблематично. Юристы рекомендуют время от времени заходить в личный кабинет на «Госуслугах» и внимательно изучать, нет ли там открытых исполнительных производств. Эту же информацию можно получить на официальном сайте ФССП или по телефону кол-центра.

Могут ли наложить арест на средства на кредитной карте?

С одной стороны, средства на кредитной карте не являются собственностью ее держателя, а принадлежат банку. С другой стороны, ссудный счет открыт на имя должника, поэтому он тоже может попасть под арест, указывает адвокат адвокатской палаты г. Москвы, руководитель практики разрешения споров МКА «Центрюрсервис» Екатерина Тютюнникова.

«Пристав направляет в банк постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на все его денежные счета в размере долга.

Банк, получивший постановление, должен разобраться в ситуации и известить пристава о том, что имеющийся счет привязан к кредитной карте.

Арестовать денежные средства на кредитной карте можно только в том случае, если на ней хранятся личные средства должника сверх установленного лимита кредитной карты. В остальных случаях арест кредитки недопустим.

Но прямого запрета, установленного законом, нет», — рассказала Тютюнникова.

Деньги сверх лимита: можно ли класть собственные средства на кредитную карту и каковы ограничения

Как снять арест

Если арест наложен незаконно, например, под блокировку попали государственные пособия, алименты или банк арестовал более 50% дохода, это можно исправить.

Юристы рекомендуют обратиться к судебному приставу-исполнителю с заявлением о снятии ареста денежных средств, на которые нельзя обратить взыскание. Для этого необходимо зайти в банк данных исполнительных производств ФССП России и найти там информацию по своему судебному решению.

Как вариант, можно попробовать обратиться в свою финансовую организацию. Без отмашки приставов банк деньги не разморозит, но может ускорить процесс разблокировки.

Если арест наложен законно, тогда для его снятия потребуется полностью погасить долг.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *